有人知道小贷款机构好坏处吗？看着利率好低啊

xiaoyuewanli

最近考虑refinance，研究了下几个大银行，利率太高。我现在在westpac属于最高的了。
看了下一些小lender，rate都很好。不知道申请严格不，有什么好坏处吗？
比如下面这家

https://www.tictochomeloans.com/rates-and-fees
https://ubank.com.au/home-loans#rates

Ramen0929

要求收入比较高 另外要好好看看合同

HelloBear

个人感觉小的利率波动比较没保障把, 还有offset很多小的没有. 以前用过perpetual, 一开始确实比银行低很多, 之后利率涨得就夸张了, 想涨就涨, 也不会按照RBA来的.

wangwalter

申请严格

xiaoyuewanli

HelloBear 发表于 2019-2-7 10:12
个人感觉小的利率波动比较没保障把, 还有offset很多小的没有. 以前用过perpetual, 一开始确实比银行低很多, ...

这个的确是。不过我们可以固定啊，他们的固定利率也比其他的低。固定个3年，然后如果浮动低就继续，不行就再转呗。

xiaoyuewanli

HelloBear 发表于 2019-2-7 10:12
个人感觉小的利率波动比较没保障把, 还有offset很多小的没有. 以前用过perpetual, 一开始确实比银行低很多, ...

另外，他们再高也高不过四大吧。。。

HelloBear

xiaoyuewanli 发表于 2019-2-7 12:32
另外，他们再高也高不过四大吧。。。

我的perpetual一直浮动利率,之后确实比四大涨的还高了, 所以我最后refinance到westpac了. 问中介为啥利息不如开始那么低, 她就说这个跟fund本身盈利挂钩什么的, 反正没啥有逻辑的解释, 基本就是他们想定多少就多少. refinance联系perpetual结束贷款反正也是折腾了蛮久. 小的感觉材料都要得多然后做事也比较慢. 四大比较粗放型吧, 或者熟练, 干啥比较快一点. 还有就是一些费用要仔细看, 比如几年内能不能转贷啊,有没有cost, 每个月有没隐藏费用什么的.  如果你就想很低, ubank和中国银行都挺低的, 你也可以看看.

cloris6

我买房时曾经直接咨询过很多小的贷款机构，可以说几乎市面上利率低的和贷款产品性能齐全的小贷款机构都被我咨询过细节了，因此也了解了很多贷款知识和政策。
   总之，每家贷款机构申请是否严格是不一定的，有的很灵活，有的对收入要求很严格。你要自己打电话先问他们什么要求，把你的情况告诉他们，然后他们会详细解释给你，注意雇佣情况和收入要求每家贷款机构和批款额度是不一样的：有的要求必须连续雇佣半年以上，1年以上，有的2年以上，有的只需要三个月但是必须在同一行业内转换工作可以接受3个月。所需要提供的文件资料，每家贷款略有不同，主要是围绕雇佣情况和收入、支出等等。
   你提到的那家Tictoc我也咨询过，具体细节忘记了，记得利率和贷款产品性能非常好，，但是：好像没有预批之说，只接受已经签好房子买卖合同的和所有材料完全齐全的贷款，也就是说如果你不是很确定的话，签了合同等于已经买下来房子了，再去批贷款，万一材料不行或者贷款有出入，没有预批不知道是否tictoc是否批准你的贷款的情况下，先签合同好像有风险，只适合那些对贷款非常自信，收入情况非常稳定金融状态很好的人群。
   不过你也可以咨询其他的小贷款机构，个人还是有很多其他的小贷款机构还是非常好用非常灵活的。不过你一定要亲自和他们咨询细节，才知道哪家适合你，你的条件是否适合哪一家贷款要求，如果你的条件符合要求，利率低的贷款机构还是不错的选择，和小贷款机构沟通交流也更及时容易。

xiaoyuewanli

HelloBear 发表于 2019-2-7 11:13
我的perpetual一直浮动利率,之后确实比四大涨的还高了, 所以我最后refinance到westpac了. 问中介为啥利息 ...

Ubank我也看了，利率不错。可以考虑啊

xiaoyuewanli

cloris6 发表于 2019-2-7 11:38
我买房时曾经直接咨询过很多小的贷款机构，可以说几乎市面上利率低的和贷款产品性能齐全的小贷款机构都被我 ...

太详细了。
我们是refinance，反正也不存在时间不够问题。 我问了，他们approval钱不收费，settlement时候才开始收钱。
反正申请一下也不损失啥。拒了就拒了呗。

小短睫毛

xiaoyuewanli 发表于 2019-2-7 13:13
太详细了。
我们是refinance，反正也不存在时间不够问题。 我问了，他们approval钱不收费，settlement时 ...

