贷款请教

滥竽充数

自住房有贷款50万，OFFSET里有50万CASH，刚好相抵，没有任何费用产生，原来贷款是 IO的， 最近 IO 到期了，想继续 IO, 可是银行重新评估后，借不出这么多钱了，因为另外有个投资房还有贷款100万

转其他银行也不可能，现在借不到150万了，所以只能继续呆在原来银行，但自住房原来贷款到期后就要变成 P+I, 利率也变高了，原来因为OFFSET有钱相抵，自住房是没有费用产生的，一旦变成P+ I， 就要每个月还固定的钱进去，这对我们来说有点不划算啊，等于每个月除了本金外还要另外付利息

是不是应该把50万CASH一次性还进自住房贷款里呢？把自住房还清算了？

huggies

Offset50万抵冲贷款50万 哪来的利息啊～～ 转pi自住也没利息啊

马到成功

huggies 发表于 2018-10-17 10:32
Offset50万抵冲贷款50万 哪来的利息啊～～ 转pi自住也没利息啊

P+i是固定每个月还一个金额，不看offset里有多少钱的

chainray

huggies 发表于 2018-10-17 10:32
Offset50万抵冲贷款50万 哪来的利息啊～～ 转pi自住也没利息啊

等额还款，offset钱会变少，还款中的利息比例会变大

企鹅男孩

如果offset填满了，PI还款每月还的钱都是本金，没有额外的利息

stellawan

chainray 发表于 2018-10-17 10:36
等额还款，offset钱会变少，还款中的利息比例会变大

Nope～虽然是按P+I来算的每月等额还款额，但是因为offset是满的，所以每个月的等额还款都是principal，offset amount当然会减少，但是你相应的loan也是同值等量减少的，所以依然是0利息

freewalker

楼上正解。你不会付利息，只是把你offset里的钱慢慢还到贷款里面去。等以后有机会，你再做个refinance，把还进去的钱套出来就好了。

滥竽充数

freewalker 发表于 2018-10-17 10:51
楼上正解。你不会付利息，只是把你offset里的钱慢慢还到贷款里面去。等以后有机会，你再做个refinance，把 ...

那请问p+i 固定2年和P+I 浮动哪个好？ p+i 固定的会利率低点，但对我这种因为OFFSET能冲账所以利率高低是没所谓的？

freewalker

滥竽充数 发表于 2018-10-17 09:57
那请问p+i 固定2年和P+I 浮动哪个好？ p+i 固定的会利率低点，但对我这种因为OFFSET能冲账所以利率高低是 ...

你offset已经满了，那就不要固定了，因为固定没有offset。利率高低对你来说真的是没有什么关系。

lvr

楼主的自住房贷款如果有年费，可以考虑还清贷款。以后买投资房或自住变投资时，再refinance自住房。

马到成功

企鹅男孩 发表于 2018-10-17 10:39
如果offset填满了，PI还款每月还的钱都是本金，没有额外的利息

我有个贷款40多万是P+I, 固定2年的，每个月扣$2300, 其中本金$800多 利息$1500多
前几个月offset里存了2万，但还款金额没有变啊，还是$2300, 本金$800多，利息$1500多
是因为固定的原因吗？还是2万金额太少，体现在利息上只差几十块，变化不太明显？

滥竽充数

freewalker 发表于 2018-10-17 11:10
你offset已经满了，那就不要固定了，因为固定没有offset。利率高低对你来说真的是没有什么关系。 ...

谢谢，学习了，今天没有分了，明天补

catlj

马到成功 发表于 2018-10-17 11:13
我有个贷款40多万是P+I, 固定2年的，每个月扣$2300, 其中本金$800多 利息$1500多
前几个月offset里存了2 ...

是因为2万金额太少，体现在利息上只差几十块，变化不太明显.

zu365

马到成功 发表于 2018-10-17 11:13
我有个贷款40多万是P+I, 固定2年的，每个月扣$2300, 其中本金$800多 利息$1500多
前几个月offset里存了2 ...

你楼上专业broker说了，固定了就没有offset

ilovefamily

每个月还进去的钱是从offset里出，不影响生活费啊……过几个月重新计算还款额，每月还款会降低。。。

wai8092

樓主跟我情況一樣,自住房借50萬 offset 50萬,
分別在於我第二套投資房只有房貸50萬,
我IO快到了,問了BROKER 要是refinance 新銀行最少借少 5-8萬,
唉,正在煩要不要轉,不轉現在利率又太高....
有沒有大神給點意見

LadySharShar

建议放到redraw 留个10快钱的loan balance 一般每个月扣个5-6快钱但是loan limit 可以在。要用钱从redraw 里拿

rogershan

找个利率低3.6x的无年费无offset的产品，然后把大头还了用redraw取钱就可以了