我们来聊聊澳洲的养老金-Superannuation

Ador

FPC-S 发表于 2021-6-12 12:52
嗯

能不能聊下super下面的保险，TD，IP，Disable

值得投保么，还是另外买比较好

OzJasmine

bee4217 发表于 2021-6-12 12:29
去年三四月份是跌了但早就涨回来了呀。到今年都涨的很好啊。

确实是，这个财年我的super投资回报率快25%。

估计那位层主的balance太少了吧

superdigua

Forthistime88 发表于 2021-6-12 12:28
用smsf就不省事了，不用靠别人管的收益太低。

如果是自己主动投资，用family trust更灵活。这个还是适合 ...

从统计数据看，SMSF 的收益并不好。远远低于 INDUSTRY SUPER.

如果选择 SUPER，一般来说，还是 AustralianSuper 一类更好。

Jade19

belial25 发表于 2021-6-12 12:43
super本质就是一个保险公司架构的私募基金，有额外的封闭期的代价所以享受税收的优惠

从运作模式到产品结 ...

所以鸡蛋不要放一个篮子里，即然已经有了雇主每年的那一份投入Super 不到六十不能支取，60 这个年龄还可能改后，为了省点税失去了控制支取的自由度，恐怕更适合比较接近支取年龄或者懒得受投资房租客烦的人 ……

FPC-S

Ador 发表于 2021-6-12 13:07
能不能聊下super下面的保险，TD，IP，Disable

值得投保么，还是另外买比较好

以后有空再写吧，我是不会在super下面买保险的。

Life，你省的那点保费还不够你可能交税的零头。

TPD，definition太差，而且理赔的时候也有税务问题，如果记得没错，22％封顶。

IP，就一句话，当你理赔成功，需要钱生活但是不满足condition of release的时候，你会不会去反思一下为啥在super里买IP？

另外加一句，group policy这种垃圾产品，除了life还凑合能看，其他的离的越远越好。

Guimei

superdigua 发表于 2021-6-12 13:08
从统计数据看，SMSF 的收益并不好。远远低于 INDUSTRY SUPER.

如果选择 SUPER，一般来说，还是 Australi ...

如果已经是SMSF, 投资的是物业，还可能转成industry super吗？是不是要把物业卖掉才可以？

FPC-S

Guimei 发表于 2021-6-12 13:27
如果已经是SMSF, 投资的是物业，还可能转成industry super吗？是不是要把物业卖掉才可以？ ...

是的，尤其是你的物业还有贷款的话。有些投资平台是允许你以SMSF里面的现金开户的，但是industry super不行。

FPC-S

superdigua 发表于 2021-6-12 13:08
从统计数据看，SMSF 的收益并不好。远远低于 INDUSTRY SUPER.

如果选择 SUPER，一般来说，还是 Australi ...

官方有SMSF的统计？是ATO的吗？

SMSF里面很多unlisted assets，这玩意的估值咋统计。

Forthistime88

FPC-S 发表于 2021-6-12 12:35
Family trust不可以retain income，你这税怎么办？

是的，我的意思是如果同样有二百万，会用family trust投，不会用smsf,更灵活。
但是有income肯定会利用这个15%，所以都会有smsf,没啥说的。

FPC-S

bel17 发表于 2021-6-12 13:38
你忘了说金融市场波动的时候super直线下降的风险，还有市场上涨的时候你到手的又是少部分，所以是自己直接 ...

投资自然有挣有赔，所有资产类别都是如此。你不能说super赔钱就是superannuation这个结构的问题，赔钱的是super背后的投资。

相较于个人投资，税务是重要考量，同时流动性也很重要。这个帖子是让大家了解super，至于怎么用，那还是要看个人情况和意愿的。

takeno

请教下smsf 怎么玩杠杠
分分伺候

FPC-S

takeno 发表于 2021-6-12 13:52
请教下smsf 怎么玩杠杠
分分伺候

Limited recourse borrowing agreement (LRBA) ，不然还能咋办。不过现在银行的LVR都只有60％多点了，而且都是小银行。

阿德莱德的流氓

关键要找个好的养老金公司:

1. 复合年均收益能跑赢通胀，记得australiasuper是8%，请更正

2. 不要隐形的各种扣费，之前的养老金默认给我投死亡险。。。。等我发现了，要取消，还要书面申请。。。

pan123au

养老基金是用实钱投资，每年的效益在 6-9% ，大概20年也就28万. 投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱，10年翻一倍，租金是正现金流，

superdigua

Guimei 发表于 2021-6-12 13:27
如果已经是SMSF, 投资的是物业，还可能转成industry super吗？是不是要把物业卖掉才可以？ ...