每次申请 credit report都有记录吧

cloris6

xiaoyuewanli 发表于 2019-2-7 13:13
太详细了。
我们是refinance，反正也不存在时间不够问题。 我问了，他们approval钱不收费，settlement时 ...

大部分的小贷款机构不收各种零杂费用，总之我喜欢不收费的

xiaoyuewanli

小短睫毛 发表于 2019-2-7 11:45
每次申请 credit report都有记录吧

这个记录也总比rate高好啊。再说了，credit report 不也就能干点这个么。。。

xiaoyuewanli

cloris6 发表于 2019-2-7 11:45
大部分的小贷款机构不收各种零杂费用，总之我喜欢不收费的

对。而且审批也比较快吧

cloris6

小短睫毛 发表于 2019-2-7 13:15
每次申请 credit report都有记录吧

每次的enquiry 和 直接申请确实都会被记录进credit records.
电话上和loan specialist口头咨询不会被记录进去，所以通过口头甚至邮件咨询没有关系的，也可以通过这种普通的咨询从而知道自己条件适合不适合，贷款额度多少等等，但是一定要实情相告才不会导致因为某种隐藏未知情况不符合条件，而通不过最后批款审核。先咨询了解细节后再决定哪家做贷款。那些specialist肯定都会为了拉生意都会催促你赶快赶快发送他们文件资料，在决定哪家之前先不提供材料不填写他们发送的表格，就不属于enquiry。很多贷款机构，如果在线填写了他们的表格，就已经算是enquiry了，会被记录credit records. 1-2次的enquiry和申请记录应该还好，再多就不好了。

小短睫毛

cloris6 发表于 2019-2-7 13:25
每次的enquiry 和 直接申请确实都会被记录进credit records.
电话上和loan specialist口头咨询不会被记录 ...

我就是这个意思

Fyx83228

歪个楼，对待credit check一定要留心。之前有个客户，在其他银行申请信用卡和比较贷款时没注意，短时间内搞了30多个credit check，全进了credit records，严重影响了个人的信用分数，银行的贷款系统到credit check那一步automatically rejected，后面费了好大劲才解释通过。所以去其他银行比较利率的时候，拿到数据来比较就可以了，如果不是确认的话注意不要轻易做credit check。
小的贷款机构是靠利率来和大中型银行拉开竞争的，楼主可以上网看下review，试着打一打服务电话看下沟通是否通畅，更小心点还可以打这个贷款机构贷款后续服务相关的比如改利率等的电话，看下多久可以接通。
祝找到合适的贷款机构！

Hetbert

我很喜欢小贷款机构的固定利率产品，浮动利率就别了，一定会被杀熟。

GreaterBank的五年固定3.74%就不错，我看周围好几个人他家的贷款。

xiaoyuewanli

Hetbert 发表于 2019-2-8 09:46
我很喜欢小贷款机构的固定利率产品，浮动利率就别了，一定会被杀熟。

GreaterBank的五年固定3.74%就不错， ...

多谢分享，我去研究下

Hetbert

xiaoyuewanli 发表于 2019-2-8 11:25
多谢分享，我去研究下

小银行挺好的。就是申请时要的文件有时候比大银行多，比较严格，很多小银行也没有贷款中介渠道。

不光是利率低，还有不醒目的优点。比如说，有些小银行固定利率也给对冲账户的。

xiaoyuewanli

Hetbert 发表于 2019-2-8 10:09
小银行挺好的。就是申请时要的文件有时候比大银行多，比较严格，很多小银行也没有贷款中介渠道。

不光是 ...

小银行就得自己申请了看来

degang

ubank 不算小银行了

xiaoyuewanli

degang 发表于 2019-2-10 16:31
ubank 不算小银行了

好申请吗？

mrrio

那个小银行贷的多？

szren

Ubank是NAB的。

multi

cloris6 发表于 2019-2-7 13:25
每次的enquiry 和 直接申请确实都会被记录进credit records.
电话上和loan specialist口头咨询不会被记录 ...

觉得这个credit recorder 很不合理

xiaoyuewanli

mrrio 发表于 2019-2-11 07:55
那个小银行贷的多？

不知道啊

cincinchoi

我觉得不错，就是要求收入比较高，然后比较严格。
利率是真的好，P+I 3.87, IO4.07
也有offset

Y叔

主要问题是风险，万一它倒闭了就麻烦了

xiaoyuewanli

ys98 发表于 2019-2-11 10:22
主要问题是风险，万一它倒闭了就麻烦了

请问它倒闭了会有什么麻烦？
会把客户房子拿去做抵押？还是？