大家是否用financial planner来理财？

stunner

某个fp一直联系老公，说我们应该做理财规划。我家是单收入家庭，比较简单，所谓规划能想到的就是如何退更多的税，但理财师似乎对养老账户更感兴趣。
大家都是如何理财的，会动用financial planner吗？非费用如何？

yes168

我约过一次某银行的 financial planner， 他们关心的是我的养老金户口有多少钱，而不是怎样利用现有的收入来理财，聊了不到10分钟，我就出来了

guigua

似乎澳洲没有类似国内银行那种理财产品，例如国内招行的‘日日盈’，￥5起步，年化3%，每工作日都可买、卖，低风险，就当活期储蓄了

NEOTITA

3%在国内太低了吧

一天世界晴~

用， 养老金他们收0.5%-1%费用  但是收益还不错 起码有人解释我能看得懂我的super statement，现金投资基本上7%以上回报 风险不高，如果你的mortgage 贷款可以多分几个账户抵税，拿部分offset钱出来做这个也是不错的

alfredbird

guigua 发表于 2016-9-9 11:09
似乎澳洲没有类似国内银行那种理财产品，例如国内招行的‘日日盈’，￥5起步，年化3%，每工作日都可买、卖 ...

这个是fixed interest的投资产品，背后可能的某一个投资项目需要融资，或者是银行自己的贷款打包产品。

不知道为啥国内啥东西都统称理财产品。。。

guigua

alfredbird 发表于 2016-9-11 22:39
这个是fixed interest的投资产品，背后可能的某一个投资项目需要融资，或者是银行自己的贷款打包产品。

...

银行间资金拆借 低风险 所以利率低

alfredbird

如果是情况简单的单收入家庭，退税问题找个会计问问就差不多了吧。

养老金账户的话第一要看里面的balance，第二要看你们自己有没有being adviced的需求。不要被别人的意见指着走，需要看明白自己到底需要什么，financial planner提供的服务到底是不是你们真的需要的。

关于养老金方面的planner服务说两个我自己碰到过的极端例子吧：
1. 40岁的暂时失业男性，养老金里面有$33K，很想知道里面应该怎么投资，原因是看到balance数字整体起伏心里不舒坦。和他说了他的情况可能不需要advice，短期的波动也是正常的，客人还是坚持需要advice。收费是$1200，他得到的更多的是peace of mind吧。
2. 62岁的公司管理层，养老金里面是1.4million, 比较老的养老金产品了，我的initial research结果是换一个产品，每年费用能省大概$12K-$15K，收费是$2200。那位老先生不知道有啥好犹豫不决的，告诉他了就算是自己干也赶紧换个平台，现在的太贵了，你每个月都在交不必要的费用。过了2个月打电话人家居然还是在老地方放着。然后我也不管了，benefit和cost都说得很明白了，但是皇帝不急，我旁边吓操啥心，随便吧。

alfredbird

一个好的planner帮助你解决的是why and how这个级别的问题。

如果你们聊的更多的是what and which product，你们见得也就是个销售吧。

marylikecats

这年头帮人省税的专业人士赚不了钱，但是做financial planning的赚的满盆，不管你亏了赚了赚多赚少反正financial planner 照样赚你钱。

alfredbird

marylikecats 发表于 2016-9-11 23:04
这年头帮人省税的专业人士赚不了钱，但是做financial planning的赚的满盆，不管你亏了赚了赚多赚少反正fina ...

会计仅仅是帮人省税的专业人士？

你描述的planner的工作性质还是10年前的吧。如果你有机会，欢迎来到planner的世界，感受一下见一个client meeting就要写2-3页file note的工作。

lee2267

我的好多养老金客户里面的financial planer 我觉得超级牛b。。。税后年回报2016 都没有低于15%。
看着 收费都是在 1万2--1万8 之间。。看里面的细节，好几个 股票买卖的时间点相当精确。。投资的那些 fund 回报也是相当满意。。羡慕嫉妒啊

xyyy0518

alfredbird 发表于 2016-9-11 22:39
这个是fixed interest的投资产品，背后可能的某一个投资项目需要融资，或者是银行自己的贷款打包产品。

...

顶，金融界到处充斥着拿利息骗本金的圈圈

stunner

lee2267 发表于 2016-9-12 20:10
我的好多养老金客户里面的financial planer 我觉得超级牛b。。。税后年回报2016 都没有低于15%。
看着 收费 ...

