SUPER 里的钱买LIFE INSURANCE和 自己单独开户买LIFE INSURANCE 有区别吗？

hp500

请教。登录几次看过自己的SUPER，一登录进去就让你填写受益人，并且看到已经有扣除保险的费用。是不是SUPER 里都是默认的给你买LIFE INSRUANCE 啊，他帮你管理选择公司等等？

另外自己单独去MEDIBANK或者其他保险公司买寿险，和SUPER 里买有区别吗？

SUPER 里的钱可以单独只投资用，但不买寿险吗？？

谢谢

alfredbird

简单来说，一样的，都是投保人死了之后保险公司赔付。

不一样的地方：
super里面买，保单是保险公司拥有，但是投保人死了的话，赔保的钱理论上进入你的super，但是人没了，super作为遗产，因此等价于直接给你的super收益人。super里面买的话可以抵扣super内部投资获利的taxable income，理解为可以有15%的税务优惠就好。

super外面买，掏自己兜里的钱，不能抵扣taxable income，如果投保人没有，钱直接赔付，不需要经过super这么一道。

super里面的保险都是optional的，可以要求取消。

hp500

alfredbird 发表于 2014-5-11 23:46
简单来说，一样的，都是投保人死了之后保险公司赔付。

不一样的地方：

再请教，如果赔付金额比如达到七八十万，那是不是人没了，受益人在得到这笔赔偿时，按照TAXABLE INCOME要交一大笔税? 比如八十万就要交三十多万给政府？

alfredbird

hp500 发表于 2014-5-12 16:47
再请教，如果赔付金额比如达到七八十万，那是不是人没了，受益人在得到这笔赔偿时，按照TAXABLE INCOME要 ...

life insurance如果在super外面，收益人不管是谁都不用交税。

如果在super里面，给spouse或者未成年子女，不用交税的，给你成年的兄弟姐妹啥的，可能有税。

hp500

alfredbird 发表于 2014-5-12 20:42
life insurance如果在super外面，收益人不管是谁都不用交税。

如果在super里面，给spouse或者未成年子女 ...

谢谢楼上的

看来买SUPER 之外的人寿还是不错的啊 哈哈

alfredbird

hp500 发表于 2014-5-19 14:27
谢谢楼上的

看来买SUPER 之外的人寿还是不错的啊 哈哈

各有好处吧，我一般推荐放在super里面。

aladdin_lamp

看来默认设置还不错，就继续用了

大手

还需要考虑一下你的养老金是否是corporate plan。是的话，养老金自带的寿险保费相对于养老金外的寿险便宜，因为corporate plan相当于团购，有较大优惠。养老金外的寿险是零售。

alfredbird

aladdin_lamp 发表于 2014-5-20 10:20
看来默认设置还不错，就继续用了

你指的是super默认的insurance?

一般都没啥问题，最好自己看一下保的金额够不够，如果房贷有50万，只保了20万的话我觉得你需要提高保额。

tongxin.danny

aladdin_lamp

alfredbird 发表于 2014-5-20 10:34
你指的是super默认的insurance?

一般都没啥问题，最好自己看一下保的金额够不够，如果房贷有50万，只保 ...

这个还真得看看，谢谢大侠

alfredbird

大手 发表于 2014-5-20 10:33
还需要考虑一下你的养老金是否是corporate plan。是的话，养老金自带的寿险保费相对于养老金外的寿险便宜， ...

"

是的，完全正确。

唯一需要注意的地方是很多Corporate plan需要你继续工作才有效，如果你失业了超过一段时间，可能就自动停止了。retail级别的保险就没有这方面的顾虑。

pingkao

alfredbird 发表于 2014-5-11 23:46
简单来说，一样的，都是投保人死了之后保险公司赔付。

不一样的地方：

专家，没和你抬扛的意思，就是我听到额外的一些说法。如果我的道听途说有问题，欢迎您指正啊。

1. super的受益人只可以是伴侣或孩子，就是说如果人没了，那么那个人的养老金只能给那个人指定的孩子或伴侣——这是AMP到我们公司的时候，特别强调的事情。

2. super里购买的保险，受益人可以是父母，或者其他任何人。因为是保险，所以受益人完全是保人自己指定。——这是NAB的保险经理和我说的话

3. super里有3个保险，死亡，残疾，和income，默认的状态下，前2个是被保的，第三个是可选的。之所以第三个可选是因为只有permanent 的员工才有可能被redun。  contract，casual如果被redun，最多算公司破坏合同，公司破坏合同只需根据fair trading做一定的经济赔偿就好，所以个人根据自己的雇佣状态选择是否保income. 至于残疾，根据NAB的保险经理说，基本没人可以拿到这个保险赔偿，他也不希望有人可以拿到这个保险赔偿。因为Super的保险是非盈利的保险，所以保险的terms &conditions 非常的严格。super购买的残疾险是指，完全永久性的残疾。一定要医生证明，这个不幸的人，”完全“的残疾，并且永无康复的可能。NAB的保险经理举了一个例子：一个卡车司机，如果失去了一只手，虽然是永久失去了开车的能力，但是他还可以做其他的工作，比如admin之类，这样的情况下，super购买的保险是不会赔偿的。

wlzs1412

pingkao 发表于 2014-5-20 11:16
专家，没和你抬扛的意思，就是我听到额外的一些说法。如果我的道听途说有问题，欢迎您指正啊。

1. super ...

