你在这个年龄应该有多少super？

麦芽儿

zl5431 发表于 2025-8-14 22:42
意思是SG和CG的15%税就够政府发pension了

明白了，就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人，如果这个收支一直平衡政府就不会改变super系统和税率，一旦老人数量巨升或者老人变穷领pension，政府就要动super系统
那到底是填满super每年3万去享受税率优惠好，还是不填3万在个人名下投资etf自由灵活重要？

zl5431

麦芽儿 发表于 2025-8-15 04:29
明白了，就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人，如果这个收支一直平衡政 ...

pension要到67，而且说实在的没几个钱。我感觉槽点是政府其实根本一分钱不出，发点pension光收税都足够了。
至于个人投资，我的观点是主要看现金流。换句话说，有其他重大开支就不要放，比如年轻要攒钱买房。如果人到中年，有一定资产，现金流稳定且在未来较长一段时间内都可预见比较稳定，现金流够充裕，个人税率足够高的情况下，我觉得放比不放强。但这要看你自己对于退休的整体规划，甚至对身后财产传递的规划。预期收益越大，可能风险就越大。追求了资产的灵活，就可能要损失初始的本金。没有什么好处都能占到的投资，当然也可能我见识少。
对于不追求超额回报的人来说，投资一般是越早越多滚起来才越快越大，当然了，按足迹20万计算，40岁开始，只拿SG的24000，到手139862，对比super放满，那么super多5100现金少3180。假设收入一直就这水平，投资回报单利8%，持续20年到60退休，考虑个人投资收益要交最高税率而super一直放到60就不交CGT，两者差别总额大约是9万，似乎是不怎么起眼。不过如果这对生活毫无影响的话约等于白来的钱，你要不要呢。而且如果改一改前置条件，差别可能会更大。最终还得你自己算怎样更合适。

麦芽儿

学习了，我刚刚用我的工资按补齐3万的投资收益，和同样钱买etf，总共差了十四万，这差别太大了，真的很心动
投super的话，得相信政府从现在到百年不出幺蛾子

mmllyy

hustshane 发表于 2025-8-11 10:45
可以预见的 60几岁 绝大多数人 吃不香 睡不好 浑身上下痛
食欲性欲物欲都没了 ...

你很年轻， 其实60几岁各方面感觉还是很棒的

zl5431

麦芽儿 发表于 2025-8-15 10:21
学习了，我刚刚用我的工资按补齐3万的投资收益，和同样钱买etf，总共差了十四万，这差别太大了，真的很心动 ...

普通super和自己做super投资乃至设立smsf还有更多不同。说到底就是每个人情况不同，没有标准答案，但绝对是值得去看去管的。鬼佬一贯的一切错误都在对方，只会怪政府给少了，和我们的思维处事习惯还是差别不小的。

aileelouis

我34 反正我都是全投了
每个人情况不同 值得去全投super投资  投资越早越多滚起来才越快越大 早早 FIRE

keyboardgod

40岁以后绝对值得每年放满

gnefoaix

麦芽儿 发表于 2025-8-15 06:29
明白了，就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人，如果这个收支一直平衡政 ...

不好意思我没大懂这个：

“就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人”
我的理解
1. 20到60的人交的Super，是进Super fund (Super公司)，这个钱没有交到政府，政府发pension的钱，得从其他地方拿(比如个人所得税，Gapital Gain Tax)
2. 政府pension也不是发给60以上的，到了60，只能领super，政府发pension要到67岁。
3. Super收益交的税: 我没看到我的super收益交税。你可能说的是雇主把super发到员工指派的super fund，那是要交15%的税 (不考虑super division 293)，这个税确实被政府拿走了，可以用来发67以上的pension

"如果这个收支一直平衡政府就不会改变super系统和税率，一旦老人数量巨升或者老人变穷领pension，政府就要动super系统"
我的理解:
政府可以
1) 动super的税，比如从15%，提升到20%，或者和个人所得税挂钩(比如个人最高档税率-10%)
2) 或者提高Pension的领取年限，比如到70才能领，降低或者不上涨领取金额
暂时不觉得政府会动super领取年限，super自己的钱，哪个政党敢动，很可能下台

"那到底是填满super每年3万去享受税率优惠好，还是不填3万在个人名下投资etf自由灵活重要？"
我的理解：
从个人税率优惠看，填super就已经到手24%收益 (37%个人税率+2% medicare levy - 15% (super tax)，没有哪个ETF一上来就给24%收益。
但是象你指出，填super的坏处就是损失灵活性。
也有好处，省得有机会乱折腾。大多数情况，这样那样折腾，还不如放个高收益的super组合忘掉它，过几年看会有惊喜。

fuyao

gnefoaix 发表于 2025-8-15 21:39
不好意思我没大懂这个：

“就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人”

