开个帖子。帮助大家解答养老金的问题。

leale

澳洲的养老金制度始于1992年，目的是让退休的公民可以自己自足来减轻政府的压力。两大政策促进养老金的增长。
•        规定工资的9%作为compulsory super contribution
•        增加税务减免
和其他的投资方式不同的是，养老金有3个征税点：
•        把钱放入养老金时
•        养老金有收入时
•        从养老金提钱时
每一个征税点的税率是根据情况， 比如把钱放入养老金时， 如果是雇主的9% Super contribution, 税率是15%，如果是用税后的钱，税率是0， 如果超过concessional contribution limit, 税率是46.5%， 超过non-concession contribution (over 450K),税率超过90%. 偶还没有遇到这样的情况。
放到养老金的钱是不能随便提出的，除非满足规定的条件， such as reach preservation age, leaving Australia permanently, financial hard ship etc.
只是开个头，大家有问题我一定尽力解答。别忘加分哦。

从养老金取钱的年龄限制在32楼

[ 本帖最后由 leale 于 2011-11-22 16:03 编辑 ]

aprilpoon

我最大的问题是，这个super，年投资回报只有那么2%左右，费用砍掉一半，税是收益的几倍，它有什么存在的意义？？我开始以为自己不会选择投资产品导致回报低，后来问了好多朋友，都说情况跟我差不多，基本就是亏钱的。super除了养super公司那堆人，还有什么作用。你可以告诉我吗？

Poweregg

如果smsf，几个家人合用一个super，里面的钱是一起的还是分开的？

ialienam

會不會賺錢是看你如何選投資..你不選就是所謂的balanced fund, 幫你選好了.

SMSF...裡面的錢最後還是分開.. 有一天你要拿出來 還是要proportionally來算...好處還是一起可以share costs..e.g. 一般super都是%, 所以如果你和你partner balance夠高.. say $200k each.. admin fee $4000..但如果開SMSF那要fixed cost不管你兩個人或一個人都是一樣, 這樣說不定就便宜了.

leale

原帖由 aprilpoon 于 2011-9-28 21:42 发表
我最大的问题是，这个super，年投资回报只有那么2%左右，费用砍掉一半，税是收益的几倍，它有什么存在的意义？？我开始以为自己不会选择投资产品导致回报低，后来问了好多朋友，都说情况跟我差不多，基本就是亏钱的。super除了养super公司那堆人，还有什么作用。你可以告诉我吗？

2%还可以， 这几年不跌就不错了。主要是这些年的股市不好。一般的Public super fund default option 都和股票联系来的。你可以让你的养老金投资到现金中。风险小。收益也少。

Management fee depends on the type of super fund. usually industry super fund have lower fee. retail super fund have more trading actitivies and charge more fee. Self management super fund have administration cost and will be cost effective if super balance over $200K (at least).

leale

原帖由 Poweregg 于 2011-9-28 22:35 发表
如果smsf，几个家人合用一个super，里面的钱是一起的还是分开的？

SMSF is required to have seperated memeber account for each memeber. 钱是放在一块（像银行账户， 股票等）。另外有专门的ledger来记录每个member's balance.不知有没有回答你的问题。

上书房行走

有没有：不收管理费的 对公众开放的，养老金公司 ？？

Australian super 是不是很好的？经常看到他们打广告

上书房行走

还有一个问题，公司允许多放钱 salary sacrifice 到养老金帐户，这有什么利弊？

leale

原帖由 上书房行走 于 2011-9-29 10:24 发表
有没有：不收管理费的 对公众开放的，养老金公司 ？？

Australian super 是不是很好的？经常看到他们打广告

好像现在没有不收费的。他们也要吃喝拉撒。

政府机构除外。因为他们收税

tingnishuo

好贴要顶，支持楼主持续！

白条先欠着！

leale

原帖由 上书房行走 于 2011-9-29 10:27 发表
还有一个问题，公司允许多放钱 salary sacrifice 到养老金帐户，这有什么利弊？

Super fund pays 15% tax. It is suitable for higher tax individual (30% or over).

Super fund money can not be taken out unitl you reach preservation age around 60. If you are young and want to buy main home/wife (after tax money), think about it.

there is cap for company concessional super contribution. usually $25K annualy and possible $50K if you are over 50 and your super balance under threshold.

