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[贷款相关] ANZ贷款大坑，大家小心！ [复制链接]

HAL

皮靴族

发表于 2020-6-10 23:26 |显示全部楼层

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故事是这样的：

19年买了个投资房从ANZ贷的款，最近refinance到了Westpac。因为ANZ是固定利率，所以refinance是有罚款的，这个可以理解。最近准备要settle loan了，ANZ发来了新说罚款是$8000多刀，我老婆当时就傻了，为啥能这么多呢？经过各种研究和打电话，ANZ给的解释是罚款的计算是基于cash rate，并不是基于非固定贷款利率和固定贷款利率差。客服也是很牛逼，就说了句：谁叫你们签贷款文件的时候不看仔细了呢？

后来问了broker，broker说是只有ANZ是这样计算的，其他银行都是基于活期和固定贷款利息差。还好Westpac同意loan可以在6个月内settle，并且还有cash rebate（目前不知道到底能有多少，应该是要看settle loan的时候的政策吧）。

所以有想和ANZ贷款并且想要固定利息的同胞要小心了，这个期间要是refinance或者买房的话ANZ要在客户身上扒一大块肉下来！

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doule

皮靴族

发表于 2020-6-10 23:32 |显示全部楼层

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hmm 这并不是坑每个银行都是这样的你跟银行签了fix的合同现在又break这个合同肯定要有penalty 你在做refinance之前肯定要问清楚penalty具体多少钱啊自己计算下如果不合适就等fix结束了再refinance呗

坑是肯定不是坑的估计是楼主自己不理解怎么计算的和自己的心里预期差别太大才说是坑

popre

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发表于 2020-6-10 23:32 |显示全部楼层

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固定一般也就1.2年而已，罚8000转值吗

everlove_

银靴族

发表于 2020-6-10 23:34 |显示全部楼层

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我当年60多万剩一年break cost 1000出头

urbb

白金靴族

发表于 2020-6-10 23:36 |显示全部楼层

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见标题赶紧进来，因为刚从westpac转到ANZ。
结果一看楼主是固定了利率的，这种罚款在哪一家银行都一样的，不是ANZ坑啊。

湖光

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发表于 2020-6-10 23:38 |显示全部楼层

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切！

roxdabox

皮靴族

发表于 2020-6-10 23:41 |显示全部楼层

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zqlvtyp

木屐族

发表于 2020-6-11 00:26 |显示全部楼层

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ANZ曾经把通知信件寄到还没有settle的地址，也就是基本收不到，也是绝了。

0421981516

木屐族

发表于 2020-6-11 00:38 |显示全部楼层

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罚款可以理解，楼主说的坑在这里 - ANZ给的解释是罚款的计算是基于cash rate，并不是基于非固定贷款利率和固定贷款利率差。后来问了broker，broker说是只有ANZ是这样计算的，其他银行都是基于活期和固定贷款利息差。

kidz821

铜靴族

发表于 2020-6-11 00:43 来自手机 |显示全部楼层

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Amp 更坑

但是都在contract

luckyc

银靴族

发表于 2020-6-11 00:47 |显示全部楼层

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这不能算坑，明知道是固定的想refinance，不是第一时间先问问ANZ的breaking罚款是多少再行动？不同的银行，不同的贷款最后的罚款应该都不一样。

angelashu

金靴族

发表于 2020-6-11 00:49 |显示全部楼层

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楼主在Westpac拿到的利率是多少呀？

西瓜米米

木屐族

发表于 2020-6-11 09:24 来自手机 |显示全部楼层

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正常

老婆是CPA

金靴族

发表于 2020-6-11 09:26 来自手机 |显示全部楼层

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楼主觉得应该罚800差不多？

我也觉得800合适。这样大家都可以肆无忌惮的fix了。。。

Hetbert

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发表于 2020-6-11 10:10 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 Hetbert 于 2020-6-11 12:07 编辑

其实你说的不完全对。

ANZ的break cost算法和其它银行一样，也是基于批发资金成本的。没有一家银行是按照你预期的那样，按照固定利率和浮动利率差值算break cost的。

INTEREST DIFFERENTIAL REFERS TO THE DIFFERENCE BETWEEN THE MARKET RATE AT THE START OF THE
FIXED RATE TERM YOU NOMINATE AND THE MARKET RATE FOR THE PERIOD REMAINING AT THE TIME OF THE EARLY REPAYMENT EVENT.

ANZ的break cost，的确比其它银行高，因为允许的extra repayment少，只有5000。

而且你选择break的时机不好，现在量化宽松加上联盟党政府允许提前提取养老金，导致银行的一年内资金成本都接近于0.

要是三月疫期大爆发流动性危机的时候break，break cost应该5000左右。

其实也不能算罚款了，要是break那天银行的融资成本和你当初settle那天的融资成本一样甚至更高，break就免费了。

说到这里，我要夸下Tier 3小银行新堡建行New Castle Permanent，真是厚道，连break fee都不收。合同上写固定利率一年可以多还25000，实际上多还也不收费, 比ANZ只能多还5000强太多。