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這也我很久前寫的一些意見.
http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... read&tid=267929
我懂樓主的感覺
1. 投資回報 - FP不能說完全沒風險
a. 如果你明明是個保守的投資人.. 他推你一堆high risk, 是會被告的
b. 很現實如果沒賺錢 你走人我們就沒錢賺.
再回到一點, 你想要guaranteed return product, 其實我有阿, 我客戶也常問我.. 但也是有一定的風險和限制.. e.g. 你一定要至少放xx年, trade off, ooxx大漲你可能只賺其中一半etc.. 那這就是看個人能不能接受
我沒和樓主見過面 我也不知道你投資心態是如何... 如果你是想馬上賺大錢, 那你真說對了.. FP無法幫上你.
不管是股票or managed funds都有無形的成本.. Spread - 你現在買$2 cba, 賣價可能是$1.8 (當然你還要付brokerage)
這就是像房地產一樣, 你買房有stamp duty等等成本.. 所以你現在買$500k, 馬上脫手也不一定賺.. 那這樣沒賺你要告real estate agent??
因為我遇到最多客戶, 想大賺錢然後又不想接收風險 (還不想付費)..well good luck.
醫生不是也一樣, 他一定要把所有人都救活?
當然我知道這樣說你都會覺得bs.. 這行做久了, 我就做問心無愧, 做的好就一直能做下去.. 做不好自然被換掉.
FP一般都不太抄股票
1. licence問題..it's a separate licence and educational requirement
2. time consuming - 要每天都一直看價錢上上下下.. 不實際
可能FP對快退休的人士的確幫助比較大... 如果一般年輕人 我會覺得, 你要是投資的比我厲害.. 那就自己來.
如果不行 我收費然後幫你做得更好投資 (這裡不表示讓你賺大錢不用工作), e.g. 跌的時候 market掉10%, 我掉5%, market up by 10%, I up by 13%.. 然後我又幫你規劃其他保險和稅務上的東西..
I think I have done a pretty decent job, 收費不過份把??
你說要每年都賺, its impossible.. Warren Buffet也幫不上你
Estate planning - 我不知道樓主情況.. 如果沒有insurance policy, 然後就一個自住房..那可能也無法plan什東西.
當然我知道有FP是專門specalise in estate planning (大多都legal background too). 因為要做Will, POA都會要. 那這一般FP是不太會懂.. 我就自己也不是很懂這塊, 所以我有專門合作的律師.
那就看樓主要不要花費... 你看完律師收費 可以再上來寫一寫.
我們什都懂一點, 但你要我們全都會...恩..醫生也不是分更多specalist, 律師也是, accountant也是.. 連工人也都分.
p.s. 這裡不是要說我們有多棒, 只是說如果你的要求我們做不到. 那建議真的不要花錢.
但我相信我還是幫到很多需要的人, 我有太多客戶其實沒時間做投資管理, 生活上也很多需要財務意見 (不一定是投資).. 我要沒幫上他們, 我也就關門了.. 你可以看我最先寫的2010, 到現在我公司還是在.. 等大家不需要我, 自然就被out. |
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