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本帖最后由 dootbear 于 2025-11-29 09:19 编辑
澳洲金融时报：为什么这位27岁女生选择告诉朋友自己拿到25万澳元遗产
如果你中了一次彩票，你会做什么？这个问题几乎人人都有答案。也许你会马上辞职，或者终于买一套房。也许你会去欧洲来一场六个月的长途旅行。
但如果你中了彩票，或者更现实一点，你拿到了一笔可观的遗产（或者在Canva工作），你会告诉你的朋友吗？
今年5月，27岁的理财内容创作者和作家娜塔莎·埃奇曼（Natasha Etschmann）从一位近亲那里提前拿到25万澳元遗产，她决定把这件事公开说出来。
她这么做有两个原因。第一，她作为一名“理财网红”，会向观众分享自己的财务状况和财富增长策略，她觉得如果自己的财务状况突然变好，却不解释原因，这对大家不公平。
第二，她想开启一场对话。“我知道有很多人也在同样的处境，但他们也不想开口谈这件事，所以我觉得这是一个值得开始的讨论。”
尽管她下了这个决心，埃奇曼说，她在分享细节前仍然很紧张，因为“遗产”越来越成为一个有争议的话题，尤其牵涉到年轻人如何上车买房的问题时更是如此。
她的房贷经纪人朋友告诉她，现在他们见到的几乎所有首置买家，都多少得到过一些资助或提前继承。而未来能拿到遗产的人和完全拿不到的人之间的鸿沟，正在让年轻人的友谊产生裂痕。
“很重要的一点，是要承认我们当中有些人确实得到了帮助，有些人则没有。现在感觉就是有一个很大的财富差距，大家坐在那里要么觉得自己不行、要么感到羞愧，或者因为做不到同样的事情而内疚，却没有意识到其实别人是拿了‘天上掉下来的钱’。”
“如果你不知道完整背景，很难在人生中做比较。”
已经在珀斯拥有一套两居室公寓的埃奇曼，把这笔遗产用来加速在布里斯班买房。如果没有这笔钱，她原本打算从珀斯的房产里套一点净值出来，去支持在布里斯班的购房。
在她公开这件事之后，一些粉丝给她发消息，说自己已经拥有多套房产，却不敢告诉朋友和家人，因为他们觉得很羞愧，也担心别人反应会很负面。
“这也关乎营造一个安全的空间，好让别人可以来找你，说一句：‘我遇到这样的事。’”
突如其来的财富综合征
用来描述“意外之财”所带来的压力、孤立感、乃至负罪感的术语，是“突如其来的财富综合征”。
这个词由美国心理学家戈尔德巴特（Stephen Goldbart）提出。根据经济社会学家、弗林德斯大学（Flinders University）商学院执行院长吉尔丁（Michael Gilding）的说法，这是真实存在的问题。
吉尔丁从上世纪90年代末就开始研究澳洲的“意外财富”。
在他刚开始做研究的90年代末，这也是他第一次接触“家族办公室”这个概念。如今，估计澳洲已有约两千家家族办公室，专门帮助最富有的家族管理和保护资产。
但想要找到愿意承认自己有家族办公室的家族，并不容易。
吉尔丁说，以前那些有“新钱”的人会被看成粗俗，相比之下，家族传承的财富更容易被社会接受；而现在情况正好相反。
“最愿意跟我聊的人，是那些白手起家的，他们自己创造了财富。”他说，“而那些继承家族财富的人……大多数直接说不愿意接受采访。”
在中产阶层内部，朋友之间也不太会谈自己的继承财富，他说，这带来“巨大的社会后果”，包括“社会分层更加严重”。
“这笔钱显然会给我带来很大帮助，但在我靠自己拼了这么久，好不容易把一切打拼到现在这个程度之后，突然得到这笔钱，感觉真的很奇怪。”
“我为自己靠一人之力累积到85万资产这件事感到骄傲。无休止的加班，同时打好几份工，非常节省，做了很多牺牲，承受很多压力，总是在寻找下一个机会。”
“但我也承认一路上自己有运气和特权，尤其是现在。”
“有一部分的我真的很不想在网上谈这件事，因为我知道这是一个额外敏感的金钱话题，但我觉得继续保持诚实和透明很重要。”
“不幸的是，我们在金钱起点上并不相同。这也是一个很好的提醒：不要直接拿自己和网上看到的别人做比较。你几乎不可能看到全部的背景。”
“这笔钱显然会给我带来很大帮助，但在我靠自己拼了这么久，好不容易把一切打拼到现在这个程度之后，突然得到这笔钱，感觉真的很奇怪。”
“我为自己靠一人之力累积到85万资产这件事感到骄傲。无休止的加班，同时打好几份工，非常节省，做了很多牺牲，承受很多压力，总是在寻找下一个机会。”
“随着社会分层加剧，你的朋友圈会变得越来越窄，你能跨越的生活体验就会越来越少。严重的不平等带来的风险非常大，对整个社会的凝聚力都是如此。”
但为了所谓的“社会凝聚”，去主动告诉朋友自己拿到一笔巨额遗产，可能说起来容易、做起来难。
根据瑞士超高净值人群康复诊所CALDA Clinic的创始人埃尔西格（Claudia Elsig）的说法，内疚、焦虑和对未知的恐惧，常常伴随着突然的财富。
她在2023年12月的一篇文章中写道：“有些人会觉得自己不配得到这笔钱，或者如果这笔钱建立在别人牺牲的基础上，他们会感到内疚，从而引发羞耻感。复杂的遗产安排，如果在家人之间分配不均，很容易造成巨大紧张甚至把家庭撕裂。”
