Income protection

sunnydalian

有谁做了income protection？ 哪家便宜？请介绍经验。

ialienam

你是想用super買?? (因為看你放養老金topic下面).
如果這樣, unless你換一家super 要不然你super用哪家保險公司 你就一定要用哪一家.

如果放自己名下, 那當然選擇就很多. 也就看個人情況來決定.. 沒有一家是完美的, 因為有一些家會比較特別做某些occupation (white collar), 有一些可能對女生比較好等等..

反保險這東西你找financial planner買 或自己去找insurer買都一樣價錢. 找個FP可以質詢 以後真要claim祇少也多個人幫忙

floodp

楼上，有问题请教
如果用super买，是扣super的税前还是税后买？我知道不用super买，是可以抵税的。

ialienam

Super也可以抵稅.
但我也點不太懂你指super稅前還是稅後?

基本來說Super最多就15% deduction.

如果個人名義買, 那就看你的薪水..越高的話deduction就一定越多. 所以有時候算下來, 個人名義買反而比較便宜.
一般來說insurance quote的錢都是before tax deduction.. 以為deduction是Govt來做, 如果你用super買, super fund都會自動幫你做好 (unless你是用SMSF..那當自己來做).

價錢來說 -
用super買, 有時會更便宜一點..因為它門可以拿group (wholesale) price.

自己買, 一般來說大部分的人應該都交more than 15% tax., 所以有可能算下來更便宜一點..加上自己買在features上面一般來說還是比用super買的好, 以後真要claim也比較多優勢.

greentea39

谢谢你的信息，刚开始很模糊，一窍不通。通过你的解释，有点明白了。开始发这个贴时不知放哪里。因为我是single mum, 一直想买个安心，想起了这个保险。
请问你提到有些家“會比較特別做某些occupation (white collar), 有一些可能對女生比較好等等”。你能推荐几家吗？我的super是CARE SUPER. 中等收入。不好意思，实在是太多家了，两年前就想做，一直不太熟悉，也不知应不应做，就不敢下手，现在想还是做了吧。

再次感谢！！

leale

income protections insurance usually is better to be paid by individual. the tax saved (at personal tax rate) usually than the tax saved in super (15%). at if you do claim insurance, super fund have restrictions of drawing fund.

If LZ want to buy life insurance, super fund is better because lift insurance can not be claimed as deduction under individual. most of restribution of super fund do not apply to perment disable/death etc (when claiming life ins)

greentea39

Thank you very much for the reply.

[ 本帖最后由 greentea39 于 2012-2-13 13:47 编辑 ]

floodp

原帖由 ialienam 于 2012-2-13 09:12 发表
Super也可以抵稅.
但我也點不太懂你指super稅前還是稅後?

基本來說Super最多就15% deduction.

如果個人名義買, 那就看你的薪水..越高的話deduction就一定越多. 所以有時候算下來, 個人名義買反而比較便宜.
一般來 ...

谢谢，明白了，super最多15%，如果自己个人所得税率高过15%，就是另外买合算。

ialienam

Care super是industry super, 那如果你不想換super 那就一定要用Care Ｓuper的Income Protection (除非你想自己名義去買).

那industry super的保險就不好也不壞.. 那Caresuper一般來說你會有default Life & TPD.. Income Protection的話它最多只能給2年 (on top of my head, need to do a bit research on that).

Anyway如果推薦其他家的話, 可能需要比較多你的details i.e. 生日, 工作內容和你想自己買or透過super… 可以幫你run一下quote比較幾家不同價錢.
當然這裡寫自己info不太好, 所以你ok的話 可以短信給我
-----------------------------------------

對..一般來說自己名義買的deduction會比較高.. 但就前面講到 透過super買可能價錢便宜一點..但deduction少, 所以after-tax premium反而較高..就真的是case by case. 沒有一定說那個就一定便宜..當然自己名義買的話, features也比較多.

merry43

一般印象是在养老金管理公司买的收入保护保险.

瓦特了

收入高的可以私人名下买比较有抵税性价比啊。。。这样说对不对？

ozvany

听说INCOME INSURANCE失业是不保的是吗？

sunnyclh1211

买了又退了，好像只保如果我因病不能工作了，残疾了 死掉了之类的，觉得真到那种程度，保不保也没什么意思了，就退了

sunnyclh1211

不保失业的

ialienam

失業 -最多只能付mortgage (3個月), 而也要看你保哪家Income protection and bank.

Income protection是保不管你生病或收傷而不能工作就會賠錢.. 而這也including mental illness (其實這還是賠最多的illness之一), 而如果因為這些原因變part time 薪水變少, 也會有給錢.

當然以我角度來講, 當然這是最推薦 (就像中介當然都推薦買房.. 所以我也先說明, 不想讓人覺得是強迫推薦).

一般來說就都會問"需不需要income protection".

1. 如果你因為生病或受傷不能工作, 當然不是指5,6天這種flu等.  那你要如何去付mortgage/rent? 和其他生活費?