这句话说到点子上了！

“从个人税率优惠看，填super就已经到手24%收益 (37%个人税率+2% medicare levy - 15% (super tax)，没有哪个ETF一上来就给24%收益”

春暖花开2020

对于不大会自己理财投资的人来说，管理好super，肯定益处多多。5年前我后知后觉的把以前从来不管的super 转到了表现比较好的一家，这5年多，是肉眼可见的收益大幅增长。很后悔没有早一点行动！

今年我们把过去5年没用的额度也都打满了。希望复利的效果能更好！

gnefoaix

春暖花开2020 发表于 2025-8-15 23:26
对于不大会自己理财投资的人来说，管理好super，肯定益处多多。5年前我后知后觉的把以前从来不管的super 转 ...

一定会的。

我是2012年来的澳洲，一直full time工作，第一份工作是9万。
我的Super情况:
Hesta
2012-2017: $67k

换到Ausralian Super，每财政年底Balance
2019: $111k
2020: $123k
2021: $153k
2022: $161k (后悔下跌时改了cash)
2023: $223k (开始Super 70% international share, 激进投资，并且加满每年和过去5年的Super concessional cap)
2024: $281k

换到Hostplus
2025: 今天刚刚看: $371k

按每7万算 (因为从Hesta转出来正好差不多7万，好计算)
第一个7万: 5年 (2012-2017)
第二个7万: 3.5年 (2018-2020年中)
第三个7万: 3年 (2020年中到2023年中，经历2020年新冠的养老金损失和错误换cash操作)
第四个7万: 1年 (2023年中到2024年，和我加满super sacrifice有关)
第五个7万: 1年 (2024-2025)

vickyvicky

gnefoaix 发表于 2025-8-16 14:15
一定会的。

我是2012年来的澳洲，一直full time工作，第一份工作是9万。

你这个super涨幅厉害，看起来我super交的比你多，但是增幅远小于你的super。虽然24年也转到hostplus，同样280k总额但是24/25纳税年度只有10％收益，

gnefoaix

vickyvicky 发表于 2025-8-16 14:54
你这个super涨幅厉害，看起来我super交的比你多，但是增幅远小于你的super。虽然去年也转到hostplus，但 ...

登录Super帐号，能选投资策略，我选的很激进的,International share (其实就是美股)，和少数 Australian share。
我的理解他们属于主动投资（即由super投资团队选择投什么）。
可能他们不是做得最好的，但是长期看，比自己折腾做得好。
再加填 Super就给的24%税务减免，获利可观。

我也是后悔知道和操作得晚了。

sheepYY

利马克 发表于 2025-8-9 10:00
ASFA估算，如果靠退休金加部分年龄养老金过上舒适生活，单身拥有自住房主需要59.5万澳元，夫妻拥有自住房主 ...

这个东西是有一个算法的，大致是说super规划以后可以拿部分pension，super也要提部分本金。退休初期super多pension少，随着super本金的降低，pension的比例逐渐提高，可以保证退休后20-25年维持相当水平的高退休金。

sheepYY

麦芽儿 发表于 2025-8-15 06:29
明白了，就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人，如果这个收支一直平衡政 ...

三万的税收优惠可以高达32%，就是一万。

放在etf要赚30%至少需要三年吧。

a586702

gnefoaix 发表于 2025-8-15 21:39
不好意思我没大懂这个：

“就是说20到60岁这些人super和super 收益交的税养着60以上领pension的人”

这个叫Tax Drag。普通的super里pooled fund投资的部分由投资经理管理，如果在12个月内就卖出资产的话（比如做rebalancing）就会触发CGT event。你看不到扣税是因为你看到的数字已经扣掉这些部分了。想避免这个要么就用AusSuper的member direct或者Hostplus的ChoicePlus直投ETF，或者SMSF

飞飞鱼

gnefoaix 发表于 2025-8-16 14:15
一定会的。

我是2012年来的澳洲，一直full time工作，第一份工作是9万。

老板你赚的太狠了！

vickyvicky

gnefoaix 发表于 2025-8-16 15:13
登录Super帐号，能选投资策略，我选的很激进的,International share (其实就是美股)，和少数 Australian  ...

感觉这个super交满cap比买投资房合算，我投资房的本金税前每年都没有10％的回报