是的。要把物业卖掉才可以。

Ador

FPC-S 发表于 2021-6-12 13:20
以后有空再写吧，我是不会在super下面买保险的。

Life，你省的那点保费还不够你可能交税的零头。

嗯 我也没有在super下买保险。

还有一点，我觉的几乎所有super的default 的产品，或者说super的主打产品 都是 坑。我研究过市面上的，没看到哪家的default产品是好的

你的看法如何？

Guimei

FPC-S 发表于 2021-6-12 13:31
是的，尤其是你的物业还有贷款的话。有些投资平台是允许你以SMSF里面的现金开户的，但是industry super不 ...

谢谢！物业没有贷款，感觉如果物业不涨的话，每年就是光付会计费和审计费了，资金都没法动。这样看来，SMSF投资物业唯一的好处只是到年龄后出售物业可以规避capital gain tax, 但是在此之前资金相当于是给冻结掉了。不知道我的理解对不对？

superdigua

FPC-S 发表于 2021-6-12 13:35
官方有SMSF的统计？是ATO的吗？

SMSF里面很多unlisted assets，这玩意的估值咋统计。 ...

具体不清楚。新闻中这么说。Industry super fund 的收益远高于 APRA regulated super funds 的中值。

https://www.savings.com.au/smsf/ ... ndustry-super-funds

SAland

pan123au 发表于 2021-6-12 13:59
养老基金是用实钱投资，每年的效益在 6-9% ，大概20年也就28万. 投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱， ...

投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱，10年翻一倍，租金是正现金流。。。

-- 哪里有这样的投资房，我来 10 套

pan123au

SAland 发表于 2021-6-12 14:09
投资房是用银行钱投资，没有任何自己的钱，10年翻一倍，租金是正现金流。。。

-- 哪里有这样的投资房， ...

你来晚了

philongyao

takeno 发表于 2021-6-12 13:52
请教下smsf 怎么玩杠杠
分分伺候

投资股票也有很多super lending这种， 都是limited recourse. LVR 比较低，50% 左右

baron33

FPC-S 发表于 2021-6-12 08:49
你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component。

只有你non conc ...

你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component。


这个增值部分是什么时候被charge tax啊？ 我看我养老金明细里面从来没这个  是不是养老金公司给我收益的时候已经自己默默扣除了啊

philongyao

FPC-S 发表于 2021-6-12 13:35
官方有SMSF的统计？是ATO的吗？

SMSF里面很多unlisted assets，这玩意的估值咋统计。 ...

SMSF annual return 每年要申报的吧。 unlisted 也要申报asset / liablility. 估值，  

具体估值怎么产生的我不清楚，由Qualified independent valuer估值？

FPC-S

阿德莱德的流氓 发表于 2021-6-12 13:57
关键要找个好的养老金公司:

1. 复合年均收益能跑赢通胀，记得australiasuper是8%，请更正

我回头贴个APRA的数据。

保险在industry和retail super fund是默认的，除非你在开户的时候明确告诉它不要。一旦有了保险，想取消确实需要书面的instruction, 因为只有这样才能免除super fund提供advice的责任。

FPC-S

Ador 发表于 2021-6-12 14:03
嗯 我也没有在super下买保险。

还有一点，我觉的几乎所有super的default 的产品，或者说super的主打产品 ...

不太想聊产品，因为各家的asset allocation不一样，不好比较。我只能说australiansuper的default的balanced还不错。

flora885

请教楼主哪里学的知识，我也想自学一下 谢谢

FPC-S

Guimei 发表于 2021-6-12 14:03
谢谢！物业没有贷款，感觉如果物业不涨的话，每年就是光付会计费和审计费了，资金都没法动。这样看来，SM ...

物业没有贷款，也就没有杠杆，确实资金利用率不高。管理SMSF是trustee的职责，怎么管理，trustee要么自己懂，要么咨询，外人不了解情况不好评价。

FPC-S

baron33 发表于 2021-6-12 14:33
你的concessional contribution和养老金投资的收入以及增值部分都是taxable component。

Super大部分都是unit price，在这个的计算中已经扣过税了。

FPC-S

flora885 发表于 2021-6-12 15:26
请教楼主哪里学的知识，我也想自学一下 谢谢

从业10多年的积累，见得多一点而已。这边Super的很多东西都是碎片化的，RG146里面有一门super，不过内容很浅。

Mushroomm

superdigua 发表于 2021-6-12 11:28
这个我还真不知道。感谢分享。

请问，在 NSW, land tax free threshold 对于商业和个人，有什么区别吗？ ...

多谢加分。我没有链接。
我有一个好的accountant, 我相信他
在nsw, 个人名下和smsf trust里房产 threshold数目相同，但是单独计算，二者没有联系
公司和family trust里的房产没有threshold, unit都要交land tax.
三年前，Osr缺省认为我trust里的房子是在family trust里，要我交land tax. 直到我交上trust deed证明是smsf以后，再也不理我了