自住房P+I固定利率，加offset意义大吗？

hs008

这种请况下，把钱放到自住offset里，和放投资房(io)的offset里面，哪个利益更大？
要是放投资房里面，目前来说，最大的好处是可以减少每月还款额，放自住里面，眼前好像没太大好处？

ViceMan

放在自住里面, 因为投资房的损失可以抵扣税

飞翔的豆子

PI并且是固定的利率，可以有offset账户？

Chipmunk22

还款额不变，利息比重会减少。比如贷款100万还款5000，没放offset可能是利息3000本金2000，放个30万到offset 就是利息2000，本金3000。还款额不变。当然数字只是举例说明。

oppstuu

就是一个负扣税好处投资房 这就是最大区别了啊

freewalker

如果自住房是固定的话，一般没有offset账户，所以只能放在投资房的offset里面。建议的做法是，自住房固定一部分，留一部分浮动。然后有一个offset对应这样浮动部分的贷款，这样你就可以把你的钱放在这个offset里面。

uiodflala

只有浮动利率有offset account哦，而且也不是所有的银行都提供offset account的服务。即使是一半固定利率一半浮动利率的bundle也没有offset account。
回到你的问题，作为税务会计，我的建议是：自住房没有负扣税，选择浮动利率贷款➕offset，把多余的钱放offset里最大化省利息。投资房选择浮动利率或者固定利率取决于你的broker对你的个人状况的建议。投资房的利息花费用于每年抵税。不建议固定利率的原因是不够灵活，有些时候甚至需要你每两三年被迫进行refinance。建议做贷款的时候看清楚你的贷款项目上的各个条款

jshubo

P+I 浮动利率100万贷款，如下两方案究竞有什么区别？（1）Offset 放20万 （2）Offset 放10万，另外10放进货款帐户里以后能redraw.

uiodflala

jshubo 发表于 2018-10-6 20:54
P+I 浮动利率100万贷款，如下两方案究竞有什么区别？（1）Offset 放20万 （2）Offset 放10万，另外10放进货 ...

很直观，所花的利息几乎无差别，唯一的差别日后你要用钱的时候，offset里的钱随便用不需要手续费，而redraw你loan里的钱的时候则要叫申请并交手续费。麻烦些。

逆鳞龍

uiodflala 发表于 2018-10-7 02:27
很直观，所花的利息几乎无差别，唯一的差别日后你要用钱的时候，offset里的钱随便用不需要手续费，而redr ...

Redraw时从来没有发生过你所说的情况

All_Black

每个银行不一样，分银行了

uiodflala

逆鳞龍 发表于 2018-10-7 13:59
Redraw时从来没有发生过你所说的情况

Money in a redraw facility will go straight against the loan. This will reduce the amount you pay in interest and help you pay off the loan quicker. However, many redraw facilities will come with additional fees for withdrawing and depositing money. The providers may charge these fees straight away or they may give you a few free redraws and deposits a month. There may also be restrictions on how much and how often you can redraw in any given period. Check the terms and conditions of your home loan contract for specific information about redraw restrictions.

hsbdxx

固定一部分 浮动一部分 浮动部分用offfset

dyzinsyd

不懂

alfredbird

jshubo 发表于 2018-10-6 21:54
P+I 浮动利率100万贷款，如下两方案究竞有什么区别？（1）Offset 放20万 （2）Offset 放10万，另外10放进货 ...

有offset就不需要还款啊，从利息计算的角度两者无区别，但是可能的费用，或者以后税务的角度，都是offset好。

freewalker

jshubo 发表于 2018-10-6 20:54
P+I 浮动利率100万贷款，如下两方案究竞有什么区别？（1）Offset 放20万 （2）Offset 放10万，另外10放进货 ...

从计算利息的角度来看，没什么区别，这样的话，何不都放在offset。好处是，第一，offset里面的钱可以随便用，不用先redraw什么的。第二，如果这个房子以后变成投资房，如果你放10万到贷款账户，以后算负扣税的时候，贷款额要按90万来算，就算你redraw出来也不行。

大头爸爸

自住房要固定肯定要留一部分浮动的，因为华人多少有点存款的，除非月光族可以考虑100%自住房的固定