固定利率與浮動利率選哪種好？

cathyyan

近期銀行貸款利率隨著澳洲聯邦銀行3%利率保持了幾個月不變，各大銀行的標準浮動利率也保持不變。但各大商業銀行的固定利率卻稍稍地上調了許多。近期很多客戶來電探討選定固定利率還是選定浮動利率，我們一般和客戶探討如何選定固定或浮動利率：

我們建議客戶要根據自己或家庭的實際情況來做出決定：比如，個人或家庭的收入，一年大約要不要加多償還貸款本金。如果貸款本金還多的客戶一般選用浮動利率，因為浮動利率可允許多還。而固定利率多還是受限制的，有的銀行一年允許多還5,000-10,000，而且固定利率多還的部分是不能再取出來的。而選擇浮動利率就可以靈活地運用多存多取的功能。

哪些客戶選用固定利率呢？一般貸款數額大且有投資房與自住房均有貸款的客戶，并在短期內不準備賣出房屋的客戶選用固定利率為好，但還要您有一個預測，測定利率在近3-5年會上漲超過目前設定的貸款利率。近期多數客戶選用3年或5年的固定利率為多。

近期3年固定利率在6.34%，而5年固定利率最低可做到6.99%，很多客戶擔心澳洲儲備銀行在年底或明年會加息，一旦加息擔心自己承受不了，因此計劃選用一個比較低的固定利率。但目前的固定利率已經比目前的浮動利率高出了約1-2%，如果目前選用固定利率，那么現在就要加多還款。如果年底或明年加息的幅度超過2%，那么固定利率就能省錢，而未來市場加息幅度不足2%，那么在目前浮動利率儲備銀行在3%的情況下就不能做到省錢，特別是今年剛剛貸款的客戶，自己的還款能力很強，剛買了自住房，今年的貸款數額大大地多與明年，那么最好在目前形勢下，選用市場相對低的浮動利率比較好，起碼現在的付款會低一些。而年尾或明年如果澳聯儲再次加息也是根據澳洲的經濟情況而定。相應地來講，經濟好加息，經濟不好減息，經濟好加息那么一般客戶的收入也會隨之增加，所以整個經濟形勢都是相連的。

這樣分析起來，選擇自己的貸款就明確了，還款能力強的自住房選擇浮動利率為好，有投資方不計劃多還款，且估計市場利率上漲幅度大的選擇固定利率為好，二者兼得的也是第三種選擇