novated lease finance approval

ash0

最近想通过novated lease买一辆纯电车。首先和salary packacking company谈好quote，
他们再通过financer申请贷款。financer询问了各种问题，assessment结果是low serviceability。
（信用记录没有问题，现金流很大一部分都还房贷了。）

这里有一个教训，就是申请loan之前最好关掉信用卡。信用额度都算loan。
之后查了credit file，有一个Commercial Credit Enquiry，降低了信用分。

请问相关经验（比如，雇主会出面解决吗？）感觉直接买要比novated lease贵不少。感谢

xm2w

Financier 拒了你 雇主也没用，问问他们有没有别的financier可以申请

jiaxi1112

找你的leasing agent，他们都有自己的计算器，让他们算算到底怎么回事，去年我做NL开始也是被银行拒了，leasing agent给我算了一下觉得不可思议，他们自己去找银行了，最后发现银行那边算错了

jimwh

如果可以做selfmanaged lease,自己找CBA

ash0

xm2w 发表于 2023-6-17 10:29
Financier 拒了你 雇主也没用，问问他们有没有别的financier可以申请

这个agent帮忙申请了两个financer，但是都没批

Gin_VT

那还不好吗，省钱了……老车接着开就是了

vivic2333

我也被拒了，我是买二手车，被拒的原因差不多，一句话就是嫌我家庭收入不够，每月差了1千收入。
我在想，这钱都是发工资之前就被扣走了，先还贷款，再拿工资，他们操啥心啊。
后来NL公司找了另一个finance company，我看了一下利率高了不少，就算了，没再继续申请。

会水的兔子

你拿到 novated lease 的 full quotation 之后仔细算一下实际的总费用，根据我的经验算下来应该不会省太多，主要的利益是免费加油，保险，保养这些福利。 所以也不用太纠结。

软件工人

会水的兔子 发表于 2023-6-19 15:46
你拿到 novated lease 的 full quotation 之后仔细算一下实际的总费用，根据我的经验算下来应该不会省太多 ...

还是能省不少的，我刚签了Model Y长续航的NL合同，一年期，比直接买能省7000左右，还没算上购车款在银行存一年的利息。

会水的兔子

软件工人 发表于 2023-6-19 17:06
还是能省不少的，我刚签了Model Y长续航的NL合同，一年期，比直接买能省7000左右，还没算上购车款在银行 ...

不要看 quotation 里面的写的省多少，要看实际上税前支出的部分，然后计算一下。 应该是没有太大差别的。

软件工人

会水的兔子 发表于 2023-6-19 17:13
不要看 quotation 里面的写的省多少，要看实际上税前支出的部分，然后计算一下。 应该是没有太大差别的。 ...

不要把别人当傻子，我说省7000当然是指少掏了7000，Model Y长续航维州开走价8万8千多，一年期NL合同含第二年注册费，总支出8万2千多（不含保险）。

pipiy0928

软件工人 发表于 2023-6-19 18:15
不要把别人当傻子，我说省7000当然是指少掏了7000，Model Y长续航维州开走价8万8千多，一年期NL合同含第 ...

请教一下 纯电车免FBT 考虑当前高利率贷款 这些因素 大体上 还是一年期的lease 最合适么 听不少人说油车是这么个情况 不知道电车是否还是这样 一年最佳 多谢

软件工人

pipiy0928 发表于 2023-6-19 20:34
请教一下 纯电车免FBT 考虑当前高利率贷款 这些因素 大体上 还是一年期的lease 最合适么 听不少人说油车 ...

纯粹从省钱来说，肯定是lease越长省钱越多，但是后面两年省得比第一年少很多，每年只能省两三千。万一失业或换工作，还得用自己的税后收入完成合同。如果你打算长期持有所购电车并且工作稳定满意，那三年期也不错，多省一点是一点。

会水的兔子

软件工人 发表于 2023-6-19 18:15
不要把别人当傻子，我说省7000当然是指少掏了7000，Model Y长续航维州开走价8万8千多，一年期NL合同含第 ...

不好意思，只是从个人经验上来分析，试图提供帮助，从头到尾并没有要侮辱人的意思。

既然这样，就不继续讨论了。

yang1471

我年初订油车的时候dealer告诉我如果能搞到Novated Lease Letter就能便宜$700，为啥你的能便宜这么多啊，因为是电车吗？

会水的兔子

yang1471 发表于 2023-6-20 09:28
我年初订油车的时候dealer告诉我如果能搞到Novated Lease Letter就能便宜$700，为啥你的能便宜这么多啊，因 ...

