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发表于 2018-1-7 22:35
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本帖最后由 viviancn 于 2018-4-27 10:28 编辑
终于在假期结束前读完Nudge（助推）这本书。作者之一Richard Thaler是跨心理学界的经济学家，因其对行为经济学的贡献在2017年获得诺贝尔经济学奖。
里面的很多概念为看问题提供了不同的角度。每个人都可以是选择设计师（choice architect)，比如父母是孩子的选择设计师，应该倡导“自由家长式（Libertarian Paternalist）”的选择架构--在提供选择自由的同时去影响他人的选择。助推并不高深，一个简单的例子就是餐厅把水果摆在眼睛水平位置，把垃圾食品摆在不显眼的位置来影响孩子们的选择。
该书让人再次觉得市场上处处是套路，从房贷到保险到信用卡，很多时候是你被坑了不知道而已。在讨论理财时，跟The Barefoot Investor那书建议的一样，他把政府的养老金计划排在最前面，然后是股票债券。奇怪他们为什么都不谈房地产？
后面引用的案例涉及美国的养老、医疗、器官捐献、学校选择、环境保护、同性婚姻，更多是站在一个国家/政府的层面去分析问题，离我们的澳洲生活有点远，不过还是能帮助理解政府为什么会采取这些措施。之前新闻说过澳洲政府也是助推理论的拥护者和实践者，我可以想到的是home loan的comparison rate，电信商要披露各个计划的critical info sheet，水公司让你知道周围邻居的用水量，myschool上各个学校的数据，养老金公司的默认投资选项。。。不知美国现在的福利怎样，就书中当时说的养老、大学生贷款、医疗来说，澳洲政府的福利明显比美国的好很多。
觉得书中有意思的一些观点：
1. 人需要助推是因为人具有各种弱点，生活忙碌，注意力有限。人是感性的动物，不是理性的经济学家。
2. 很多情况下，普通人都是新手，各种专业人士想尽办法向你兜售各种东西。
3. 规划谬误（planning fallacy）：人在预测时带缺陷、偏见，经常高估自己。
4. 现状偏差/惯性（status quo bias/inertia）：人具有很强的趋势保持现状或选择默认选项，其中一个原因是注意力不足。比如老坐同一个位子，让保险自动续期。
5. 人脑有两个系统：自动（automatic）系统跟其他动物一样，不需要人为控制，是无意识的快速反应。反思（reflective）系统需要刻意的努力、推理，是有意识的思考。
6. 某一技能可以通过无数小时的练习由反思系统变成自动系统掌控，比如第二语言、打高尔夫球。青少年司机的高风险驾驶行为是因为他们缺乏练习，在驾驶中还依赖缓慢的反思系统。
7. 人的经验法则经常存在三个谬误：锚定、可用性、代表性。
8. 锚定谬误：人们做判断时非常容易受到第一参照点的影响，就像锚一样把人们的思想固定在某处。不相关的锚定参考点会影响我们的决策过程，锚定点也会影响你对生活的看法。
9. 可用性谬误：在我们评估风险的可能性时，经常影响我们的是随时想起的例子，而不是准确的几率。
10. 代表性谬误：当类似性和频率出现偏离时，就容易发生代表性谬误，虽然stereotype有时是正确的。
11. 乐观主义/过度自信：人们容易不现实地乐观。一半的婚姻以离婚结束，但在结婚时没有人会觉得离婚会发生在自己身上。不现实的乐观主义可以解释很多个人的冒险问题，特别是在生活和健康方面。
12. 禀赋效应/损失厌恶(endowment effect/loss aversion)：人讨厌失去，人脑自动系统此时会让人很有情绪。通常失去某样东西的痛苦，等于得到同一东西的幸福感的两倍。损失厌恶帮助产生惯性，让我们坚持现有的选择，阻止我们做出改变。
13. 框架效应（framing）--积极的说话方式能影响人是因为人趋向于不动脑筋，做被动的决策者。试想一个心脏病人需要做手术，医生可以跟病人说，90%的病人手术后可以活过五年以上；也可以说10%的病人手术后不能活够五年，病人的接受程度会很不同。
14. 诱惑：当你在热/冷状态时，激发状态（state of arousal）不一样。有时我们需要热状态来克服尝试新事物的恐惧，但人在热状态时做决策经常会惹来麻烦。自制问题的出现是因为我们低估了激发的作用。在冷状态时，我们不觉得欲望和行为会在激发的影响下改变。
