有贷款相关问题的朋友，可以进来咨询，我会尽量解答。

asschemer007

现在RBA加息加的紧，不论房价以后是涨是跌，要想买房，现在最重要的就是解决贷款问题；

大家如果有贷款相关问题，都可以在这里提出来，我尽可能的给大家做个解答；

希望能帮到大家。

sunzhiq562

我上两次买房一次是找的broker，另外一次直接找银行。除了送给我一个一两百块钱的小礼物，找broker并没得到什么特殊的好处，而且两年内如果转贷，让他拿不到commitment，好像还欠他一大个人情。
有正经工作正经收入证明的话，真没必要找broker。

letbe

收入未变，房价涨了不少，怎样top up 更多的钱？
不换银行。

asschemer007

letbe 发表于 2022-9-8 10:58
收入未变，房价涨了不少，怎样top up 更多的钱？
不换银行。

首先想问你几个问题：

1. 你的收入情况未变，其他financial 状况有变化吗，比如车贷,信用卡，小孩的出生等等…

2. 如果以上都没变化，那就要根据你现在的收入和支出计算你的borrrowing capacity, 这个borrowing capacity 减去你已有的贷款额，就是你能top up 的最大额度。

3. 你现在的房子不论fix 还是浮动，都可以让现在的银行去估价，估价如果高于你之前的买入价，那么你就可以top up 出来高出的那部分的80%；但top up 出来的金额，必须不能超过第二条的最高限额。

cshao1969

asschemer007 发表于 2022-9-8 11:11
首先想问你几个问题：

1. 你的收入情况未变，其他financial 状况有变化吗，比如车贷,信用卡，小孩的出生 ...

自住房增值了，top up出来的钱，利率按投资房利率计算，还是按自住房利率计算呢？

asschemer007

cshao1969 发表于 2022-9-8 11:40
自住房增值了，top up出来的钱，利率按投资房利率计算，还是按自住房利率计算呢？ ...

首先，Top up 之前银行会问你这笔钱的用途( purpose);

其次，如果你top up 出来的钱是从自住房出来的，那么就按自住房利率算；如果是从投资房cash out出来，那么就按投资利率计算。

如果你的投资房增值了，top up 出来的钱又想享受自住利息，那么你的投资product 在top up 之前要重新做，要换成自住product, 但自住的borrowing capacity 是小于投资Product 的，会造成你top up出来的钱变少。

Sammy

之前已经贷款的问题导致信用值比较低， 请问是要等几年后信用值才能恢复吗？另外信用值较低是不是不能和四大贷款？那么二线的银行呢？Bankwest或者Bank Of Queensland之类的？

letbe

asschemer007 发表于 2022-9-8 11:11
首先想问你几个问题：

1. 你的收入情况未变，其他financial 状况有变化吗，比如车贷,信用卡，小孩的出生 ...

borrrowing capacity，前期,即两年前broker给我做到1.10m，现在的，帮我算了一下，只有0.9m。
这样没有办法了？

hkyeka

可以做海外收入不

asschemer007

Sammy 发表于 2022-9-8 12:43
之前已经贷款的问题导致信用值比较低， 请问是要等几年后信用值才能恢复吗？另外信用值较低是不是不能和四 ...

信用值低的原因是什么，是因为repayments delayed?

如果是因为迟付款，一般来说至少要等6个月；

如果是因为没有及时付政府相关费用，比如council rate, water rate, 首先你可以搜集一下证据，尝试和银行去沟通解释；解释不通的话，这个信用记录一直会保持若干年的；在这些记录消除之前，任何银行都不会接受你的贷款申请；这时候，你可以去尝试一些基金公司的产品，他们对信用记录要求不严的。

asschemer007

letbe 发表于 2022-9-8 12:53
borrrowing capacity，前期,即两年前broker给我做到1.10m，现在的，帮我算了一下，只有0.9m。
这样没有办 ...

收入和支出不变的前提下，现在由于利率上涨很快，你的borrowing capacity 肯定是比之前降低的；

如果你上班的同时，也是self employee, 有注册ABN超过两年，建议考虑用ABN做贷款，会比PAYG形式灵活很多；具体能多贷多少，要具体计算了，而且每个银行的计算方法不一样，材料要求也不一样。

asschemer007

hkyeka 发表于 2022-9-8 12:53
可以做海外收入不

是什么样的签证？

对澳洲大银行来说，海外收入可以做PAYG, 不能做self employee ( 自雇).

海外收入，基金公司更灵活更方便一些。

zigzag

请问一下：
信用卡一万的credit limit，会导致贷款额度降低多少？
谢谢。

sowot

两口子 单收入 无孩的话，能贷到收入的几倍啊？
有一套公寓贷款还没还清，想再买一套大的自住房，把公寓拿出去出租

Crystall

asschemer007 发表于 2022-9-8 11:46
首先，Top up 之前银行会问你这笔钱的用途( purpose);

其次，如果你top up 出来的钱是从自住房出来的， ...

