拿到Novated Lease报价，请教下几个问题

anquandiyi

前两天刚拿到几个报价，但是感觉价格高的有点离谱，请教一下各位大佬，其中一个报价如下：
背景：1年合同，车价是$55990+onroad = 60087，一年残值$39601 inc gst，报价给的是税前$3378/月，税后工资减少+合同到期payment要67717，虽然这价格是包括running cost，但是比自己直接买车要贵了快8k。如果直接贷款的话60087一年，39435的balloon，8.5%利率每月2080，不算running cost的话比novated lease少花3156，算上running cost的话也就比novated lease多花2k左右，弄了半天一年才比贷款省2k？

每月费用详情如下：


问题如下：
关于GST
1. 只有在合同到期买下车的时候才需要交残值的GST？
2. 每个月的repayment里有GST需要交吗，比如finance和各种running cost的GST？
3. Novated lease提供方是不需要交/可退回GST的，所以在计算贷款额和利息的时候不需要包括GST？

关于利率的计算：
4. 联系Novated lease提供方后，对方说报价的利率是10.35%，但是我自己算的利率有19.6%（网上找的Car Loan Calculator with Balloon Repayment的话要到23%左右了），所以请教下计算方式是否正确：
贷款额为total on road（60087） - GST（5233）= 54854
还款额为截图中finance部分 = 2466.98*12 = 29,603.76 （这个价格还没有计算GST，但是对方在finance这里也要收GST）
贷款余额为残值（39601） - GST = 36000

所以可以得出一年的利息 = 还款额 - （贷款额 - 贷款余额）= 29603 - （54854 - 36000） = 10749
利率 = 利息 / 贷款额 * 100% = 10749 / 54854 * 100% = 19.6% （计算年息，不考虑每月剩余贷款额的变化）

先谢谢各位了

网上找的Car Loan Calculator with Balloon Repayment：

疯舔TOYOTA

我也拿到了报价，算的利息也有20%左右
加上没有rebate，所以也没什么优势

anquandiyi

疯舔TOYOTA 发表于 2023-12-10 05:57
我也拿到了报价，算的利息也有20%左右
加上没有rebate，所以也没什么优势

关键是我还特意问了下利率，对方跟我明确的说是10.35%，不知道是不是计算有问题

林林总总

试试3年合同

hammerbug

非电车nl就是没什么特别优惠，省了个gst的差额

wangwalter

don't do it

yl002

有没有扫盲的，Novated lease 比直接pay off买车 or 正常的3-5年car loan，有啥差别？省钱还是费钱？

疯舔TOYOTA

anquandiyi 发表于 2023-12-10 20:59
关键是我还特意问了下利率，对方跟我明确的说是10.35%，不知道是不是计算有问题 ...

是的，这帮傻叉忽悠人
现在10%是不可能的，我今年四月份的时候拿到的报价算了算都15%+了

yezipeng924

好像不应该看这个吧？是要看reduction to take home pay , 就是每次工资到手少了多少吧？我quote了一个，4年的term，每两周到手少580，我的lease payment 是645，total rental 981, 如果用NL总数是89k，现金买就是77k+4年保险+各种running cost。而且你给NL的running cost，如果没有用的，最后是退回payroll，正常出工资。 我了解的是这样，不知道正不正确。

maxzrk

Novated lease 车价有的谈吗？

软件工人

你这个报价很奇怪。无论是油车还是电车，除了最后的balloon，不该有GST。如果是电车，不该有那么高的fuel，而且通常NL公司不报销电费。如果是油车，报价里又少了FBT。

KKei

软件工人 发表于 2023-12-11 07:30
你这个报价很奇怪。无论是油车还是电车，除了最后的balloon，不该有GST。如果是电车，不该有那么高的fuel， ...

不奇怪 phev不就是这样么

anquandiyi

yezipeng924 发表于 2023-12-11 01:34
好像不应该看这个吧？是要看reduction to take home pay , 就是每次工资到手少了多少吧？我quote了一个，4 ...

因为要计算税后减少的话还要计算FBT，那个就更复杂了，如果想计算利息的话，直接算novated lease 公司收多少比较方便计算。我这个case的话，税后工资减少+合同到期payment要67717，一年的合同比车价贵了快8k

anquandiyi

maxzrk 发表于 2023-12-11 02:17
Novated lease 车价有的谈吗？

我这几个报价全是rrp，一点折扣都没有，也没提会有折扣，追问下才说你可以自己找4s店订车，确定价格交了定金以后他们才介入

anquandiyi

yezipeng924 发表于 2023-12-11 01:34
好像不应该看这个吧？是要看reduction to take home pay , 就是每次工资到手少了多少吧？我quote了一个，4 ...

我这个报价一个月工资减少2343，主要是一年的话要比直接买车就贵了将近8k，想拆开看看它到底贵在哪了。。。

你这个还算正常，4年合同比直接买车多交12k，就像你说的，这个差价是包括各种running cost，每年才3k

anquandiyi

软件工人 发表于 2023-12-11 07:30
你这个报价很奇怪。无论是油车还是电车，除了最后的balloon，不该有GST。如果是电车，不该有那么高的fuel， ...

对啊，我印象中GST是可以省下的，他家不光finance要GST，各种保险running cost也要GST，按理说GST它是可以claim回来的，估计是想忽悠我然后自己黑下来？

我贴的这部分是报价，没有计算工资和扣税的部分，报价里corporate contributions $26,385.13， employee contribution $11,512.60 + $2,638.51（input tax credit？）。

税的这部分一加进去就更乱了，貌似是一年税前总rental是40536.24，公司税前出26385，自己税后出14151.11，但是还有公司那部分contribution的GST的refund 2638，所以自己税后要交11512？

anquandiyi

软件工人 发表于 2023-12-11 07:30
你这个报价很奇怪。无论是油车还是电车，除了最后的balloon，不该有GST。如果是电车，不该有那么高的fuel， ...

刚刚弄明白，报价后面还有tax credit，这部分是抵部分GST的