MU

存在就是合理的。。哪個行業都需要人來養的，就是個循環

kaikai96

楼主谈一下，什么条件下可以做到自主管理SUPER,

小肉兔

楼主知道那个。。。我之前有个很坏蛋的雇主没有付我养老金，我现在想complain 可以去哪里呢？
Fair work说他们不管的

fangfang1

原帖由 kaikai96 于 2011-9-29 11:40 发表
楼主谈一下，什么条件下可以做到自主管理SUPER,

When your family super balance reaches $200K

leale

原帖由 小肉兔 于 2011-9-29 13:19 发表
楼主知道那个。。。我之前有个很坏蛋的雇主没有付我养老金，我现在想complain 可以去哪里呢？
Fair work说他们不管的

Try Australia Tax Office. ATO may conduct super audit. If they did not pay your super, they probably did not pay other employee's super as well. the super audit would be a big nightmare for them.

先吓吓你的前雇主。

SmartInvestor

可以向ATO举报， 你要证明你的收入 。

erin09

我的SUPER也只有2%左右的回报，请问我应该怎样办理自已管理呢？谢谢

leale

原帖由 erin09 于 2011-9-29 15:18 发表
我的SUPER也只有2%左右的回报，请问我应该怎样办理自已管理呢？谢谢

ATO有详细的解释, 链接在下
http://www.ato.gov.au/superfunds ... u=49150#001_149_030

cgz

我同事刚退休，他说他的super收入是不用交税的，因为放进去时已经交了税。他说的对吗？他说他的super大概6万多，完全免税，所以他的实际收入比退休前还高点。怎么听起来好像 too good to be true 。。。

aprilpoon

原帖由 cgz 于 2011-10-2 11:00 发表
我同事刚退休，他说他的super收入是不用交税的，因为放进去时已经交了税。他说的对吗？他说他的super大概6万多，完全免税，所以他的实际收入比退休前还高点。怎么听起来好像 too good to be true 。。。

天啊，你同事工作了多少年，才6万多super，运气好的还有20多年怎么过呀。幸好政府的pension不用租房的话还勉强够生活，不然怎么办啊。到我们退休的时候，政府pension都不知道靠不靠得住了

pandababy

6万估计吃喝2年就没了。。。难道鬼佬也打cash工

cgz

原帖由 aprilpoon 于 2011-10-2 17:13 发表


天啊，你同事工作了多少年，才6万多super，运气好的还有20多年怎么过呀。幸好政府的pension不用租房的话还勉强够生活，不然怎么办啊。到我们退休的时候，政府pension都不知道靠不靠得住了

你误解了，是每年super给的收入6万多，活多少年给多少年，直到s为止

漫游

mark

leale

原帖由 cgz 于 2011-10-2 11:00 发表
我同事刚退休，他说他的super收入是不用交税的，因为放进去时已经交了税。他说的对吗？他说他的super大概6万多，完全免税，所以他的实际收入比退休前还高点。怎么听起来好像 too good to be true 。。。

你的同事应该超过60岁了吧。超过60岁以后的从养老金拿出的钱是tax free的.

psp3000

原帖由 cgz 于 2011-10-2 21:03 发表


你误解了，是每年super给的收入6万多，活多少年给多少年，直到s为止

请问LZ每年super给6w多的话，假设他同事拿15年super,需要多少钱在账户里面？

leale

原帖由 psp3000 于 2011-10-3 01:26 发表


请问LZ每年super给6w多的话，假设他同事拿15年super,需要多少钱在账户里面？

这要看以下几个因素：

• 养老金的performance,见过投资3年回报5倍的，也见过几年后资本减值40%。
• 养老金的税务，income and capital 是要交税的。 除非 setup pension.
• 15年内是否有contributions.
  

如果，0 return, 0 contribution, 就用6*15

cgz

原帖由 leale 于 2011-10-3 00:52 发表



你的同事应该超过60岁了吧。超过60岁以后的从养老金拿出的钱是tax free的.

我同事是超过60岁了，他的养老金是类似那种setup pension的，就是本金不能拿出来，但每两周象发工资一样，发固定的钱，加起来一年大概6万多。活多少年，就发多少年。运气好，活得长就赚了。运气不好，活得短，家里人就亏了。他说，这6万多都是全部免税的。

righttang

原帖由 cgz 于 2011-10-3 13:15 发表


我同事是超过60岁了，他的养老金是类似那种setup pension的，就是本金不能拿出来，但每两周象发工资一样，发固定的钱，加起来一年大概6万多。活多少年，就发多少年。运气好，活得长就赚了。运气不好，活得短，家里人就亏了。他说，这6万多都是全部免税的。

我还听说一个人是8W的。。。免税8W，基本上差不多11W年薪了

AOLI

好贴，lz多说说！！