Redraw和offset的区别

K小编

如题 这个区别到底在哪里？感觉没什么区别...或者说 如果贷款50万 每个月还3000块 如果有天往redraw里面放50万（没有offset) 是不是意味着每个月就不用还贷款了？一直到哪天我把50万又拿出来了？谢谢

kaixinkaixin

offset钱没有进去贷款账户

牛豆

redraw 取出来的时候需要一点手续费，我当时等了一周才拿到，不知道这个时间是否正常?

另外，银行还问我取钱用做什么......

equilibrium

技术上没太大区别 从省利息角度看是一样的

但用了redraw会影响investment loan interest deduction数额

用offset不会

所以结论 不应用redraw 应该用offset

churchman

放在HOMELOAN里面的钱没有和ATM卡连，一般付了PACKAGE FEE的话，REDREW没有手续费。
OFFSET一般都是ATM卡链接的账户，我自己的经验是OFFSET别放太多钱

xwon1

churchman 发表于 2018-5-12 15:48
放在HOMELOAN里面的钱没有和ATM卡连，一般付了PACKAGE FEE的话，REDREW没有手续费。
OFFSET一般都是ATM卡链 ...

errr....为什么OFFSET别放太多钱?

robert123

xwon1 发表于 2018-5-14 11:19
errr....为什么OFFSET别放太多钱?

难道是怕和银行卡LINK，被盗/抢劫不安全？

shuyuanli

如果房子是投资房, 这两种方式在利息抵扣方面会有区别.

redraw是从房贷里面取钱, 取出来的这部分钱导致的多收的利息不能用于投资房抵扣.
而offset账户取出来钱, 多收的利息可以用于投资房抵扣

peterbroker

我觉得redraw这个功能算是给offset的一部补充，如果贷款没有offset可以用redraw取出应急的钱。不过额度不会太高。

JuliusCaesar

1，对负扣税影响不一样；2，daily account方便程度不一样

kc_zhang

shuyuanli 发表于 2018-5-14 11:30
如果房子是投资房, 这两种方式在利息抵扣方面会有区别.

redraw是从房贷里面取钱, 取出来的这部分钱导致的 ...

好像说反了，应该是从房贷里面redraw出来的钱去投资别的房产, 取出来的这部分钱导的利息可以用来抵税。

参考这个帖子：https://www.oursteps.com.au/bbs/ ... =1284400&page=1

shuyuanli

kc_zhang 发表于 2018-7-20 00:49
好像说反了，应该是从房贷里面redraw出来的钱去投资别的房产, 取出来的这部分钱导的利息可以用来抵税。

...

都对，我说的是从A投资房的offset里取钱对于投资房A的利息抵扣，

那文章说的是从A房子的offset取钱，对于B投资房的利息抵扣

kc_zhang

shuyuanli 发表于 2018-7-20 08:14
都对，我说的是从A投资房的offset里取钱对于投资房A的利息抵扣，

那文章说的是从A房子的offset取钱，对 ...

不是太明白你这句话的意思？

urbb

我也不明白区别在哪里。每年的负扣税两种也没什么差。
为了安全起见，我还是把一些钱直接放LOAN里了， 在OFFSET里就怕不小心被盗转走。

future2521

看糊涂了，负扣税只跟贷款利息有关。管它是offset还是redraw的利息，本质都是贷款产生的利息啊。

大头爸爸

其实Redraw适合只有一套房子也不想很快买投资房的客人，好处是不用付接近400块一年的年费。其实如果一个40万的贷款，一个年费就相当于0.1%的利率，而且一般Redraw的产品利率都比Offset的产品利率要低。Offset的产品适合有投资房，或者要将来准备自住转投资的客户，不降低本金的情况下自住转投资，将来税务上可以有更多的好处，缺点是万一明年负扣税政策被工党废除的话，以上这些都是然并卵

sunny_fang2015

如果你贷款50万， 没有offset account，你转了50万到了home loan acc, balance变成0，银行自动把你贷款账户关掉，你不能取出钱（不知道其他银行，但是cba是这样，因为我干了这件蠢事）。
如果你有offset account, 你转了50万到了offset account，就不用还利息，还可以随时取钱。

shuyuanli

kc_zhang 发表于 2018-7-20 10:23
不是太明白你这句话的意思？

我那句话不全面， 我详细列一下， 请专家指正：

基本原则就是，贷款用于投资产生的利息才能抵税。redraw里的钱是银行的钱， offset里的钱是自己的钱。

具体有以下几种情况:

1. 自住房redraw账户取款用于投资, 自住房多出的利息可以抵税。 如果取款自用, 不可抵税。
2. 自住房offset账户取款用于投资， 多出的利息不能抵税。如果取款自用, 也不可抵税。
3. 投资房redraw账户取款用于新的投资, 可以抵税。 如果取款自用, 不可抵税。
4. 投资房 offset账户取款用于新的投资, 多出的利息可以抵税。如果取款自用, 多出的利息可以抵税。

还有, 自住房转投资房的情况:

A. 如果自住房是redraw账户, 转投资房后，所欠贷款以该redraw账户中历史欠款最少的时候为准， 也就是可抵扣利息最小化。你自住的时候不要向redraw中放钱。
B. 如果自住房是offset账户, 转成投资房后, 你可以把offset中的所有钱都转走, 多产生的利息可以抵税。也就是说你自住的时候可以随便往offset里放钱。

如果你的房子一直是自住， 这两种账户在税务上没有区别。

jackey1984

sunny_fang2015 发表于 2018-7-20 15:36
如果你贷款50万， 没有offset account，你转了50万到了home loan acc, balance变成0，银行自动把你贷款账户 ...

我也干过，不得已要留100刀

samxsam

个人见解是，redraw 的话就是一个account, 钱进出都是一个， 那进去的去就算你已经还了。
offset 是你有两个account.  你放进saving 的钱，也可以扣利息。 而这笔钱不算还了你欠的。
如果你的现金流来得快，而且觉得目前房子以后可能会转成投资房， 那你拿interest only 还有offset 就比较好。 因为当你转成投资房的时候，已经还了的钱，（即使后来redraw 出来了) 在法律上是不能扣税。
所以如果即使你现金流理想，可是拿了P&I （本金利息一起还）的offset, 那其实也不太好。。。因为当你拿这种配套， 每个月还的钱是一样的， 即使你有了offeset, 那利息给低了，可是每月本金还回去的就多了， 转投资房的时候还是会有上面的问题。
如果你现金流不理想，那现在代的最好拿利息低的。 因为Interest only 的offset 利息目前是非常高的。。。可是你应该按你目前的能力和将来的规划决定要拿什么。
许多broker 也明白这点， 他们没有interest 低的的offset, 所以可能就会忽悠你拿redraw 的低利息配套。。。 然后说和offset 的功能一样。。。 这样的borker 你就要小心了。

再加一点， 看清楚你签的合同， 因为Bank 随时可以取消Redraw 的功能 （如果房市不好的话才可能发生。。。）

Vision1017

1。如果贷款连着offset account，然后我有多余几万块想还掉本金，这样要转去哪个账号？

2。如果把钱转去redraw, 每个月还款数额还是一样么？

sunny_fang2015

jackey1984 发表于 2018-7-20 17:23
我也干过，不得已要留100刀

然后你怎么办，已经不可挽回了。我现在就是让它保持原状，有需要再去申请top up

仙客来

难道就不可能是 Redarw 出来的钱买自住房，现在的自住房转投资房？

这种情况的人一大把，这时候把钱放进贷款账户，redraw出来的人傻了。两边都不能claim interest deduction。

gycyc

本帖留名

JefferTan

强贴留名！～