除了房产还有什么投资方法?- 简谈澳洲的投资理财

yshi

看大家都一门心思往房市里扎 在这里小小谈一下别的投资理财方式

投资理财这个话题大家应该不陌生 国内大小银行都有这个业务 前几年的国内投资理财回报还是不错的 可是最近也不咋样了

澳洲当然也有投资理财 而且整个过程是比国内要谨慎很多的 为什么这么说呢 因为澳洲的投资理财一定要通过financial planner做. 这个行业我说实话并不精通 只是平时工作接触很多所以有些知道 大家随便看看

什么是financial planner

他们的主要职责就是grow & protect, 一味让你投资的并不是最好的 最好的是一边帮你投资 一边确保你的return可以保持住不流失 所以他们既做投资理财 也做人寿保险. 他们除了需要精通各种投资理财产品 市场走向 也需要了解澳洲的相关法律 比如税法 养老金等 帮你达到省税 赚钱等目的

financial planner 都是需要念特殊的课程拿qualification的 没向上一级就需要读制定的课程 期初一般是从paraplanner做起 这个level有基本的产品概念 知道怎么put deal together 但是不太适合帮助客人选最适合的产品  毕竟经验优先 然后是advanced 可以做一些简单的投资理财和人寿保险 然后有senior 可以做额度较高的投资等 adv比senior收费稍便宜 也适合大部分人投资的范围 所以是比较多的


financial planner 的选择

看有朋友留言说fp就是卖保险的 这话对也不对 fp确实是做life insurance 但是life insurance 是个在澳洲很成熟的概念 和国内的人寿保险差挺多的 白人都会买这个保险 不管是从对自己家庭负责的角度 还是从税务投资的角度都是有利的

首先 我们为房子 车子 身体健康都买了保险 很少有人质疑这些保险 因为大家都明白澳洲的情况 保险不是浪费钱 是一个必要的保护自己利益的手段 很多人也认不清 车子房子都是身外物 没有了人 这些东西的存在都没意义

很多人也觉得life insurance是个很多余的收费 其实你看一下你的养老金账单 你就会发现你自己已经随随便便买过这个保险了 那你就会问 为什么我super里已经有的保险fp还要帮我重买 不是浪费钱么 其实不然 super里这些自动买的保险 首先它不是根据你的个人情况来定的 很多情况下是你自己填个问卷 说自己什么行业 每个月多少钱以后他就自己直接投保了 这类保险最大的问题就是 你万一出了事情很可能一分钱都拿不回来

举个例子 如果你是个外科医生 你的super里的plicy是 any occupation 那如果你的手骨折不能再为病人做手术 失去了外科医生的的工作 所有的房贷车贷压力向你压来 你有income protection 可是你却一分钱都拿不到 因为你选了any occupation的意思是 你如果不做医生 你愿意做别的任何工作 除非你残疾到什么工作都做不了的份上 保险才会赔你钱 所以你的super一直在烧钱

那fp为什么可以帮你 fp会根据你的情况 为你裁定一个最合适的insurance plan 当然fp有好有坏 有的人为了自己的利益 给你做个便宜的吸引你 自己拿了commission 拍拍屁股走人 等你真的出事了去找他也找不到也是有的 这就是为什么fp不太建议找小公司 要找有口碑的大公司

关于投资理财

有朋友留言说中国做投资理财不收钱 我就呵呵了 这是数字游戏 你的plan fee当然有 只是国内没有摆在台面上 手续费已经在给你的回报里扣除了 而澳洲要提前收这笔费用再帮你做投资

当然投资都有风险 大家都知道没什么保证return的说法 就连死期存款如果经济不好谁也不能保证回报真的可以拿到 我只能说建议大家选大公司做投资理财 因为大公司的投资理财都是在法律要求下进行过严格删选的 很多公司进得了小银行的投资理财产品列表 却进不了四大就是这个原因

投资产品呢分三大款 高中低风险你们也知道的 回报高的风险也高 回报低的风险也低

低回报低风险的主要是一些cash investment 比如managed funds, 国债等 都是回报比较固定的

中回报中风险的以房市为主 大部分是一些商场什么的 注意这里的投资除了income 以外 也会有capital growth

高回报高风险就是股票什么的啦 也是有分红 有capital growth

国内的投资理财是纯投资理财 澳洲因为税法的特殊性 投资理财里面的花样多很多 一个好的会计可以帮你省税 一个fp也可以 对了还有一点 澳洲的投资理财较长线投资 但是随时可以退出把钱拿回来 不想国内说好几年这钱就不能动了

比如一个55岁的人 如果每年工资8万 他一年的税肯定不少 那他有什么选择 他可以开始把收入放进super 不但当年少收一半税 60岁之后pension是0税收的

最后本人不是fp 大家有专业的问题还是建议找专业人士 在墨尔本的朋友可以联系我 我帮忙介绍 大家有问题也可以留言 我尽量解答 解答不了的我会文专业人士在告诉大家

steven_sa

要是financial planner能确保你的return可以保持住不流失,那financial planner为嘛不给自己做就行了.

gkgkgk

问过一个CBA的financial planner，基本上感觉跟教科书写的一样...........听就好像很有道理似的，其实结果出来

yshi

steven_sa 发表于 2015-5-12 21:28
要是financial planner能确保你的return可以保持住不流失,那financial planner为嘛不给自己做就行了. ...

