談談 / 分享 Novated Lease (NL)

w_woon

有許多人問和想了解有關  Novated Lease (NL)，所以開貼談談而已。
本人不是 NL 的工作人員，暫時沒有需要；也沒有用過 NL，只是在於分享。

有如 Salary Sacrifice（工資有效的減稅），NL 最大的用途是在減少個人所得稅和讓員工開到（擁有）他 / 她自己心儀的車。
這個交易有三方代表：
1. 員工，
2. 員工工作的公司，
3. NL 公司。

簡單來說 NL 是一種以稅務和資金調動；靈活地把員工工作的公司可動用的資金收回（讓員工工作的公司可以更鬆動的動用資金擴大公司等等），然後把這個風險權轉移到員工身上；同時也讓員工買到自己喜歡的車和款式（從員工工作的公司擁有汽車權轉移到員工身上）。更重要的是可以讓員工工作的公司能保留員工，減少員工跳巢的現象，也同時也讓員工的公司有一點甜頭：員工的公司可以從新車的 GST （消費稅）和汽車平時的報銷費的 GST （消費稅）回扣少交 GST （消費稅）。

NL 公司：
- 長話短說，有如物業管理，
- 不一定是 Finance（財物公司）或是車行，但是 NL 有幾個他們喜歡一起合作的財物公司，
- 因為 NL 公司經常買車所以也有幾個他們喜歡一起合作的車行夥伴，而且也是以 Wholesale  / Fleet（批發）價買入車輛，如果你不喜歡等團購（團友各有所需）或是親自到車行談價位，是不錯的選擇，
   （價位不一定是最低但是可以接收，跟團購的價位相差一千以內 - 但替你省時間，精力和做功課（有如上足跡 - 詢問價格，車型，安全，等等。。。） ）
- 把這個服務包裝在一起，只要求員工交一個固定的費用（Fee）就完事了，
- 用他們的 NL 軟件定製一個固定定期的費用表給員工，
- 也把這個固定的 NL 費用交給員工公司，讓員工公司替員工從員工的工資減去 NL 費用轉賬付給 NL 公司，然後 NL 公司替員工代付給（以上）各方，
- 因為是在員工工資稅前扣除 NL，所以員工的個人所得稅也相應的減低了，
- 員工付的 NL 的固定費用已經包括 - 貸款，汽車貶值，到期的維修（車胎），保險（全保和強制第三保和事故後保險的 Claim），路邊救護（現在多數新車都包有了），汽油，高速公路過路費，洗車費，等等，
- 許多 NL 公司都有自己開發的 APP 服務讓客戶很方便上載（報銷）收據／發票 Claim 以上的開銷，用 APP 的原因是為了以最快速度的把以上的開銷 / 報銷退回給員工。本人了解有幾家 NL 公司最快的是在 24 小時內退款回員工，
- 目的是讓員工多花錢把車保養的好 - 乾淨，漂亮，把出了事故車復原，等等，盡量使車輛更保值和把 FBT 減到零不讓員工工作的公司增加負擔和交政府（澳洲聯邦）的 Fringe Benefits Tax（FBT 稅），
- 你會問，那如果沒用完那些費用呢？員工不就虧蝕了嗎？那員工是不是要花費心思多開銷比較化算呢？
   NL 有一個限度，如果在最後的 NL 到期的那一年，員工超支，當然要補回給 NL 的（你交的個人所得稅也相應的減少），反過來說，如果員工用地少，那 NL 把沒用到 NL 費的退回給你（你交的個人所得稅也相應的增加了），
   多數 NL 公司是在最後 NL 的那一年才相應的加 / 減員工的 NL (補上 / 退回）
- 在之前（最近許多車廠都把車廠的保修期訂為五年不限公里數），NL 多數期的時間都是最少三年的（跟車廠的保修期），也可以說替員工公司保留員工三年的忠誠工作（飯碗）吧，

