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中国传统的观念中，家庭有了自己的房子，才算有一种真正的归属感。成家立业，在某种意义上来说才是一个人成年的标志。而家庭理财规划，是成家立业的头等大事。
为什么需要家庭理财规划呢？
你知道吗，
*最新报告显示，全澳25%的家庭因为生孩子而成为“负翁”；
*最新的“澳洲家庭财富报告”，超过四分之一的澳洲家庭净资产超过了100万澳元，而澳洲家庭的财富平均值则高达92.94万澳元；
*目前，澳洲家庭平均拥有31.97万澳元的财富，60%系房地产；自有房产的家庭平均拥有160万元的财富——比还背着抵押贷款的价格足足多出619,000万元。
*在刚刚过去不久的Boxing Day节礼日当天，澳大利亚人的花销预计高达24亿澳元。
一个家庭的资产与负债，财富累积和家庭消费，这个杠杆的把握对于家庭理财来讲至关重要。
贷款到底在家庭理财中扮演什么角色？
关于是否要贷款买房，我们常常听到以下几种说法：
A:我宁愿付全款也不要贷款来制造经济压力
B:没花钱，拿下两套房
C:我要使劲存钱，留着买房子，可是发现赚钱速度完全跟不上房价涨幅
要了解贷款有多重要，那就要知道为什么要贷款：
一、 穷
是的，q-i-ó-n-g！但是不用担心，有澳华信贷助您安居乐业！在澳洲一般贷款LVR是80%，在准备20% deposit和印花税及其他费用的前提下，难度并不大。在了解客户现有收入及个人资产负债情况后，broker会为大家推荐计算器较为宽松的银行并仔细计算各银行对应的LVR & loan amount，最后推荐利率较低的银行，以缓解还款压力。我们常说的一句话：“专业的贷款方案设计，成功率直接取决于贷款申请方案的合理性和技巧性”。在申请贷款时候，专业的broker可以给到你的不只是一个方案，而是多种选择供您选择。
二、 急
正确的家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资理财，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。不过，如果您没有配置合理，在急需资金时，也有很多方案可以选择。
1. 对冲账户的平时管理使用。对冲账户主要作用就是把一个您平时可以日常使用的银行账户和您的贷款连接起来是用来降低利息支出的一个非常好的方式。比如你在对冲账户里放10万，那你要付的利息其实就是30-10万=20万的利息。如果家里有多余的资金，放在对冲账户既能让资金更加灵活，又能抵消一部分利息从而减轻还款的压力。
2. 把房屋价值的增值部分套现急用。银行首先会对房屋价值进行重新评估（注意：每个银行对房屋的估价可能会有差异）。其次，要求银行提高贷款的额度，就可以拿出一部分用做急需资金。
3. 急需资金settle，也有此类产品推荐。只需购房合同以及注册公司ACN，但是利率较高
三、 澳洲特色之贷款重组
银行政策天天变，银行产品日日新。怎样才能保证自己可以从银行拿到最好的产品呢？答案就是：转贷！当有更低利率或房屋升值的情况下，重组你的贷款。大多数情况下每两年或者三年向贷款经理人做一次转贷咨询。通过低利率的房贷杠杆，赚到了货币超发贬值和房价上涨的双重红利。只要从长期看通货膨胀不止，穷人越存钱越穷，富人越贷款越富，就是这个道理。
所以回顾ABC三种关于买房贷款的说法，我们可以得出以下结论：
A:有全款也不一定全部用于买房，充分利用对冲账户，既能让资金更加灵活，又能抵消一部分利息从而减轻还款的压力。
B:合适时候的贷款重组让你不花钱拿下两套房完全不是问题，甚至三套房、四套房……是时候做一次转代咨询了！
C:存钱和买房就像树袋熊和熊一样，其实一点关系都没有。房价增长的速度，要用存钱来追赶心太累了有木有！
欢迎私聊交流贷款问题！
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自制简易松糕 (2006-8-8) 小米 
发表于 2018-3-21 12:07
