存款比贷款多的话 PI的每月还款是不是全部还本金？

lalucky

存款比贷款多的话 PI的每月还款是不是全部还本金？

比如贷款50万 PI 月供2000，存款100万，当月的2000是不是全部还本金了？ 0利息？

zu365

存款在offset里？多出来的部分不另外赚点利息？

dingyipu

是

dingyipu

zu365 发表于 2018-11-22 18:00
存款在offset里？多出来的部分不另外赚点利息？

你说的是非常严肃的问题，我也在想...

ljbit

仰慕一下有钱人

everlove_

你都满了为什么不interest only

Rocher1895

是的，repayment不变，每个月本金还款增加，贷款实际付清时间也缩短了

lalucky

zu365 发表于 2018-11-22 18:00
存款在offset里？多出来的部分不另外赚点利息？

不是实际情况 就是假设一下，我用excel写公式，所以理论的东西的弄清楚

当然把多的钱放offset是不精明的。。 利息还的交税。

lalucky

ljbit 发表于 2018-11-22 18:14
仰慕一下有钱人

打比方啊，技术贴，不是实际情况，呵呵。。我在用excel写公式，所以理想情况是如何还款的得弄清楚

lalucky

everlove_ 发表于 2018-11-22 18:18
你都满了为什么不interest only

假设假设滴。。。

lalucky

Rocher1895 发表于 2018-11-22 18:30
是的，repayment不变，每个月本金还款增加，贷款实际付清时间也缩短了

是的 正解。。 这种理想情况下，利息应该是0，monthly repayment应该全部还本。。

雲帆

这种情况 还需要每个月给钱吗？ 时间不应该变成0了吗

Xenabear

楼主这情况我也短暂有过一个月，是的每月还款金额等于全部还了本金，等于提前还款，第二年如果利率不变你每月还款的金额银行会主动下调的（银行不希望你提前还贷），但不要超出贷款的金额，因为你超出的那部分也放offset是什么也没有的，可以把超出的部分转到其他能有利息收入的账户，或者干脆去投资其他的产品，offset账上最多就放到贷款金额，贷款金额每月是递减的。

lalucky

Xenabear 发表于 2018-11-22 21:36
楼主这情况我也短暂有过一个月，是的每月还款金额等于全部还了本金，等于提前还款，第二年如果利率不变你每 ...

第二年如果利率不变你每月还款的金额银行会主动下调的

还有这种事啊，好神奇，如果一直接近贷款金额但是不超过，会不会发生这种事，比如贷款是50w，一直保持49w的话，银行会下调还款金额吗，这里的还款金额是指的本金吗？ 如果这样的话，那银行的确做的有点恶心，如果下调本金的话，就相当于offset不是100%对冲了，真还不如拿去投资。

deltadelta

lalucky 发表于 2018-11-22 22:47
第二年如果利率不变你每月还款的金额银行会主动下调的

还有这种事啊，好神奇，如果一直接近贷款金额但是 ...

下调还款额代表银行认为你欠的钱少了，比如原来欠50万现在变欠40万，按40万算你要还多少钱，offset的49万里9万等于被它免息借走了。虽然我觉得在term里应该不会发生这种事，合同签了多少就该多少

Xenabear

lalucky 发表于 2018-11-22 21:47
第二年如果利率不变你每月还款的金额银行会主动下调的

还有这种事啊，好神奇，如果一直接近贷款金额但是 ...

会的，我PI是浮动利率的，去年offset上一直放了20多万，即使9月的时候银行利率加了15个点，今年10月已经还贷一年的时候ANZ来信把今年每月的还款金额减少了大概四十多刀，至于每月还多少本金要取决于你当月有多少钱能放在offset的账上。如果是固定利率的PI那应该在固定的年限内每月还款金额都是不变的，不过固定利率的情况一般银行也不给offset吧？

lalucky

Xenabear 发表于 2018-11-22 23:42
会的，我PI是浮动利率的，去年offset上一直放了20多万，即使9月的时候银行利率加了15个点，今年10月已经 ...

嗯 固定利率好像是没有offset或者没有100%的。。

额，一般来说利率上涨了0.15，monthly repayment应该会加一点点，但是你减少了几十刀，那银行一定是介入了
我觉得浮动PI还是相对灵活一些，固定PI相对死板，问了好几家银行，有些固定利率比浮动利率高，有些反之，不明白为啥。。总感觉固定应该比浮动低一些。。但是我还是比较偏向浮动。。

sonny0617

是的，前提你要有对冲功能，还有楼主这么多现金不去做理财真实浪费资源

515769865

比如你的欠款是50万 全是variable的 然后你放了50万进去offset 这样你每个月还的所有钱 都是P
比如 你的50万贷款 无论利息是多少吧 三十年  每个月按照P+I还2000块
正常30年还完，现在是250个月就还完了。

othergirl

515769865 发表于 2019-1-11 14:28
比如你的欠款是50万 全是variable的 然后你放了50万进去offset 这样你每个月还的所有钱 都是P
比如 你的50 ...

借50万，有50万对冲，为什么还要还20年？

amyo(∩_∩)o

dingyipu 发表于 2018-11-22 18:07
你说的是非常严肃的问题，我也在想...

想什么想，改成io就行，利息多高也不怕。

othergirl

515769865 发表于 2019-1-11 14:28
比如你的欠款是50万 全是variable的 然后你放了50万进去offset 这样你每个月还的所有钱 都是P
比如 你的50 ...

借50万，有50万对冲，为什么还要还20年？

tony_wang99

othergirl 发表于 2019-1-11 14:58
借50万，有50万对冲，为什么还要还20年？

你这个20年里面，有50万的流动资金。假设最后一天50万一下子还掉

tomou

othergirl 发表于 2019-1-11 14:47
借50万，有50万对冲，为什么还要还20年？

因为每个月只还本金两仟 所以要还250 个月

515769865

othergirl 发表于 2019-1-11 14:58
借50万，有50万对冲，为什么还要还20年？

500000/2000= 250
就是250个月啊    你这些钱 可以随时花的 你都直接还清了   你到时候急用钱怎么办？

flyinfree

515769865 发表于 2019-1-11 16:22
500000/2000= 250
就是250个月啊    你这些钱 可以随时花的 你都直接还清了   你到时候急用钱怎么办？ ...

贷款五十万，存49.999万在OFFSET上， 留一元贷款，看他丫一个朋能收你多少钱

yn2000

有钱人的烦恼

bonsoir20

lalucky 发表于 2018-11-22 19:52
不是实际情况 就是假设一下，我用excel写公式，所以理论的东西的弄清楚

当然把多的钱放offset是不精明的 ...

没有多出来的利息 最高和贷款利息一样  每月还款都是本金

kennethfun

只需要还本金，贷款额度会逐渐减少。

hanbingok

浮动利率的情况下100% offset的功能下。你每个月只还的只是本金。大于贷款额的部分存在里面没有意义也没有利息。建议多的部分存到存款账户还有利息可以拿。