没有工作可以给自己super转钱吗

floodp

五十多离退休不远了，身体原因不工作了，这几年super收益率不错比储蓄利息高多了，能不能给自己的super账户转钱呢？

这个操作可行吗，有什么利弊呢？

zzn

当然可以。每年可以往Super账户里放12万税后的钱 - non-concessional contribution

想到的缺点可能有
- 钱要到60岁才能取出
- 钱在Super里的收益要收15%税。如果不工作没有其他收入，钱在Super外产生的收益18200以下免税
- Super里较高风险的投资不一定每年都有收益，有些年会亏损

其它没有了，都是优点
- 靠谱Super公司长线平衡型投资收益比存银行吃利息好，遇到好年景，利滚利增长显著
- 如果个人收入边际税率超过15%，Super里的钱收益交的税更优惠
- 到了退休年龄Super转成pension stage的话，收益免税。（但需要每年至少取出一部分）

floodp

zzn 发表于 2024-7-24 21:40
当然可以。每年可以往Super账户里放12万税后的钱 - non-concessional contribution

想到的缺点可能有

多谢。再请问，

想到的缺点可能有
- 钱在Super里的收益要收15%税。如果不工作没有其他收入，钱在Super外产生的收益18200以下免税
  【是收益交15%税，还是存进去的金额交15%税？我记得以前公司给交的super，钱进到super账户的时候自动扣15%，你指的是这个吗？】
  【按理收益就是今年6月30号减去前一年6月30号的余额，那么这个15%的税是super公司代扣吧？还有就是如果收益没到18200，就不扣这15%，是吗？】

zzn

floodp 发表于 2024-7-25 16:47
多谢。再请问，

想到的缺点可能有

- 钱在Super里的收益要收15%税。如果不工作没有其他收入，钱在Super外产生的收益18200以下免税
  【是收益交15%税，还是存进去的金额交15%税？我记得以前公司给交的super，钱进到super账户的时候自动扣15%，你指的是这个吗？】

是收益也要交15%的税。你存进去的钱要不要交税取决于那笔钱是税前的还是税后的。你说不工作了要自己给Super打钱，所以我假设你打的是税后的钱，Super里不用再扣税。以前公司给你打入Super的是税前的钱，所以自动扣15%的税。

  【按理收益就是今年6月30号减去前一年6月30号的余额，那么这个15%的税是super公司代扣吧？还有就是如果收益没到18200，就不扣这15%，是吗？】

今年6月30号减去前一年6月30号的余额包括这一年打进Super账户税前和/或税后的钱，以及扣除的各种管理费用，还有收益或亏损的总额。交税是要扣除你或公司打进去的钱和各种管理费的之后的净收益才交15%。不管收益多少统一交15%的税，跟个人收入的分级税率无关。

sweetstar

non-concessional contribution如果保證capital gain在支取階段60嵗以後就不用再交任何稅了，但industrial fund那種60嵗之前的收益是交過的（15%）。我只知道需要自己買投資產品，然後不買才行。
以買ETF為例子，三種選擇：

super之外買ETF。什麽時候買，產生的收益按CGT走，假設15w投進去，每年產生18200*2的增長。那你每持有1年零1天，賣掉的cgt五折，也就是就是正好在income tax第一檔之内不用交稅。但你如果5年不買產生了182000的資本增值，一次性賣掉就要按個稅階梯去交稅。當然，實際操作肯定是（找幾個相對高點）分幾年賣掉。

non-concessional contribution 15w進super還是15w，買super提供的資產組合，收益多少就是多少（應該是實際被稅過），60嵗可以一次性提出來，也可以不提提一部分，剩下的增長在60以後不會再被扣稅。

non-concessional contribution 15w進super，用AustralianSuper direct managed自己選個etf或者澳個股，拿到60嵗之前不賣。也是一分錢稅不用交。

自己網上看到的信息，歡迎指正。

sweetstar

還有一點，自己投資vs 放super的賬戶成本有一些差距，如果你投資NASDAQ 100 用 qqqm 是0.15%，如果你從AustralianSuper買，只能買NDQ 0.48% p.a，複利效應下0.33%的損耗不是個小數字。另外還有super本身的年費。

https://www.invesco.com/us/finan ... ;productId=ETF-QQQM
https://www.betashares.com.au/fund/nasdaq-100-etf/

