中国的银联卡在澳洲ATM取现的汇率和手续费真相--深度好文

yiyi_yijia

再次更新，下面这三个链接非常清晰明了。

银联借记卡境外ATM取现发卡银行手续费一览表：
http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html
（很多地方小银行免费）

银联卡境外取款当地ATM收单机构手续费一览表：
http://www.kuaiyilicai.com/bank/upexatmcharge.html
（NAB的ATM免费）

银联卡境外取款使用的中国银联汇率，以及与各大银行实时汇率比较：
http://www.kuaiyilicai.com/uprate/aud.html
（1. 中国银联汇率每天发布一次，一般在北京时间早上11:00左右发布. 当天不再更改，发布前用前一天汇率.
2. 银行外汇牌价实时变动。）


=====================

楼主花了几个小时终于有点搞明白是怎么回事了。

背景：国内有银联标志的银行卡存的人民币（储蓄卡，非信用卡），在澳洲的有银联标记的ATM上直接取澳币现金。

收费分这么几个部分：

1. 国内发卡的银行的收费：有些银行明确说免收境外取现费用，就是这部分，比如浙江省农村信用社发行的“丰收卡”。

2. 澳洲的ATM所属的银行收的ATM使用费：NAB的有银联（UnionPay）的ATM上用银联卡免收ATM使用费。

3. 银联（UnionPay）的人民币对澳币的转换费：一般是1%--2%，银联官方说了，免收这个转换费。

楼主手持浙江农信的丰收卡（有银联标记），里面有人民币，在NAB有银联标志的ATM上取澳币，上述三个费用都不收。
楼主本来很高兴。国内的人民币在这里随时都可以拿澳币现金出来，不用汇款转账还担心被ATO骚扰。

问题来了，天下有免费的午餐吗？下面请看楼主的实践：
丰收卡里有10000 RMB，在NAB ATM上查询余额是 2071 AUD。汇率是4.8285。同时，在浙江农信银行官网的汇率澳币卖出价是4.7746。
在NAB ATM上取了100 AUD，过一会再查询余额，为1971 AUD，说明浙江农信，NAB都没有额外收费。
-- 关键就在于银联是按照它自己的汇率来转换人民币到澳币，不是按照发卡银行的汇率。
-- 上银联官方网站上查了一下银联发布的汇率：
5.28  4.8285
5.27  4.8237
5.26  4.87
5.25  4.8613
5.24  4.9216
-- 查询这几天银行（浙江农信，中国银行，工商银行等）发布的澳币卖出价，分别低1%--2%左右。
-- 这下大家知道真相了吧。
加分请别手软。

==================
感谢网友提供这个网址 http://www.kuaiyilicai.com/uprate/aud.html

楼主又弄明白了一点：
1. 中国银联汇率每天发布一次，一般在北京时间早上11:00左右发布. 当天不再更改，发布前用前一天汇率.
2. 银行外汇牌价实时变动。

楼主原来用这个网址 http://www.unionpayintl.com/MainServlet 查询银联的汇率，比较麻烦。

刚才一点（悉尼时间）前看了一下，银联汇率是4.8285，银行的实时汇率在4.77左右，银联的比银行的高。
一点（悉尼时间）以后又看了一下，银联汇率变成了4.7686，银行的实时汇率还是在4.77左右，银联的比银行的还低一点。

昨天下午银联汇率是4.8285，银行的汇率在4.78左右。

笑哈哈15

真相是什么？汇率不好？

Cindycheng

太复杂，现在不很多卡都可以存多钟货币吗，自己觉得汇率合适的时候换好澳元，提现消费用的是账户里的澳元，不够再用RMB补

蒙面超人

人民币转成澳币，先是换成美元，美元再转成澳币的。这中间有手续费

bennyluk

如果银联不赚那么一点汇率 他吃什么？

redappletree

没有明白，nab的atm显示的等额澳币，然后提取100澳币，在换算汇率不变的情况下，确实应该就是少100刀。但关键是，人民币少了多少呢？这个才是重点吧，才能知道到底按照多少汇率换的钱啊。

yiyi_yijia

bennyluk 发表于 2015-5-28 15:40
如果银联不赚那么一点汇率 他吃什么？

楼主本来要比较的是通过国内的银行（网上银行操作）直接转账到这边的银行卡还是通过这个所谓境外取现零手续费的银行卡取现方式。

yiyi_yijia

redappletree 发表于 2015-5-28 15:45
没有明白，nab的atm显示的等额澳币，然后提取100澳币，在换算汇率不变的情况下，确实应该就是少100刀。但关 ...

楼主是通过网上银行转10000RMB到这张卡，然后去ATM上查余额（澳币显示），得出汇率。然后再和当时发卡银行官方网站上的汇率做比较。
取了100澳币，再查余额，显示澳币少了100，说明各方都没有额外收费。

yiyi_yijia

Cindycheng 发表于 2015-5-28 15:35
太复杂，现在不很多卡都可以存多钟货币吗，自己觉得汇率合适的时候换好澳元，提现消费用的是账户里的澳元， ...

