请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？

Chimpanzee

请教各位大神，卖掉投资房，收入放一部分在养老金减少capital gain的税务支出，这行可行吗？

Melbwawj

这不是神操作么？

LENNY_DONG

不可行，只有用于CARRY BUSINESS 商业物业才有可能

Chimpanzee

LENNY_DONG 发表于 2021-11-24 22:32
不可行，只有用于CARRY BUSINESS 商业物业才有可能

哦 谢谢
我只知道工资的收入可以放一部分在养老金账户，以为卖房子的收入也可以。

LENNY_DONG

Chimpanzee 发表于 2021-11-24 21:45
哦 谢谢
我只知道工资的收入可以放一部分在养老金账户，以为卖房子的收入也可以。 ...

抱歉，我觉得我的表达方式有错误。

应该这么说

如果商业地产用于做生意获利部分可以达到几乎不交税如果放进养老金

你的个人可以投资房可以通过放入养老金降低个人收入

前提是不超过LIMIT,由于税法更改，现在可以灵活套用之前几年没用到的份额，所以你可以最大化放钱去养老金。

alfredbird

可以的。

你可以登陆自己的Mygov账号，然后进入连接的ATO账号，然后可以在Super下面查找Carry Forward Limit。具体这个概念ATO有链接的，你自己看就好。

gozh2005

那都有什么办法可以减少CAPTIAL GAIN呢？假设卖房收入50万，30万是转成投资房后的CAPTIAL GAIN.
可以拿这30万去再买个投资房，或者投资股票呢？

juniork2

我的理解是concession cap很小的，就2，3万，一般做一点salary sacrifice就没了；投资房卖了多存super应该是non concession的，就是存进的钱是应该是after tax的，然后也有个cap你还不能多存；如果理解得不对请见谅……

hehuayuan125

不可能，税先交了，想干嘛干嘛

mea

应该是你退休后可以在买房后把一部分收入，几十万存入养老金，少交税。

rabbitpoint

个人存不存super的操作和这个房产的capital gain无关。

当年可以夫妻两人尽可能多用concessional contribution的份额，但也意味着房产上挣的这部分钱只能等到60用

玉堇

我的理解是capital gain是按个人的收入税来付的，如果你是普通打工的，每年的收入都超过6位数，有交super，基本上没机会减少。对普通纳税人最有利的是找对时间卖，例如三年没交过super之后没什么taxable income那年，如果capital gain是20万，taxable的部分是50%（capital 持有一年以上），剩下的10万来计算，把免税部分留下，剩下的都放进super就只交15%的税。

thinkpad

alfredbird 发表于 2021-11-24 23:53
可以的。

你可以登陆自己的Mygov账号，然后进入连接的ATO账号，然后可以在Super下面查找Carry Forward Lim ...

那这样说起来是不是股票获利也可以同样操作呢？问号

vickyvicky

玉堇 发表于 2021-11-25 07:56
我的理解是capital gain是按个人的收入税来付的，如果你是普通打工的，每年的收入都超过6位数，有交super， ...

每年自己放入super 也是有限额享受15%的税，

superdigua

1. 对普通个人不可行

2. 即便可行，一个人一年的 SUPER 额度只有 2.7 万。扣除法定的工资 SUPER 1 万左右，剩下没多少。

玉堇

vickyvicky 发表于 2021-11-25 07:25
每年自己放入super 也是有限额享受15%的税，

对啊，所以要选没/少交super的年份（退休后）才可以最大限度的让capital gain少交税，交15%总比18k后的19%和45k以后的30%+tax好啊。

bainite

可以这样操作的，但是能放进super的钱取决于你的consessional contribution cap，每年2万5，如果super里的钱少于50万可以5年累积。自己算算就知道了。
股票cgt也可以同样操作。

movludi

2021财年concessional contribution cap是25k，2022是27.5k. 楼主也可以carry forward 从19才财年来没用掉的 concessional contribution 。这个rule是从19财年开始，没用掉的Contribution可以carry forward 5年。

