[贷款相关] 为什么美国的房贷能做到30年固定利率而澳洲不能 [复制链接]

发表于 2023-3-10 10:17 |显示全部楼层

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应该和储备银行得政策有关系，大家不一样

rothschild

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发表于 2023-3-10 10:18 来自手机 |显示全部楼层

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楼主说到重点了，另外，中国也有30年固定利息贷款，你和中国的购房小伙伴们谈加息感受，他们也是一头雾水，没法感同身受。

sophiajiawei

发表于 2023-3-10 10:29 |显示全部楼层

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美國08年經融危機后，改革了貸款，目前超過90%的住房抵押貸款是固定利率的。
造成的結果，一是加息對普通人的房貸壓力不大，二是，一旦加息，更沒有人賣房了，因爲賣了以後再買利率會更高。無意中對房價有支撐作用。

澳洲相反，目前有70%以上的貸款是浮動的，居民消費直接受加息影響。加了房貸，影響各行各業，擧個例子，我一直去的westfiled 的指甲店，主要客人西人哈。 18個月前，人滿爲患，每次都要等。這幾個月，每次去只有2，3個人。

所以只要RBA不受政治影響，經濟政策是不可能和美聯儲同步的。大家國情不同。

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鞋

potter.leon

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发表于 2023-3-10 10:30 |显示全部楼层

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30年固定，降息的时候岂不是也很痛苦？两年前看到过有固定5年4+%的诉苦

sophiajiawei

发表于 2023-3-10 10:30 |显示全部楼层

本帖最后由 sophiajiawei 于 2023-3-10 10:35 编辑

potter.leon 发表于 2023-3-10 10:30
30年固定，降息的时候岂不是也很痛苦？

可以refinance

鞋

Kdst494

发表于 2023-3-10 10:38 来自手机 |显示全部楼层

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要是能固定30年，前几年2%的时候大部分都固定了吧

lyltc520

银靴族

发表于 2023-3-10 10:49 |显示全部楼层

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Kdst494 发表于 2023-3-10 10:38
要是能固定30年，前几年2%的时候大部分都固定了吧

大部分人都不会固定30年的，在一直降息的大环境下，没人知道会不会到1%或更低。我4.4%的时候锁定了2年，结果第二年就是2%多。好不容易2.0%了，怕利息再跌，结果就固定了一年。谁知道现在5.5%了。这个愿赌服输。

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大头爸爸

金靴族

发表于 2023-3-10 10:54 |显示全部楼层

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其实正常的利率就应该是在4-5%的，只不过疫情让利率降到了一个前所未有的低点，很多人把那样的低息理解为常态了，现在的利率只不过是比正常的稍微高出了一点而已，真的别抱太大希望利率还能降回2%

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bbb12345

发表于 2023-3-10 10:57 |显示全部楼层

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sophiajiawei 发表于 2023-3-10 10:30
可以refinance

没用，降息时refinance固定贷款能罚死你。

takeno

发表于 2023-3-10 11:00 来自手机 |显示全部楼层

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那更惨
美国自住都有land tax
利息还能转贷，land tax 不能转国家吧

SONGSONGJUNJUN

发表于 2023-3-10 11:22 |显示全部楼层

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如果都固定30年，多少人失业啊。broker都不用了。澳洲的文化就是杀老客户，优待新客户。就是让人在银行之间换来换取，浪费资源，促进就业。

lr8225009

发表于 2023-3-10 11:28 |显示全部楼层

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能固定30年的话，央行的货币政策效果就很大程度上打折扣了。

potter.leon

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发表于 2023-3-10 11:49 |显示全部楼层

sophiajiawei 发表于 2023-3-10 10:30
可以refinance

固定利率哦，全都固定好了，refinance没得玩儿。

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kakacii

银靴族

发表于 2023-3-10 12:08 |显示全部楼层

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"那些在低利率时代以2%-3%锁定30年的人"

这个假设好像不正确。低利率的年代，30年的固定利率也不是2-3% 好像

welch

木屐族

发表于 2023-3-10 12:33 |显示全部楼层

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银行一般不会把房贷留在自己的资产负债表里面，而是打包成MBS卖出去。MBS的买家是谁？自从2008年以后MBS的最大买家就是 Freddie Mac 和 Fannie Mae。这俩机构不以盈利为目标，可以免交各种联邦及州政府的税收，并且享受来自美国财政部的金额均为22.5亿美元的信贷支持。而且这两个机构发行的债券是由政府担保的，类似于国债，FED QE也会同时买入这两个机构的债券，相当于联邦政府发债补贴买房。全世界没几个国家有这种印钞的能力所以也就没有几个国家搞得起这种补贴。

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Gzeric

发表于 2023-3-10 14:55 |显示全部楼层

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这是美国的国策来的，要支持美国梦。了解一下房利美和房地美

joestar

草鞋族

发表于 2023-3-10 15:06 |显示全部楼层

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因为美国有印钞权。

rothschild

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发表于 2023-3-10 15:07 来自手机 |显示全部楼层

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welch 发表于 2023-3-10 12:33
银行一般不会把房贷留在自己的资产负债表里面，而是打包成MBS卖出去。MBS的买家是谁？自从2008年以后MBS的 ...

说到重点了

bbb12345

发表于 2023-3-10 15:25 |显示全部楼层

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kakacii 发表于 2023-3-10 12:08
"那些在低利率时代以2%-3%锁定30年的人"

这个假设好像不正确。低利率的年代，30年的固定利率也不是2-3% ...

疫情很长一段时间30年利率就是3以下.

WACT

金靴族

发表于 2023-3-10 15:48 来自手机 |显示全部楼层

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美元是世界主导货币，房贷也是美元，没有汇率波动风险。
但是澳元贷款，澳洲银行有外债，需要有对冲，没有人给你对冲30年。

lsm.cathy

发表于 2023-3-10 16:58 来自手机 |显示全部楼层

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美国可以锁30年但是有地税而且很疯狂综合算下来房奴也要给不少

ozenergy

布鞋族

发表于 2023-3-10 18:11 |显示全部楼层

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不用太纠结，买银行股就对了。

patricklky

木屐族

发表于 2023-3-10 18:14 |显示全部楼层

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potter.leon 发表于 2023-3-10 11:49
固定利率哦，全都固定好了，refinance没得玩儿。

美国的固定能refinance, 他們的跟我們不一樣

jackdi

布鞋族

发表于 2023-3-10 18:18 |显示全部楼层

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bbb12345 发表于 2023-3-10 10:57
没用，降息时refinance固定贷款能罚死你。

我提前半年转贷的，没有1分钱罚款。
转贷的原因当然是利率更低。
nab的

闲人看海

银靴族

发表于 2023-3-10 18:48 来自手机 |显示全部楼层

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我觉得，美国的整个经济体系好像没有澳洲这么依靠房地产和人口增长，所以美国地产相关行业的运作，和澳洲有很多不同。

黃國龍

发表于 2023-3-11 08:16 |显示全部楼层

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rothschild 发表于 2023-3-10 10:18
楼主说到重点了，另外，中国也有30年固定利息贷款，你和中国的购房小伙伴们谈加息感受，他们也是一头雾水， ...

現在房貸降息他們就能感受到痛苦了

bbb12345

发表于 2023-3-11 08:22 来自手机 |显示全部楼层

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jackdi 发表于 2023-3-10 18:18
我提前半年转贷的，没有1分钱罚款。
转贷的原因当然是利率更低。
nab的

这个不是利率更低的问题，而是当前活期和你定期利率的差。如果当前活期低于你固定的利息你要赔钱。如果当前活期高于定期你不需要赔钱。

rothschild

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