“有些朋友可能会疏远你，要么是不赞同，要么是对你的好运心生嫉妒和怨恨。另一些人则可能变得更亲近、更积极参与，但原因可能并不单纯，例如出于贪婪，觉得自己理应分一杯羹。”
钱多事多
随着总额达5.4万亿澳元的财富转移加速，这将是越来越多澳洲人必须面对的局面。
根据Adviser Ratings的研究，在那些寻求过理财建议的澳洲人中：
约60%计划给后代留下或赠与至少20万澳元；41%计划留下至少50万澳元；约四分之一打算赠与100万澳元或以上。
随着越来越多财富被传承下去，理财顾问、律师和继承人表示，我们花在思考“要告诉家人多少”“又要对他们隐瞒多少”的时间也在增加。
Attwood Marshall Lawyers法律事务所的执行主任加勒特（Jeff Garrett）说，随着老一代人财富增长，主要得益于房价上涨，流向下一代的钱越来越多，让朋友之间有关“遗产”的对话变得越来越尴尬。
但问题真正“扎心”的地方还是在家庭内部，尤其是在有的人分到更多遗产、有人分得更少，或者有人完全拿不到的情况下。
李（化名，Lee）是一名38岁的写作者，住在黄金海岸（Gold Coast）。在家里之前几次谈论其它遗产的经历非常糟糕之后，她选择不告诉家人，自己将从教父那里继承一笔钱。
李未来会继承两位无子的单身男性的遗产：
一位是住在美国的年长表亲，另一位是住在墨尔本的婴儿潮一代。
她预计会从那位年长表亲那里拿到大约5万美元（约7.7万澳元），并获得教父在墨尔本遗产的25%。教父拥有一套公寓，还有一些退休金和现金，但她并不完全清楚对方资产的总价值。
六年前，当她得知这位年长表亲在遗嘱中写了她，而关键是没有写她的弟弟和妹妹，她把这件事告诉了父亲。
“我爸第一反应就是：‘那你弟弟和妹妹怎么办？你觉得这样公平吗？’”
“他还问：‘你觉得自己配得上这笔钱吗？’‘你是不是为了拿钱才去亲近他？’这些话真的让我很难受。我跟他说：‘我去看表哥，是因为我爱他。’”
后来她才知道，弟弟其实也被写进了遗嘱，但妹妹没有。“我和弟弟已经去看他很多次了，而且和他建立了真正的关系。我的妹妹已经有20年没见过这位表亲了。”
如今，在得知教父也打算给她留下一部分财富后，她决定对这件事只字不提。
“这一次我长记性了。我不会告诉我的家人，可能永远都不会。”
保护这笔遗产
理财顾问360 Financial Strategists的阿米里迪斯（Billy Amiridis）说，相比是否告诉朋友或家人，真正棘手的，是在亲密关系里如何处理“突如其来的钱”。
360 Financial Strategists的比利·阿米里迪斯（Billy Amiridis）认为，遗产会让伴侣关系变得更加复杂。
想象一个假设情境：一名男士知道自己即将继承二百万澳元，但他和伴侣同居才18个月。他并不确定这段关系能否走得长远，也不确定如果日后分手，对方会不会尝试分这笔钱。
再比如，一位结婚30年的女性（这段婚姻正迅速恶化）得知外祖母打算把遗产的30%留给她，总价值达数百万澳元，这又该怎么办？
阿米里迪斯说，这类情况会带出一连串问题。
“如果你不告诉对方，又想把这笔钱分开管理，那这笔钱该怎么用？你现在有了财务资源，对方却没有，而你有一些自己想做的事情？这种情况我经常看到，非常有意思。”
现实是，如果给予遗产的人没有通过信托来保护，或者不把钱设计成一份“借款协议”，一旦关系破裂，靠保密其实很难真正保护这笔财富。
阿米里迪斯说：“到最后，这些都会曝光”。
他说，现在有些伴侣会用具有法律效力的财务协议（澳洲版“婚前协议”）来处理这些问题。
比如他们可能约定，用一笔50万澳元的巨额遗产来买房或大幅减轻房贷。但在协议中会写明：如果分手，这最初的50万将从共同资产中剥离，返还给最初的继承人。
“这样一来，在关系存续期间，两个人都能从中受益，而且如果一切顺利，你们也永远不需要为此担心。但一旦（感情）真的破裂了，这条就能派上用场。”
“相比过去，现在的情况复杂多了。以前你和一个人结婚，所有东西都放进共同资产池。但如今，人们在一段关系里待的时间没那么长……所以你确实得提前想清楚这些事。”
为保护隐私，本文姓名已作修改。
来源：
https://www.afr.com/wealth/perso ... nce-20250818-p5mnry
Lucy DeanWealth reporter
Nov 26, 2025 – 5.00am |
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啊! 南极!---24天南极之旅归来汇报 (2015-7-30) sinkai 
欧洲归来，新鲜出炉之第一手法德瑞三国16天带娃游记和经验（2022年夏天）全部更新完毕 (2022-7-15) xmaseve 
发表于 2025-11-29 07:59
发表于 2025-11-29 08:07