super 里面只要做个binding nomination你可以指定受益人，不然最后会有很多纠纷，你的之前的老婆，什么都可以跳出来要这个遗产，案例很多。

至于楼主举得例子，Total Permanent Cover 可以买own occupation 和 any occupation。

own occupation相对贵一点，如果你是卡车司机，你手断了，当然不能开车，不能作为司机，要赔偿

any occupation，用之前的例子，你是司机，你一只手断了，还可以做其他工作，所以是不给于赔偿的。

Death and Total Permanent Cover一般都是super 里面买，可以用super的钱来付premium，这个钱可以pre tax 的，只是交了15%的contribution tax，比起marginal tax rate要低，所以肯定是比较优惠的

而且，很多super都是有group insurance比外面的retail 便宜， 当然很多industry fund有些是根据unit来走的，这个是默认的option，如果你自己要提高要去申请。

这些都是general information，不一定对每个人都适用，可以找你们的financial advisor推荐适合你们的保险额度和方法。

alfredbird

pingkao 发表于 2014-5-20 11:16
专家，没和你抬扛的意思，就是我听到额外的一些说法。如果我的道听途说有问题，欢迎您指正啊。

1. super ...

1. 养老金给伴侣或者未成年子女没有交税的问题，但是完全可以给其他人的，可能产生税务的问题，具体就不展开了。——AMP的planner估计是没讲清楚

2. Super里面买的保险，其实保险费是你交的，保单的拥有者是你的Super，所以保险的收益人和养老金的指定受益人是一样的，所以super内部的保险你无法单独指定另外的收益人。——NAB保险经理要不业务水平不过关，要不就是忽悠你。

3. 14#介绍的比较清楚了，我就不再说一遍了。

我觉得你的保险的理解有点误区，希望你自己super和保险架构上没有大的问题。

玲玲

大手 发表于 2014-5-20 10:33
还需要考虑一下你的养老金是否是corporate plan。是的话，养老金自带的寿险保费相对于养老金外的寿险便宜， ...

怎么知道可不可以买corporate的life insurance呢

大手

玲玲 发表于 2014-6-1 00:45
怎么知道可不可以买corporate的life insurance呢

打电话给你现在的养老金公司问一下

homepage

有没有super是不包含任何life insurance的呢？

alfredbird

homepage 发表于 2014-6-20 14:08
有没有super是不包含任何life insurance的呢？

不想要insurance打个电话、填个表就取消了，任何一个super公司都是这样的。

whjheu

有没有人和我一样保险一个都没留呢，等过几年还是可以加回来的吧？

alfredbird

whjheu 发表于 2014-6-22 23:19
有没有人和我一样保险一个都没留呢，等过几年还是可以加回来的吧？

可以啊，就像你自己汽车这几年不买保险，过几年再买，一个道理。

ellepopo

可以自己掏钱买，不用SUPER的，那样还可以claim tax deduction

rosey123

Super 里的life insurance 是在意外死亡才给赔付吧？ 那比如得病死了给赔付吗？ 如果给的话， 那他们不赔了？ 大多数人都会有病死的可能呀。

alfredbird

rosey123 发表于 2014-6-23 09:51
Super 里的life insurance 是在意外死亡才给赔付吧？ 那比如得病死了给赔付吗？ 如果给的话， 那他们不赔了 ...

澳大利亚现在市场上的life insurance绝大部分是只要死了就赔，不管怎么死的。

life insurance在super里面或者外面不影响这些变化的。

rosey123

alfredbird 发表于 2014-6-23 10:43
澳大利亚现在市场上的life insurance绝大部分是只要死了就赔，不管怎么死的。

life insurance在super里 ...

能请问一下哪家寿险公司给赔付的时候信誉好一点吗？

我知道汽车保险公司赔付起来有的推三阻四不讲信誉， 有的就很爽快。 应该寿险公司也一样有不同吧？

因为涉及到受益人是在国内的姐姐， 所以比较担心这一块。

alfredbird

rosey123 发表于 2014-6-23 16:15
能请问一下哪家寿险公司给赔付的时候信誉好一点吗？

我知道汽车保险公司赔付起来有的推三阻四不讲信誉， ...

如果就是死亡险没啥好拖的。

juebuhaigui

很受益， 收藏了。

hellochina

alfredbird 发表于 2014-6-23 10:43
澳大利亚现在市场上的life insurance绝大部分是只要死了就赔，不管怎么死的。

life insurance在super里 ...

到了七老八十的老死了保险也赔付吗？

gzpippen

alfredbird 发表于 2014-5-12 20:42
life insurance如果在super外面，收益人不管是谁都不用交税。

如果在super里面，给spouse或者未成年子女 ...

补充一点，要看super是binding or non binding, Non-binding fund是由super trustee决定death benefit的去向。

alfredbird

hellochina 发表于 2014-8-17 00:25
到了七老八十的老死了保险也赔付吗？

赔啊，只要死了就赔付。不过那时候的保费就很贵了。