NL 有幾個重要的點：
- 車輛：Luxury Car（富豪 / 高貴 / 高級車），Ute 和其他工作車是有特別的要求（這個你要親自到 NL 公司去問），
- 你現在的車沒有 NL 但是有 Finance 貸款，你還是可以轉到 NL，除了以上所說的車，最好還是在三年裏的新車，
- 車是跟員工走的（員工是車主），如果你跳巢換到新的公司，新的公司不願玩 NL，你只有退出 NL，
  （因為車是跟員工走的，所以員工要跳巢前先問清楚新的公司願不願意跟進現有的 NL，才考慮跳巢）
- 貸款，不一定是最便宜的，但是許多 Finance 貸款公司都願意 Match（除了有如車廠優惠1% - 2% 的貸款），
- NL 到期，員工有三個選擇：
  1. 如果你想換車，你可以很容易的換自己喜歡的（新 ／ 舊（富豪，高貴，高級））車，就是簽新的 NL 從頭到來，
  2. 如果員工還是喜歡那一輛車想保留的話，就以 NL 的同意折舊的價位買下那輛車，
  3. 結束和放棄 NL 也不買車。

簡單來說 NL 有兩個算法：
  1. Operating Method。
      實際的記錄花費
      如果員工的 NL 車的用途多數是工作的用途，這是最好的算法。
  2. Statutory formula。
      政府定下的預算記錄花費。
      如果員工的 NL 車的用途多數是一個人的用途，這是最好和普遍的算法。
由於是蠻複雜算法，NL 公司也會交給員工，本人也不詳細的講解和分析了。

有待繼續。。。
請不要沙發，最好努力加分！

jellymemory1

沙发…借问一句，年薪14万左右，买个六万多的车是自己贷款划算呢，还是走NL划算？ 不想一个月还太多，打算做五年

w_woon

jellymemory1 发表于 2018-8-10 18:39
沙发…借问一句，年薪14万左右，买个六万多的车是自己贷款划算呢，还是走NL划算？ 不想一个月还太多，打算 ...

不好意思，你的問題的答案太廣了（我也沒有 NL 的軟件來分析）！
有如你問我，六萬塊的車，可否能給意見買那一輛車和款式？
我沒法分析和回答你的問題，因為我不知道有關你個人的財務，你要的車的是新 /是 舊，車的用途，你的偏愛方式，等等（你也不方便在談論裡詳細的透露吧 ）。

房子貸款的利息永遠是比汽車的利息低的（汽車貶值）。如果不是走 NL 許多人可以的話都是從房子的貸款支出來買汽車的。

（有如理財）我能給你的意見是：NL 公司有如物業管理；如果你是一個善於理財管理你的投資和付款（其實現在都是自動過賬，只要經常過目跟進你的帳單）你還是可以利用其它方式來合理的增加財富和退稅。所以最好你能跟 NL 公司預約，為你定制你個人的需要和服務。

w_woon

參加 NL 的員工要注意的幾點（有如Salary Sacrifice（工資有效的減稅））：
- （你）員工的公司代付的退休金是應該在（你）員工工資 NL 前的數字，不是 NL 後的數字。提這一點是因為曾經有一個政府部門把這一點搞錯了把那一份退休金收入州庫，
  （以一個人一年 NL 的 ＄15,000 的費用來算，10％的公司代付的退休金就是 ＄1,500。四千個公務人員就是一年 $6,000,000）
- 也有（你）員工把那個的公司代付的退休金差價 - ＄1,500  收入自己的口袋（＄1,500 將依照（你）員工的個人所得稅交稅）,
- 相應的，如果（你）員工有買 Income Protection Insurance （工資保險），（你）員工的保的價位應該是（你）員工工資 NL 前的數字。

w_woon

其實算後還是自己用房子貸款或是直接買比較合適。
NL 只是扣回 GST （公司有好處）。

xiaobaipp

繁体字看得太累了

ymmf

xiaobaipp 发表于 2019-1-15 08:25
繁体字看得太累了

https://www.ifreesite.com/gbk-big5-gb2312-utf8.htm

Stephilosophy

w_woon 发表于 2018-10-9 12:25
其實算後還是自己用房子貸款或是直接買比較合適。
NL 只是扣回 GST （公司有好處）。 ...

请问如何从房屋贷款取钱出来买车？ 是否需要refinance原本的房子？ 谢谢

tony_wang99

Stephilosophy 发表于 2019-1-15 10:07
请问如何从房屋贷款取钱出来买车？ 是否需要refinance原本的房子？ 谢谢

offset ，如果里面没有钱， 就，，，，

simonwang

错误不少，感谢分享

w_woon

simonwang 发表于 2019-1-15 11:50
错误不少，感谢分享

請多多指點。

leeds_0118

听起来就很麻烦。。。。

mdlp

繁体字看得很吃力啊。。。。