跟你税率有关系

pipinstall

会水的兔子 发表于 2023-6-19 17:13
不要看 quotation 里面的写的省多少，要看实际上税前支出的部分，然后计算一下。 应该是没有太大差别的。 ...

得看利率和税率，还是能省不少的。我算过，按照6.75%的利率，第一年大约车价11%。

会水的兔子

pipinstall 发表于 2023-6-20 09:53
得看利率和税率，还是能省不少的。我算过，按照6.75%的利率，第一年大约车价11%。 ...

这样吧，我发一个实例上来，大家分析一下。

会水的兔子

为了避免各种嫌疑和麻烦，我把车辆的型号隐去，同时假定税前收入是 $200K 澳币，主要是为了达到澳洲最高税率 45% 的 bracket。 在这个 NL 的合同里，车价是 $59,675， 贷款周期是 12 个月，每年公里数是 10,000 公里。

会水的兔子

你们看看这个 quote 合适不？

软件工人

会水的兔子 发表于 2023-6-20 10:11
为了避免各种嫌疑和麻烦，我把车辆的型号隐去，同时假定税前收入是 $200K 澳币，主要是为了达到澳洲最高税 ...

你这就不是一辆电车，所以才会有post tax contribution，电车这项是免掉的。

会水的兔子

软件工人 发表于 2023-6-20 10:51
你这就不是一辆电车，所以才会有post tax contribution，电车这项是免掉的。

是的。

Post-tax contribution 是用来 balance FBT liability 的。按照现在的法规纯电车豁免 FBT，所以是 100% pre-tax deduction。

所以我之前是在提醒各位用 NL 的买家，要自己看 quotation，然后算账。不是所有的车都省很多的。

软件工人

会水的兔子 发表于 2023-6-20 09:06
不好意思，只是从个人经验上来分析，试图提供帮助，从头到尾并没有要侮辱人的意思。

既然这样，就不继续 ...

说你把别人当傻子，不是说你故意侮辱人，而是你下意识认为别人会在很简单明确的问题上犯错。

会水的兔子

软件工人 发表于 2023-6-20 11:08
说你把别人当傻子，不是说你故意侮辱人，而是你下意识认为别人会在很简单明确的问题上犯错。 ...

这个倒不是下意识，贷款，NL 贷款这种问题搞不懂的人实在太多了。 这不就是这个帖子的意义嘛？

就比如我发的那个 quote，有多少人能看懂最终到底是省了多少钱，省在哪里了呢？ 光看字面，写的是省了 $10,000+

软件工人

会水的兔子 发表于 2023-6-20 11:14
这个倒不是下意识，贷款，NL 贷款这种问题搞不懂的人实在太多了。 这不就是这个帖子的意义嘛？

就比如我 ...

楼主开篇第一句话就是“最近想通过novated lease买一辆纯电车”，你的回复是“根据我的经验算下来应该不会省太多”，而你的经验来自一个油车quote。

你说的很对，NL的quote很复杂，完全搞清楚并不容易，但主要的难点在于如何减少不合理或不必要的收费而不是计算能省多少，把税前支出转换为税后支出是个很简单的乘法问题，很少有人会搞错。

anzi1983

软件工人 发表于 2023-6-19 18:06
还是能省不少的，我刚签了Model Y长续航的NL合同，一年期，比直接买能省7000左右，还没算上购车款在银行 ...

请问能分享下你NL的利息是多少吗？ 一年到期后哪种处理方式比较省钱

软件工人

anzi1983 发表于 2023-6-20 11:49
请问能分享下你NL的利息是多少吗？ 一年到期后哪种处理方式比较省钱

我拿到的利息是7.43%。一年后车子是留是卖要看使用体验和市场行情，目前还不清楚，后天去提车……

oceanhan

anzi1983 发表于 2023-6-20 11:49
请问能分享下你NL的利息是多少吗？ 一年到期后哪种处理方式比较省钱

我猜应该是一年后预估残值+一年的租金？
我也在研究NL，不过是BYD，我自己拿到的报价是16000/年的租金+34000左右的残值，相当于比52112的开走价便宜了2000左右。
我只是粗略计算，欢迎讨论

oceanhan

软件工人 发表于 2023-6-20 12:00
我拿到的利息是7.43%。一年后车子是留是卖要看使用体验和市场行情，目前还不清楚，后天去提车…… ...

好低的利息啊，我公司锁定Autopia，给的利息是10%+

anzi1983

oceanhan 发表于 2023-6-20 13:04
好低的利息啊，我公司锁定Autopia，给的利息是10%+

Clear lease 9.45%