分享vanguard先锋集团的养老金账户，指数化投资

diego

最近有几篇聊到指数化投资的养老金，
我也来分享最近开始用的 vanguard super

vanguard super里有许多不同的投资策略，你可以自己调整各种策略的比例,其中international shares 是追踪
MSCI World ex Australia, ex Tobacco, ex Controversial Weapons, ex Nuclear Weapons (with net dividends reinvested) Index. 我自己是100%投入这个策略。

指数名称很长，可以去MSCI官网看成分股，就是发达市场不含澳洲不含争议股。我自己认为是澳股VGS的平替。

international shares 策略 全部的费用率是0.56%
（包含administration, investment and transaction fees and costs）

另外也有international shares (hedged）策略，如果认为澳币会上涨冲淡美股的获利，可以选这个，我认为是澳股VGAD 平替。

Australia shares策略是澳股VAS平替。
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各种策略的费用率在官网都可以找到。
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至于大家聊到的Australia super 的international shares 我自己是没找到全部的费用，也没花时间看说明书。

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我已经用vanguard 的 personal invest account 买vanguard自家的VGS 和 VAS 不用手续费几年了。最近也在研究养老金指数化投资，所以就直接也用vanguard的super account .
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大家也帮我看看vanguard super 好不好。

冰与火之歌

好心提醒一下楼主， vanguard super的费用率完全按百分比算，上不封顶，所以巨贵无比，毫无竞争力

你想在super里买vgs/vas， 用australian super 的member direct 和 hotplus的 plus choice 平台 都可以直接买 ，根本不需要平替， 0.18%/0.07% 年费 和 vanguard标准产品保持一致

这两家的admin fee也很便宜，而且有封顶，差不多你的super balance超过35万 admin fee就封顶了
over$350000    hotplus 300左右，Australiansuper 500出头，(两者我都精算过，绝不会错）

而且如果你比较在意年费的话，这两家还能买betashare的平替  bgbl/a200, 年费只要 0.09%/0.04%，年费只有vanguard vgs/vas产品的一半

diego

冰与火之歌 发表于 2025-8-25 13:38
好心提醒一下楼主， vanguard super的费用率完全按百分比算，上不封顶，所以巨贵无比，毫无竞争力

你想在s ...

非常谢谢你的资讯。看起来Australian Super 的 member direct 是非常好的选择。

想要请问你，
一般养老金的费用包含三项，Admin fee, Investment fee, Transaction fee.


Australian Super 的 member direct  ，因为是自己交易，是不是没有 Investment fee 和 Transaction fee？？

所以全部的费用是 Admin fee ($350封顶+$52 ）+ Brokage fee ($13/每次) +  持股ETF本身的Management Fee (BGBL = 0.08%)

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我这样的理解对吗？ 非常感谢。

冰与火之歌

diego 发表于 2025-8-25 14:55
非常谢谢你的资讯。看起来Australian Super 的 member direct 是非常好的选择。

想要请问你，

差不多，只是你少算了member direct的admin fee

应该是
350封顶+52general admin+180member direct admin =$582
但同时返还15% （不知道为什么要这么设计）
Flat and Asset-based administration fees: a 15% tax
benefit will be paid directly into your account on the last
Friday of the month.

所以 实际fee cost应该是 582x0.85=$495

外加 $13or 0.1% 每次买/卖etf时候的交易费

剩下就是etf自己本身的收费了， vgs 0.18%，  bgbl 0.09%（betashare比较鸡贼，网页上写的是0.08，但还有0.01隐藏在它的PDS细则里）


其实你也可以考虑stake的smsf，$990 + $324 政府ato收费，包括 up to 6个家庭成员

toughzero

除非投资美股否则不要搞smsf，如果想投资美股，stake这种是跟美国某个券商合作，万一倒闭你的美股资产只能拿回来最多50万。养老金投资，安全一定是第一位，其次才是自由度。

diego

冰与火之歌 发表于 2025-8-25 15:31
差不多，只是你少算了member direct的admin fee

应该是

这样我算了一下，只要超过14.1万， Australian Super的 Member Direct 费用率就会低于 Vanguard 的 0.56%

感谢宝贵的资讯。祝福你发大财，股票创新高。

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把我的计算写在下面，如果之后有人要参考。

令 养老金为 X 元, 每两周买入 BGBL 一次 （一年26次交易）

admin fee     = (Min[350, X*0.01%] + 52+ 180 ) * 0.85
brokage fee  = 13 * 26 = 338
BGBL management fee = X * 0.09%

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我又要换Super公司了


补充内容 (2025-8-25 20:34):

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订正： admin fee     = (Min[350, X*0.1%] + 52+ 180 ) * 0.85

冰与火之歌

toughzero 发表于 2025-8-25 18:38
除非投资美股否则不要搞smsf，如果想投资美股，stake这种是跟美国某个券商合作，万一倒闭你的美股资产只能 ...

smsf 可以买 aussuper和hotplus不支持的etf品种，比如 ghhf，gndq，qbtc，不过确实这个要看个人风险承受能力决定
还有一些其他的优势，发生在 退休的时候 个人super总额 超过 total transfer cap（目前是2m， indexing）的情况下，暂时就不多赘述了

飞飞鱼

冰与火之歌 发表于 2025-8-25 20:43
smsf 可以买 aussuper和hotplus不支持的etf品种，比如 ghhf，gndq，qbtc，不过确实这个要看个人风险承受 ...

smsf买包括ETF在内的股票，是买在个人HIN下，与smsf平台无关，也就是说smsf平台即使是倒闭了，你的股票还是在你自己的HIN下，smsf就是个搭台子收租金的。

一定要说风险，super fund这种pooled fund才真的是如果倒了，上面的用户就真的完蛋了

这个一家人都放在一个smsf下的pro和con你有研究吗？

xyz001

路过，学习了

christineli1320

冰与火之歌 发表于 2025-8-25 13:38
好心提醒一下楼主， vanguard super的费用率完全按百分比算，上不封顶，所以巨贵无比，毫无竞争力

你想在s ...

请问Australian retirement super里有什么好的投资组合吗

冰与火之歌

飞飞鱼 发表于 2025-8-25 22:58
smsf买包括ETF在内的股票，是买在个人HIN下，与smsf平台无关，也就是说smsf平台即使是倒闭了，你的股票还 ...

chess sponsor(HIN) 是澳洲股市才有的， 不适用于美股,　比如你去买英伟达的股票，就不是chess sponsor
super没必要买美股，老老实实 买australian domiciled的stock/etf 就够了
其他要折腾可以在super以外折腾


smsf 我的理解
一家子人一起=资金量大，适合大额操作，比如贷款买物业
但通常情况下，最好是夫妻一起，孩子别一起，原因有二
1.孩子以后肯定想和自己的伴侣在一起，而不是父母
2.不同年龄段的人，投资组合对grow/risk的要求不同，比如父母老了，进入pension 阶段，肯定调整为 低风险的etf/bond组合，而孩子还年轻，肯定是要growth为主，而smsf是pool的，不能每个人分开策略

冰与火之歌

christineli1320 发表于 2025-8-26 10:39
请问Australian retirement super里有什么好的投资组合吗

对art没做过研究
如果你完全不想操心自己买etf， 离退休还很远
那相对最优的选择应该是hotplus的  australian indexed/ internationial indexed（两者比例 你可以自己定），年费率极低，performance基本可以match到vgs/vas

yanziguang

Australian super member direct好像能买的etf很少，很多ishare的etf都不能买