我这里的保持是指
每年帮你review investment portfolio
帮你制定risk protection plan 保证你除了投资理财以外所有的收入和资产都得到保护

不是说他非得保证你的return不变 这事全世界没地方都保证

yshi

gkgkgk 发表于 2015-5-12 21:46
问过一个CBA的financial planner，基本上感觉跟教科书写的一样...........听就好像很有道理似的，其实结果 ...

financial planner有自己的personal value statement

有人喜欢说一堆术语按教科书来
有人侧重在return
有人侧重在各种收费

总之一个好的fp是很要紧的

hxyconan

收藏好文

jacsonlin

能保证return不变的只有神，李嘉诚都做不到。

zhangjam

说穿了，其实帮你做风险测试就是把你收入支出及财务目标输入软件，很容易的，完全是教科书似的，早落后了，美国包括中国都不收费，澳洲收你2000多元。其实他们就是销售。

theforest

Financial planner不收我费用，而是在我获利的前提下拿commission就可以。不然赢了算你的，输了算我的，这生意我也会

sudahenry

期待更新

catherinechen

我的投资房帮我赚钱。 所以。。。 还是买房 投资。
不过买房的成本高。

agrinmote

catherinechen 发表于 2015-5-13 09:22
我的投资房帮我赚钱。 所以。。。 还是买房 投资。
不过买房的成本高。

买房主要流动性差了点，回报来说还是挺稳定的

CITYLOOK

都是大忽悠

ahuan

Planner基本都是賣保險的，不多評論了

william.song

投资还是投机。如果是保护钱对抗通货膨胀，那么买好公司的股票，长期持有，不要在乎每个月上下起伏。
比如说银行，Telstra, BHP, RIO, 都有每年8%的分红 。

yourock

finance planner的工作是有价值的。但是我认为就值两三百听他讲讲就行了。事实是他会收你一两千的佣金。

单砍五万

finance planner是细分市场的产物，大家各自做好自己的事，别的事不操心，投资也交给别人帮忙出主意，打理。

对于深谙投资之道的华人来说，finance planner对大部分人来说都意义不大。

悉尼369168

逢低买好公司的股票，股息加股票增值可观。比如LLC, QAN, WOW, AMP等等。

dc81

mark

catherinechen

agrinmote 发表于 2015-5-13 12:53
买房主要流动性差了点，回报来说还是挺稳定的

没错。

天涯浪客

agrinmote 发表于 2015-5-13 12:53
买房主要流动性差了点，回报来说还是挺稳定的

如果你每个月都需要几十万的资金流动的话，流动性是差了点，如果只需要几万，应该还可以。

clark_2

yshi

天涯浪客 发表于 2015-5-13 18:24
如果你每个月都需要几十万的资金流动的话，流动性是差了点，如果只需要几万，应该还可以。 ...

除了投资的启动资金不同以外
投资很重要的一点就是分散性投资
房市投资没问题 但是不建议把鸡蛋放在一个篮子里 所以要考虑考虑别的方向才是上上策

yshi

单砍五万 发表于 2015-5-13 13:54
finance planner是细分市场的产物，大家各自做好自己的事，别的事不操心，投资也交给别人帮忙出主意，打理 ...

大部分华人好像对澳洲本地的投资理财概念不深 都是对大陆和香港的理财产品概念比较强

yshi

zhangjam 发表于 2015-5-13 01:02
说穿了，其实帮你做风险测试就是把你收入支出及财务目标输入软件，很容易的，完全是教科书似的，早落后了， ...

有些fp是这样的 填个问卷 看看你能接受带风险范围在哪里 然后跟你说有什么产品你自己选

有些fp是看你现在的财务情况 接下来的计划 看你有没有多余的钱 有多少 这些钱多久以后有用 你适合长期还是短期投资 你还有多久退休 养老金规划做了没有 如果你现在有股票 你选的股票有没有什么问题等等等等

天涯浪客

yshi 发表于 2015-5-14 17:45
除了投资的启动资金不同以外
投资很重要的一点就是分散性投资
房市投资没问题 但是不建议把鸡蛋放在一 ...

2012年在我阅读了20本理财书后，得出一个结论，穷人只有买房投资一条出路。后来听说有个叫巴菲特的老先生提出一个新观点：鸡蛋要放在一个篮子里，然后小心看好。竟然和我不谋而合了，呵呵。

天涯浪客

yshi 发表于 2015-5-14 17:49
有些fp是这样的 填个问卷 看看你能接受带风险范围在哪里 然后跟你说有什么产品你自己选

有些fp是看你现 ...

给你看看我以前发的理财文章，内容刚刚的，没啥水分，也不忽悠。

时间，复利这些东西是很重要的基本元素，有了这些基本元素之后，选择什么样的投资手段，完全是个人的选择。喜欢炒股不怕风险超级自信的可以去炒股；玩高杠杆高收益的可以去炒汇；怕承担风险的可以去买基金（这通常是理财专家建议的）。我选择的是投资悉尼高现金流的房产，这个选择不是现在做出来的，在2012年时候我已经经过两年多自己的理财学习，选择了这条道路。足迹上我发的贴基本记录下了这个过程。

http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... 5466&mobile=yes

ozforever

中国人个个是理财高手。FP想赚国人的钱真是与虎谋皮

孤独马夫

房产严格意义上讲，不能算是投资品，而是抗通胀品。

yes168

我有問過澳洲的 finance planner，他們關心的是我的super 裡有多少錢。。。。我還是自己想吧