你确定是这样吗？
比如说工商银行，你是可以通过网上银行方式随时用RMB购汇，澳币还存在卡里，汇款转账的时候可以直接把里面的澳币汇过来。
但是提现消费的时候是先用里面已有的澳币还是先用人民币转成澳币呢？你有条件的话支持你亲自验证一下，然后告诉大家答案。

该用户不存在

我的理解不知道对不对，楼主的意思是他用的丰收卡确实三种附加费都没有收，但是汇率并不是银联公布的汇率，而是丰收卡自己的汇率，比银联的汇率要差一些。

如果是这样，那么是不是有可能别家银行的银联卡会按照银联的汇率来呢，尤其是那些要收手续费的

http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html

crystal11520

。。。还是老实点吧，到哪用哪的卡比较容易～搞不清楚这么麻烦的

Cindycheng

yiyi_yijia 发表于 2015-5-28 16:02
你确定是这样吗？
比如说工商银行，你是可以通过网上银行方式随时用RMB购汇，澳币还存在卡里，汇款转账的 ...

我爸的卡就是这样的，可以存好几种货币，放了美元，澳元，RMB，澳洲提款和消费先用澳元，每次提款消费都会发消息到我爸手机上提示澳元余额是多少，提款的话如果在NAB收3.12，有时候3.17AUD的手续费，为什么手续费不同我也不知道
如果澳元余额不足，应该是先自动用RMB换，这个没研究过反正里面一直准备着澳元。我爸办的是中国银行的长城环球通多币借记卡，中国银行官网上有介绍你可以去看

该用户不存在

crystal11520 发表于 2015-5-28 16:08
。。。还是老实点吧，到哪用哪的卡比较容易～搞不清楚这么麻烦的

其实一点都不麻烦，银联的汇率和中行的差不多，如果换人民币过来的话还是很划算的，再看手续费，很多银行只收15元人民币，也就是3刀，缺点就是中国有一万元人民币的限制，这里的取款机可能有每天或者每次1000刀的限制。

Cindycheng

yiyi_yijia 发表于 2015-5-28 16:02
你确定是这样吗？
比如说工商银行，你是可以通过网上银行方式随时用RMB购汇，澳币还存在卡里，汇款转账的 ...

忘记说了，唯一不好的地方，这个卡在海外现金提款每年不能超过等额20000美元，按照现在汇率就是26000左右澳元

Cindycheng

该用户不存在 发表于 2015-5-28 16:12
其实一点都不麻烦，银联的汇率和中行的差不多，如果换人民币过来的话还是很划算的，再看手续费，很多银行 ...

其实更具你发卡银行来得，比如我说的卡，每天等额不超过1000美元，现在汇率就能取现1280左右，这边ATM基本不管，除非你用小的ATM机子，我有试过说只能提800，你换一个ATM就行

该用户不存在

Cindycheng 发表于 2015-5-28 16:16
其实更具你发卡银行来得，比如我说的卡，每天等额不超过1000美元，现在汇率就能取现1280左右，这边ATM基 ...

谢谢 可是我没有你说的那种卡啊

我还是用存了人民币的银联卡在这里取澳元算了

Cindycheng

该用户不存在 发表于 2015-5-28 16:23
谢谢 可是我没有你说的那种卡啊

我还是用存了人民币的银联卡在这里取澳元算了   ...

啊~我是想说那个取款限制，每个发卡行的规定不同而已，不是所有的都是10000RMB

sundaliang

嗯， 我也是办理的lz一类的卡片，取钱很方便，也没有任何手续费，汇率直接折算了，
只是这种卡越来越少了，
我的也从以前每天可以3笔免费到现在每月8笔免费了， 每次也都是1000澳币限额。

shuyuanli

挺正常的啊，visa 和master也是按照自己官网上的汇率来换算，每天的汇率都是固定的，发卡行则在此基础上收或者不收手续费，没见到有按实时汇率来算的。

chengpipi

kaile

银联的汇率比较差，因为他要吃差价，这不是秘密了

胖胖威廉泰迪熊

学习了

fishlegs

LZ 的意思就是他要把天下的便宜都占尽了，不让别人赚一分钱，他就高兴了。

yiyi_yijia

fishlegs 发表于 2015-5-28 20:35
LZ 的意思就是他要把天下的便宜都占尽了，不让别人赚一分钱，他就高兴了。 ...

这帽子好大。那你分享个便宜让我高兴高兴呗

cwg9090800

lee000842

我用的民生银行的澳币卡, 貌似没你的卡好.

但是汇率直接转换的

chloe_ling

该用户不存在

我用中信的卡试了，扣除了15元人民币的手续费，但是汇率和银联汇率（http://www.kuaiyilicai.com/uprate/aud.html）一模一样

yibinzhang

很正常啊，paypal也是这样的。曾经境外网购时比较过用paypal和直接用信用卡。信用卡的汇率基本上是官方汇率，但是发卡机构会收取一些海外消费的费用。用paypal没有海外消费的手续费，但是它会在汇率就会低一些。换算过后总价其实差不多。天下没有免费的午餐，银行机构都不是傻子。想明白这一点就好了。

yiyi_yijia

该用户不存在 发表于 2015-5-29 13:35
我用中信的卡试了，扣除了15元人民币的手续费，但是汇率和银联汇率（http://www.kuaiyilicai.com/uprate/au ...

感谢这个网址。
楼主又弄明白了一点：
1. 中国银联汇率每天发布一次，一般在北京时间早上11:00左右发布.当天不再更改，发布前用前一天汇率.

2. 银行外汇牌价实时变动。

楼主原来用这个网址 http://www.unionpayintl.com/MainServlet 查询银联的汇率，和这个上面是一样的 http://www.kuaiyilicai.com/uprate/aud.html

刚才一点（悉尼时间）前看了一下，银联汇率是4.8285，银行的实时汇率在4.77左右，银联的比银行的高。
一点（悉尼时间）以后又看了一下，银联汇率是4.7686，银行的实时汇率还是在4.77左右，银联的比银行的还低一点。