楼主有兴趣可以看看下面ato的介绍。登陆你的mytax或者通过tax agent也可以直接查到自己没用掉的contribution额度。还有就是高收入人士做这个contribution时要小心Div293 tax。

https://www.ato.gov.au/individua ... n-extra-tax/?page=6

Laird

楼上说的concession type主要是针对employer contribution的包括salary sacrifice。或是楼主自己有business可以自己操作。

下面有朋友说了现在收入后可以自己填表claim了，之后再claim，已改正。


https://www.ato.gov.au/individua ... uper-contributions/

fansheguang2

Laird 发表于 2021-11-25 10:44
楼上说的concession type主要是针对employer contribution的包括salary sacrifice。或是楼主自己有business ...

为啥没意义? Personal contribution到super里面也是15% 啊，只不过每年有cap, 那也比放外面强不少啊

edwardt

fansheguang2 发表于 2021-11-25 10:57
为啥没意义? Personal contribution到super里面也是15% 啊，只不过每年有cap, 那也比放外面强不少啊 ...

cap才2万7千5，如果已经全职上班，那放不了多少的，现在卖房的获利都是几十上百万，折腾这super的几万额度，省不了多少税的

Jade19

fansheguang2 发表于 2021-11-25 10:57
为啥没意义? Personal contribution到super里面也是15% 啊，只不过每年有cap, 那也比放外面强不少啊 ...

你们俩说的恐怕不是一个事……你是对的，楼上的搞混了

cppbug

Laird 发表于 2021-11-25 10:44
楼上说的concession type主要是针对employer contribution的包括salary sacrifice。或是楼主自己有business ...

现在可以自己contribute，然后填个表给super公司，年底退税，和employer 做salary sacrifice 没区别

Goodkeep

个人理解 如果工资收入100k 卖房赚了250k（假设持有不超过12个月) 有两个option 第一个啥也不做 第二个主动往super放100k

为了计算简单假设 0通胀 /super 0 收益率/Super carry forward额度假设够100k/无任何后续super contribution

结果如下 本financial year 税后净收入少55k 若干年后super可多拿30k 如有错误请指正 共同学习

Laird

Jade19 发表于 2021-11-25 11:01
你们俩说的恐怕不是一个事……你是对的，楼上的搞混了

看25楼的很详细。我表达的不好。已经改正。谢谢

rabbitpoint

edwardt 发表于 2021-11-25 11:00
cap才2万7千5，如果已经全职上班，那放不了多少的，现在卖房的获利都是几十上百万，折腾这super的几万额 ...

还可以追认前几年的，外加夫妻两人，越是有工作的越该这么操作，这部分省20%上下，marginal income tax rate-15%

fengdu08

Goodkeep 发表于 2021-11-25 11:05
个人理解 如果工资收入100k 卖房赚了250k（假设持有不超过12个月) 有两个option 第一个啥也不做 第二个主动 ...

再算上啥也不做的复利，是不是结论是还是啥也不做更优？

movludi

Laird 发表于 2021-11-25 10:44
楼上说的concession type主要是针对employer contribution的包括salary sacrifice。或是楼主自己有business ...

知识需要update。10% maximum employment income rule 从2017年7月1日就取消了。现在只要小于75岁 （65岁-74岁，需要满足work test），所有人都可以做deductible personal contribution了。

https://www.ato.gov.au/individua ... letoclaimadeduction

SAland

fengdu08 发表于 2021-11-25 11:28
再算上啥也不做的复利，是不是结论是还是啥也不做更优？

放进 super 的投资也有复利啊，除非你有足够信心自己拿钱投资操作能跑赢 super 并把税务差额也赚回来。

edwardt

rabbitpoint 发表于 2021-11-25 11:09
还可以追认前几年的，外加夫妻两人，越是有工作的越该这么操作，这部分省20%上下，marginal income tax r ...

越是有工作的越不会有啥剩余额度了，就算追认几年，也没有多少钱，怕是到不了10万，跟卖房的挣的钱比，实在省不了多少税钱