自住房在CBA的top up不能用来投资？

hzsunnybay

今天打电话咨询了一下能否借房产升值的东风从自住房套现出来做potenial的投资。

可是CBA接电话的lender跟我说CBA规定自住房top up只能私用，比如装修。
投资房的top up 才能投资。

总结下来就是原来房子是什么目的，套现出来的钱就只能用作这个目的。

Q1：这个好像跟大家说的top up 出来投资不一样啊？难道是CBA独有的降低风险的手段？

Q2：我如果按照自住房套现，然后实际用来投资，有什么风险吗？CBA还会管具体怎么用这个钱？

我想说的是套现部分的真实目的是投资，在会计师看来应该这个套现部分付出的利息完全可以抵税的。


不好意思可能有点词不达意，只是听到CBA说的这个规定，完全没有心理准备啊。咨询下有经验的人。。。

豆丁

楼主这个问题非常好，同一个问题问不同的人，会得到不同的回答，下边我简单分析，抛砖引玉。

1. CBA - 银行的角度是风险控制，你把top-up出来的这笔钱如果再投入到你的房产上去，对于银行来说是风险可控，毕竟就算你还不上款，这房子增值了，变卖的时候可以拿回来一部分。这波操作不亏，因此鼓励你。

你要把这钱投任何有风险的产品上，例如说赌博，银行能鼓励你吗？

2. Financial Planner - FP会鼓励你投资，并且根据你的risk appetite做相应的规划，帮你投资。

3. Tax Agent - 会计师会帮你做税务规划，做到这笔钱的利息可以抵税，税务合理化。

最后建议你尽早联系你的会计师，并且建立银行和会计师的交流渠道。要保障top up可以退税，这里边细节东西太多了，银行和broker需要会计师的帮助下才能做对。

hzsunnybay

豆丁 发表于 2021-10-7 17:54
楼主这个问题非常好，同一个问题问不同的人，会得到不同的回答，下边我简单分析，抛砖引玉。

1. CBA - 银 ...

我觉得这个回答很专业。
银行应该是从风险控制的角度提的要求，但具体这笔钱怎么用，银行没有权利也管不了。

而第三点从会计师的角度来说，如果用于投资产生利息，是非常合理的抵税策略。

a1169838

1. Refi + Cashout

2. cashout purpose 是投资，就有tax benefit

hzsunnybay

a1169838 发表于 2021-10-7 18:04
1. Refi + Cashout

2. cashout purpose 是投资，就有tax benefit

Cash out的意思是？不很清楚这个说法。

top Up以后放在offset，随时都可以用啊？

yshi

你跟他说你要一个new investment loan secured by owner-occupied home， 而不是top up existing home loan

一个是investment purpose 一个是私人purpose 比如装修自住房 买车之类的 比较较真的或者新手banker就。。。你懂的

a1169838

hzsunnybay 发表于 2021-10-7 18:12
Cash out的意思是？不很清楚这个说法。

top Up以后放在offset，随时都可以用啊？ ...

一个意思，就是从equity里套现

fenghuo

可以直接申请一个home loan without property， 就是套现了， 用来支付投资房的首付， 利息可以抵税

vickyvicky

这个topup也还要看收入吗?

henryxjf

vickyvicky 发表于 2021-10-10 21:17
这个topup也还要看收入吗?

当然要看的

HERO8KING

电话里有录音的当然不能跟你乱说

Neal_Zhang

楼主cash out 没问题，问题是的Cash out的purpose.
银行的policy是根据你cash out的目的来确定贷款的用途。因为你告诉他 cash out是用来买投资房，所以cash out这部分钱只能做成一个投资房的loan account.

mj3g3g

WBC也是，几年前我做过refiance，因为这投资用途，不让top up。当然，broker也做得不到位。现在这政策不知道改了没

hzsunnybay

Neal_Zhang 发表于 2021-10-11 12:34
楼主cash out 没问题，问题是的Cash out的purpose.
银行的policy是根据你cash out的目的来确定贷款的用途。 ...

谢谢，明白你的意思，这也是我想达成的。只是银行不让top up 用做投资用途所以无法推进。

Cindy.Adelaide

hzsunnybay 发表于 2021-10-7 19:12
Cash out的意思是？不很清楚这个说法。

top Up以后放在offset，随时都可以用啊？ ...

每个银行对于refinance后Top up的钱都需要说明用途和需要的金额，对于用途也是有很详细的说明的。
小额的资金，例如5W刀以内，一般只需要说明用途且用途合理，钱可以直接批下来，像您所说的，您可以放在OFFSET里对冲，需要的时候再用。
但是大额的资金，例如你说需要20W来做房子的EXTENSION,或是全面装修，这个一般不会把钱给你，而是需要看到你相应的用途资料以后，才会放款。有的银行还可能直接把款，按合同进度放给你的合同方。所以这些都需要看您具体的情况和你贷款的银行，才能知道TOP UP的钱是怎么放款。