15. 自制问题可以解释为一个人同时有两个自我：远视的计划者和近视的行动者。计划者提倡远期的福利，但必须应对行动者的情感、顽皮和倔强。针对这个问题，有个有趣的打赌网站stickk.com来助推你实现目标。
16. 心理记账（mental accounting）：经济学认为钱是可以替代的，不带标签。但为了控制支出，家庭或公司会把钱预算在不同的用途。把钱放在不同的心理账户是另一昂贵的自制策略。
17. 社会影响力有两种基本类型：信息（information）和同辈压力（peer pressure）。如果很多人做某事或持有某种观点，他们的做法或想法传递的信息是：那可能对你也是最好的。同辈压力是指你在乎其他人对你的看法，为了免于面对同辈的不认同而可能选择从众。
18. 从众--多元无知（pluralistic ignorance）：对其他人的想法完全或大部分无知。我们追随一种做法或传统有可能仅仅是因为多数人喜欢这样，而不是因为我们喜欢这么做或觉得这样值得拥护。人喜欢服从，但在匿名的时候服从的可能性会低很多。
19. 聚光灯效应（The Spotlight Effect）：人们努力服从社会规范和潮流是因为他们觉得别人在密切注意自己的行为。其实别人对你的关注力并没有你想象的那么多。
20. 促发效应（priming）：当人们被问打算做什么的时候，他们更有可能照着他们的回答去做。想进一步助推就要问什么时候和怎么去做。
21. 如下选择类型需要助推：当选择和结果发生的时间有一定间隔（坚持运动、吸烟）；选择带有难度、选择不频繁，缺少练习的机会（选大学、配偶、职业、只有一次机会为退休储蓄）；选择缺乏反馈；选择没体验过的事物（比如在异国点菜）。
22. 好的选择设计师坚持6个原则：激励（谁用？谁选择？谁给钱？谁获利？）； 熟悉图谱（mapping选择到体验，帮助人们建立两者之间的准确联系）；提供反馈（让人改进最好的办法是提供反馈）；预期犯错（人会犯错，把犯错因素考虑进去，宽恕犯错）；架构复杂的选择（补偿策略、排除策略、不同的复杂度不同的策略）。
23. RECAP(Record, Evaluate, and Compare Alternative Prices)策略可以用在选择手机计划、水电煤公司、银行、大学贷款等方面。
24. 很多人在选网球拍和电视机上花的时间都比花在理财投资选择上的时间多。
25. 选择不同比例的股票和债券（和其他可能的资产，如房地产）是资产分配的选择，必须定期回顾。个人投资者在这方面更趋向跟潮流，不能很好预测未来，很难区分过去的回报不等于未来的回报。
26. 本土偏好（home bias）：投资到你认为自己了解的地方并非理性。有些瑞典人投资了48.2%的钱到瑞典公司的股票，而瑞典的经济只占世界经济的1%左右。
27. 历史上的20年内没有出现过股票的贬值，或债券比它表现好。对风险的态度取决于投资者密切注意投资组合的频率--每天关注股票vs 20年关注一次。你不会还在赌博桌上时数钱--很多投资者忽略了这个好建议，在股票上投资太少。
28. 幼稚的多样化（naive/diversification heuristic）:多样化是个好主意，但理性的多样化和幼稚的多样化有天壤之别。盲目多样化未必带来最优效果，比如有些投资者习惯采用“1/n”策略平均分配投资选择。
29. 买保险时，选最高的免赔额，长期下去会帮你省很多钱。
30. 提供越多选择给别人时，你需要提供越多的帮助。一个好的选择必须满足人的具体需求。
31. 获取明确的同意通常用opt in的策略（打勾确定你同意），假定的同意通常用opt out（打勾确定你不同意）的策略，出来的结果会很不同。
32. 自利性偏差（self-serving bias）：在困难或重要的谈判中，我们趋向认为客观“公正”的结果和最可能发生的结果都是倾向我们的。
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管理人员评分虞宅与美丽 在2018-1-7 23:08 +50分 并说好有意思！
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E&E -- 团黑和圆白（珍珠丸子） (2010-4-20) 闲夏采薇 
发表于 2018-1-7 22:57
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