收费那么高呀

alfredbird

stunner 发表于 2016-9-12 22:07
收费那么高呀

如果有200万以上的资产，收费比例也不算太过分啊。

nis

fp基本就是个卖保险的货色。
如果说和卖保险的broker有什么不同，那就是欺骗。

garysu

看情况

哪行都有高手和混日子的

garysu

看情况

哪行都有高手和混日子的

glynb123

发现坛子里对FP有成见的不少啊，FP的工作任重道远啊。

alfredbird

glynb123 发表于 2016-9-13 10:27
发现坛子里对FP有成见的不少啊，FP的工作任重道远啊。

是啊，一直想写个帖子全面介绍一下FP的工作，就是不知道有多少人有兴趣。

其实就算是卖保险，也能卖出花来，因为有太多的细节可以琢磨了。

lee2267

glynb123 发表于 2016-9-13 10:27
发现坛子里对FP有成见的不少啊，FP的工作任重道远啊。

同意19# 的 。。。。

但是说 FP 欺诈的绝大部分 是 投资额小于50W的。。

alfredbird

nis 发表于 2016-9-13 09:54
fp基本就是个卖保险的货色。
如果说和卖保险的broker有什么不同，那就是欺骗。 ...

你这话不算完全不正确。对于大部分中国文化背景，30-40岁有贷款有孩子，外加1-2个投资房的普通工薪职工（包括做小生意的），除了帮助想要保障个人/家庭风险的客人架构好一个合理的保险方案之外，能做的事情真心不多了。

但是如果面对一个的60岁客人，还在讨论保险的planner那就是扯淡了。

zhangwei7461

lee2267 发表于 2016-9-14 21:43
同意19# 的 。。。。

但是说 FP 欺诈的绝大部分 是 投资额小于50W的。。  ...

太小额的对fp来说也是无从下手啊。。fp其实本来面对的就是高净值客户。 中低净值的客户基本有用fp的很多也抱有不切实际的期望。 要求回报比银行高，风险无限接近于定存。 真正的fp真的无从下手啊。。所以就索性卖产品了

alfredbird

zhangwei7461 发表于 2016-9-14 21:53
太小额的对fp来说也是无从下手啊。。fp其实本来面对的就是高净值客户。 中低净值的客户基本有用fp的很多 ...

planner和client之间合作的第一步，也是最重要的就是互相需要明确这次服务的目的和期望值。

一个不愉快的故事往往开始于client有了过高甚至是不符合理论可能的一些期望，也可能是planner为了完成target给客人提供了不对应的服务和产品，甚至在过程中有误导的信息，最后这两点中任何一个都会直接造成不愉快的客户经历。很无奈啊。。。

PrettyParrot

借这个问一下planner收费的问题，FP 帮我们买所有的保险（income life tpd)，然后再把两个人的super转到另外的fund.setup要一个人750，然后每年管理费是super的1%，这些合理吗？华人FP

obz

too little money to get such advice

jy_mpi

alfredbird 发表于 2016-9-14 22:39
是啊，一直想写个帖子全面介绍一下FP的工作，就是不知道有多少人有兴趣。

其实就算是卖保险，也能卖出花 ...

非常想了解FP的工作，求赐教

dragonballz

you are the most important person to look after your own money.

I don't believe financial planner could help too much sometimes they acutally take most of your profits

there is a joke: a boy asked his financial planner father how he could earn money. father told the son to bring a meat out from fridge, and then put it back. Father then asked son, "what is the difference?". son said he got greasy on the hands. Father said, "This is how I earn money".

DBOY123

找个几个financial planer, 最后结论是you do not have anything that you should do but have not done, thus no further advise can be given. 很郁闷

kiama

我基本算是中低单收入的人。去年打电话给一个fp，想买income protection（我明确说明我仅仅想买insurance），同时停掉我super里的ip，主要是想降低当年的应税额。电话里 fp还算热情，结尾说花几天帮我计算，然后给我电话。我就等他电弧，可惜可惜就没下文了。也许在他认为，如上面一个fp说的，皇帝不急我为什么急，我不打电话求他，干嘛我还电话他?。。。可是从我的角度来看，你一个fp 某个角度也是一个salesman，你如何追踪一个潜在客户(我还是很有诚心的)，这至少是你的职业素养。你怎么知道你服务一个小客户，他带给你的口碑今后会有多大呢？ 当然，你可能一开始就看不起我这样只买单一insurance的客户。那么你看待客户的角度和性质就变了。。。我也等了这个fp两个星期，没戏。就到commonwealth bank 找了一个fp帮我买了income protection。 没收我钱 (前面提及的那个fp 给我服务费超过1000刀。后来cba 那个fp跟我说如果通过单买life insurance , 他不charge，除非你要全面理财). 我不到前面那个fp是电话里没听出我的诉求点，还是明知道却还是往高收费方面误导我。。