一般人都可能有life or TPD cover, 就算付掉mortgage, 但電費等東西還是一樣要付.
如果有family, 那更是一大問題..  你要你小孩不讀書來照顧你?
單身 如果家裡很有錢.. yah 那當然就算了.. 但如果一般人 還要你爸媽來照顧你? 拿他們養老金?

2. 就算不是永久不能工作或收入減少, 那如果半年沒有收入 你可以活的下去?? 很多人也會說靠Govt, 當然ok 如果你能接受比較少的錢? 而他們條件也更嚴.

當然每個人情況不一樣, 如果都快退休 那...就真算了. OR super rich那也就靠自己囉.
但對young family或正常一般家庭..這IP還是很推薦.

不過...其實越有錢的人其實都會買..因為這tax deductible, 而這就和car insurance一樣..  你要是有Ferrari你不會去保?? 車險可能保$50k可能就一年要$1500, IP可能一年就賠$70k 然後付到65歲..  對有一些人可能一年$1200都不到, 而這還只是pre tax, 把tax deduction算進去幾乎再少個30%.

星星点灯

super里面都有这一项，想知道有没有人拿到过IP？

merry43

星星点灯 发表于 2012-9-4 21:46
super里面都有这一项，想知道有没有人拿到过IP？

好象没听说有人拿到过.

IAStudio

学习了！

ialienam

你是說有claim成功IP?

如果我來說當然可能有點不公平..我們面對很多不同客戶.

印象最深的是
1. 醫生 non smoker, 26歲左又被發現有cancer.. BUT early stage, 所以現在也沒事.. 但他當時也認為人年輕, 不會有事.. 沒有IP or trauma, 所以無法賠錢, 現在想買也沒辦法了. 但後來她身邊朋友看到都跑來買.

2. 最近一個claim, 也30歲把, 爸爸要organ transplant.. 他飛回去donate一部分給他爸爸, 一整年不能工作.. IP可以陪.. 但因為再海外最多只能賠3個月, 如果要拿一整年 就要回澳州來看這裡醫生確定是真不能工作for one year.
但他也還ok, 拿這裡3個月薪水回國也可以過好一陣子

這些都是true story, 那當然因為我們接觸的人多.. 所以看到也多, 我們也常看到保險給的數據, 幾乎每一家的payout rate都有over 95%, 賠的錢也不少.

當然... 就我說過.. 這就和car insurance一樣, insure against the worst scenario.. 你一輩子都不希望用的上. 你有車險不表示你希望車子出事把.

老實講 你只要買的時候真實回答. 發生事 (真的是不能工作一段時間), 我看到都有成功, 只要醫生有開證明.  當然你不能小感冒3,4天不能上班然後跑過來要賠錢.

ggmm

ialienam 发表于 2012-9-6 18:58
你是說有claim成功IP?

如果我來說當然可能有點不公平..我們面對很多不同客戶.

请教下阿，super里面已经有lifer insurance, tpd, income protection (2years 公司付的) 还需要买什么呢？
我试过网上quote critical illness, anz 和amp 价格差好多，就是因为保的内容不一样吗？

ialienam

IP - 如果你想多保到65歲也可以... 2 years waiting period, 然後付到65歲.

Critical illness也就是我們有時說到的trauma.. 沒錯anz (onepath)和每一家可以差很多..

剛剛短信給你.. 你要的話, 就可以幫你免費跑一下不同家的價錢和大概差別.

大飞熊

不用super买好，最近才买了，其实都差不多的价格。
不过要问清楚是不是你不能从事专门的工作就会给钱还是你不能工作才会给钱。

SUSIESWEETIE

ialienam 发表于 2012-9-6 18:58
你是說有claim成功IP?

如果我來說當然可能有點不公平..我們面對很多不同客戶.

看了以后欣慰我家用super买了。
保险意识来这里以后逐步提高中。

mickey_shao

学习了

nis

ialienam 发表于 2012-9-4 19:09
失業 -最多只能付mortgage (3個月), 而也要看你保哪家Income protection and bank.

Income protection是保 ...

"失業 -最多只能付mortgage (3個月)" 你说的是哪个保险？

ialienam

nis 发表于 2012-9-7 16:20
"失業 -最多只能付mortgage (3個月)" 你说的是哪个保险？

Income Protection.

有一些bank和income protection有合作.. 如果失業, income protection可以幫付mortgage repayment up to 3 months.

但你的mortgage和income protection要確定是有互相cover.

hellobu

请问如果有income protection, 现在发现怀孕了，要take leave 6-8 个月照顾bb, 可以保险报一些回来吗？如果不能，那我打算停了这个保险， 反正也不能工作，不用income protection了。

zzgirl

这个保险是说，你无法工作，而不是你不愿意工作。
LS的肯定报不回来啦。如何界定无法工作，是要医生证明的。当时和broker谈的时候，有些公司还要求2位医生，或是他们认可的才行。

外国人连坐月子一说都没有，你说能证明你无法工作多久？

zzgirl

不过，我倒是看到一个失业保险的。不知道怎么界定。
可以选择保生命，生病或是失业......包括各种家庭账单。还没有详细研究过。

Lovemilo

学习了，看来应该买income protection。