如果top up自住房的，可以拿去投资股票么

银行会查这笔钱的用途吗？

kuxxc

请问楼主 澳洲公民，海外IT contractor 收入，能贷款么？

asschemer007

zigzag 发表于 2022-9-8 13:17
请问一下：
信用卡一万的credit limit，会导致贷款额度降低多少？
谢谢。

$1万的credit card , 需要用年薪$4560的收入去填补信用卡支出；

至于少贷多少，要case by case计算了，看你loan 的大小和具体收入了。

Sammy

asschemer007 发表于 2022-9-8 13:03
信用值低的原因是什么，是因为repayments delayed?

如果是因为迟付款，一般来说至少要等6个月；

感谢回复，是由于今年4月份家里有些经济问题repayment delay了5个月，后来把手里的一套房卖掉后就把loan paying off了，但是前几天去查了信用记录，显示在之前的银行有late payment而且信用值被降到了只有一百多。那么等6个月后信用值会恢复到正常吗？今年年初的时候信用值还是八百多。

fangchong

Broker说有ABN就可以贷款，什么路线？

asschemer007

sowot 发表于 2022-9-8 13:18
两口子 单收入 无孩的话，能贷到收入的几倍啊？
有一套公寓贷款还没还清，想再买一套大的自住房，把公寓拿 ...

如果不算你其他资产的话，假设税前收入是$10万/年，在结婚的情况下，以现在的利率计算，如果买自住房，粗略计算的话，贷款额大概是$40万；如果是单身的话，能贷款$55万大概；单身情况，bowering capacity 更大，更简单，贷款额一般是收入的5.5倍；

如果要想最大化bowering capacity, 建议把所有房子都做成投资房(有租金收入)，然后在settle 以后的三个月后，把其中一套投资房改成自住房，以享受自住房贷的低利率。

asschemer007

Crystall 发表于 2022-9-8 13:22
如果top up自住房的，可以拿去投资股票么

银行会查这笔钱的用途吗？

放心投资股票，银行不查的

asschemer007

kuxxc 发表于 2022-9-8 13:24
请问楼主 澳洲公民，海外IT contractor 收入，能贷款么？

按海外收入做；

Contractor一般有ABN的吧？有的话属于自雇，一般澳洲大银行不接受海外自雇贷款申请；

可以做基金。

sowot

asschemer007 发表于 2022-9-8 13:40
如果不算你其他资产的话，假设税前收入是$10万/年，在结婚的情况下，以现在的利率计算，如果买自住房，粗 ...

感谢回复，我们是想买到房子之后，现在这套自住的公寓就出租当投资房了。这样在贷款申请的时候，现在住的这套房未来的租金收入，能让我的贷款额增加一点么。。。

结婚没办法当成单身申请吧？总borrowing capacity如果是4倍年收入的话还是有点低了，要是加上未来的租金收入，能贷到5.5到6倍就好了

kuxxc

asschemer007 发表于 2022-9-8 13:46
按海外收入做；

Contractor一般有ABN的吧？有的话属于自雇，一般澳洲大银行不接受海外自雇贷款申请；

感谢。
就是海外自雇呢！
基金怎么操作？能不能大概说一说？

asschemer007

fangchong 发表于 2022-9-8 13:38
Broker说有ABN就可以贷款，什么路线？

澳洲银行来说，Rams 对自雇会相对松一点；

ABN要比PAYG灵活很多，更有操作空间，更多的就不方便说了..

blackjack320

asschemer007 发表于 2022-9-8 13:14
是什么样的签证？

对澳洲大银行来说，海外收入可以做PAYG, 不能做self employee ( 自雇).

PR 可以做海外收入么

asschemer007

Sammy 发表于 2022-9-8 13:33
感谢回复，是由于今年4月份家里有些经济问题repayment delay了5个月，后来把手里的一套房卖掉后就把loan  ...

你当时有没有跟银行说你有Fanacial Difficulty ？

一般来说，你这种情况是可以跟银行解释的，并不是大问题。

天涯浪客

asschemer007 发表于 2022-9-8 13:40
如果不算你其他资产的话，假设税前收入是$10万/年，在结婚的情况下，以现在的利率计算，如果买自住房，粗 ...

现在比例太低了，我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。

ctsnzakl12@gmai

天涯浪客 发表于 2022-9-8 14:07
现在比例太低了，我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。

不用两年前，年初都大概八倍左右

asschemer007

天涯浪客 发表于 2022-9-8 14:07
现在比例太低了，我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。

如果想超额贷款，现在还是有很多渠道的；

要看你的broker 怎样操作了。