Aquarius

FYI 我的super规定，过一段时间没有任何转入的话会取消里面的保险，要保留那保险就要自己转。

sweetstar

youtube is one of the best school.
https://www.youtube.com/watch?v= ... SuperGuy&loop=0

wait6737

zzn 发表于 2024-7-24 21:40
当然可以。每年可以往Super账户里放12万税后的钱 - non-concessional contribution

想到的缺点可能有

好像看其它帖子讨论过，每年自己存入上限是2万5千澳元。
每年可以放12万税后是不是有点多啊？

zzn

wait6737 发表于 2024-7-25 23:13
好像看其它帖子讨论过，每年自己存入上限是2万5千澳元。
每年可以放12万税后是不是有点多啊？ ...

concessional contribution (税前）上限现在是3万
nonconcessional contribution （税后）上限是12万

helenwang16

SUPER里的钱是不是 65岁可以一次性拿走？60岁取还是有些限制吧？

zzn

helenwang16 发表于 2024-7-26 14:21
SUPER里的钱是不是 65岁可以一次性拿走？60岁取还是有些限制吧？

60岁如果不工作了也可以一次性取出。

luluwawa

zzn 发表于 2024-7-26 20:29
60岁如果不工作了也可以一次性取出。

取出不用交税吗？

cocobai

luluwawa 发表于 2024-7-26 23:01
取出不用交税吗？

不用

cutebaby

可以

问会计

paulaxing

感谢各位的分享

triumph_w

wait6737 发表于 2024-7-25 23:13
好像看其它帖子讨论过，每年自己存入上限是2万5千澳元。
每年可以放12万税后是不是有点多啊？ ...

如果你年收入比较高，可以选择多交一些，需要注意的是25K不是不可以突破，如果前五年一直都没有达顶，那么这些年累积的Gap可以carry forward到后面的年份去用，也不用多交税。比如，你前五年的super一直每年只交10K, 那么就意味着你每年有15K可以用，15*5=75K，也就是说你可以在第五年一次性多交75K到你的养老金帐户里，同时告诉你的养老金公司这是after-tax contribution，并且你要claim as concessional contribution的。这样你交进去的钱，你的super company就会把这75K扣除15%税后后进入你的个人帐户。而ATO那边就会认为你今年的收入减少了75K，按照减少75K之后的收入来计算年度个税。

参见ATO的Superannuation Carry forward concessional contribution



https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/super-for-individuals-and-families/super/growing-and-keeping-track-of-your-super/caps-limits-and-tax-on-super-contributions/concessional-contributions-cap#:~:text=You%20can%20carry%20forward%20unused,years%20and%20expire%20after%20this.

ausjz

给个额外有用建议:
像你这种情况, 如果自交$1000以上的non concessional contribution, 最好在这个财年里找一份领时工哪怕几天也行, 因为这样你有机会得到政府的退休金共同供款。其条件是: 如果你的年收入低于 45,400 澳元，并在 2024-25 年为你的退休金缴纳税后供款 ，且你还需要从雇主那里和/或经营自己的企业那里获得 10% 的收入。政府可能会向你的退休金额外缴纳最多 500 澳元。
此外,如果你配偶在工作, 他/她可以向你的养老金供款$3000, 他们可以在退税时得到最多$540的税务优惠.

该表显示了您需要缴纳多少才能获得政府最高共同缴纳额。

您的总收入                您的税后贡献           最高政府共同贡献
45,400 美元或以下        1,000美元            $500美元
50,400 美元                666 美元或以上   $333
55,400 美元                334美元或以上    $167
60,400 美元                任何数量                     $0

leoyin2014

没有工作还要往super里打钱，这是什么操作？
自己留着花不香吗？

fuyao

太可以了！
尤其是 50 岁朝上，有钱但没啥好的投资渠道
Super年化 10%左右的收益那是很香嘀。。。