关于salary sacrifice 到home loan 的问题

爱吃李子的姑娘

单位有salary sacrifice， 随着工资发， 每两周是600多。 如果把这个直接存入home loan account 的话每月还贷的钱就要和银行更该。
但是有个问题，例如每月还贷3000的话，每月5号还贷，但是单位salary sacrifice 是每两周， 但是还贷是按照自然月 来算，这样的话，累计下去几个月后，可能就会多打钱到home loan account, 有什么办法可以避免吗？
home loan 有两个，一个是固定，一个是浮动，salary sacrifice 到哪个home loan account 好呢。谢谢

neora

一直没搞明白什么是salary sacrifice

爱吃李子的姑娘

neora 发表于 2017-9-8 23:24
一直没搞明白什么是salary sacrifice

就是这部分钱是你的工资，但是不用交税。也就是说如果工资2000的话，减去600， 只有1400需要交税

neora

爱吃李子的姑娘 发表于 2017-9-9 00:05
就是这部分钱是你的工资，但是不用交税。也就是说如果工资2000的话，减去600， 只有1400需要交税 ...

为什么可以不用交税呢，一般怎么操作呢

禾禾禾

你没offset账号？直接打offset账号里不就行了？

jamesandethan

还有这种好事。是真的吗？

潜水老虎

没懂

jack9889

neora 发表于 2017-9-9 00:07
为什么可以不用交税呢，一般怎么操作呢

一般在政府机构工作都有这个，一部分收入不用缴税，算是福利。小公司就别指望这个了。

liqiongf

不是说salary packing吧？是NFP的，不是政府机构的福利。

大头爸爸

你这个叫Salary Packaging，一般那种Not for profit的机构比较常见，另外就是医院里的护士什么比较多。但是不叫Salary sacrifice。Salary Sacrifice是每个人都可以做的，很多人为了避税，让雇主把自己税前的收入打一部分到自己的Super里面，进Super的钱只需要交15%的Tax。你那种Salary Packaging是有一部分钱Tax Free的，可以用来还房贷，或者用来吃饭什么都行

大头爸爸

另外回答你的问题，你肯定要打去浮动的账户，因为固定的账户提早还钱是有罚金的。大银行通常固定期间可以多还个2-3万，超过就算你违约了

RGIA

按法律规定，这部分钱用来还贷是不能Withdraw 的，必须还入贷款帐户，不能打入Offset 账号，不能换做等同于现金用途。你不还贷款，可以还信用卡，或者开个Salary Sacrifice 的卡当信用卡使用，同样是不能取现。你的Salary Sacrifice 公司或Payroll 应该很明确告诉你这一点。前几年有人还打打擦变球，求不被发现而过关。现在ATO差得很严，不值得冒险。

至于用来还贷，通常是属于额外还款，不能作为每月的固定还款，因为它不能打入可以取现的账户，包括现金账户或Offset。银行很难帮你计算余额在扣钱。而且万一付晚了，就会被罚款。上周一家Salary Sacrifice 公司的处理中心出了问题，所有付款都晚了。其实还信用卡是比较简单的方式。

pattieguo

可以直接打入浮动的loan account，作为extra repayment，贷款会还的更加快

ailsalu

不能打进offset, 去银行开个saving, 把salary scarify 的这600打进去就好啊，然后可以自己手动转去offset

xs8111

看糊涂了

RGIA

ailsalu 发表于 2017-9-9 09:42
不能打进offset, 去银行开个saving, 把salary scarify 的这600打进去就好啊，然后可以自己手动转去offset  ...

不能打入saving， 不能有现金withdrawal，这是法律规定。打入贷款账户，是属于额外还款，只是把贷款还得更快而已。这多还的部分也不能提取，即使你的账户有提取功能。以前有人就先还贷款，过段时间又提出来，后来严查，ATO有权让你补税。现在Salary Sacrifice 公司都要求定期提供银行账单，每年3月31号FBT Year 结束，所以数据上报ATO。 财年结束后，Payroll 也将数据上报，两边比配的。 既然都有了这个福利，好好利用。需要现金流的话，还信用卡是最好的了。

perfectstock

RGIA 发表于 2017-9-9 10:02
不能打入saving， 不能有现金withdrawal，这是法律规定。打入贷款账户，是属于额外还款，只是把贷款还得 ...

我们家一直进的saving账户，没有人说有问题啊

RGIA

perfectstock 发表于 2017-9-9 10:23
我们家一直进的saving账户，没有人说有问题啊

我不清楚你的情况，如果你用saving付了General living expense，那个叫Reimbursement 做法，是可以的。Salary Sacrifice 有几种，每一种又有几种付款方式，只要符合规定就没问题。我只是说用了还贷，后来又取现转出来是不可以的。这个应该是楼主原来的问题。

melinda_liu

看你的公司，我原来就是在 non profit orgnization工作，按照规定这个钱不能打到你的saving or offset account ，只能是home loan account，除非公司睁一只眼闭一只眼，一般这个都是雇佣第三方公司统一管理的，基本不行。但是可以付信用卡。

landlords

這個怎麼可能

albert_sun

让单位把钱打到offset或者是可以redraw的account,这样再把钱可以提出来。

看你的情况应该是到浮动里。