补满前5年养老金问题

NinaDavid

现在是2023-2024年度，前5年，指的是2019-2020，2020-2021，2021-2022，2022-2023 加上这年？现在有几个问题想请教
1. 就算补2万一年，10万。这样的话，今年报税就会出现负值了怎么办？允许吗？

2 如果不允许，那么我就少补两年，明年接着补，可以吗？还是就放弃了，未来只能补当年的？

mmllyy

建议先把2020， 2021 补满， 2024年至少保住有2万左右的免税收入

QianNing

税务局的链接：

https://www.ato.gov.au/individua ... -contributions-2023

税务局说了：

The deduction you claim can reduce your taxable income to nil, but it cannot add to or create a loss.

z_denise

永远是先补当年的，多出的钱去offset过去五年的cap

paulingyangsz

根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所以如果你从来没补过，先补个两年的（当年和最早一年），其他的下年再补，额度不会浪费的。补养老金的人，大多都有减税的目的。你可以根据自己的收入情况安排。

zxy1234

我没看懂，是什么意思呢？

QianNing

zxy1234 发表于 2024-4-10 17:26
我没看懂，是什么意思呢？

澳大利亚的养老金上糊着一张窗户纸。没捅破的人基本上完全left brain has nothing right and right brain has nothing left。捅破了的人就至少等于半个专业人士了。

lvr

前五年是2018-2019，2019-2020，2020-2021，2021-2022，2022-2023。
2023-2024是当年。

raaj

paulingyangsz 发表于 2024-4-10 11:29
根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所 ...

请教为什么不补最前两年呢？

melinda_liu

raaj 发表于 2024-4-10 19:39
请教为什么不补最前两年呢？

补最近的2年，那最远的两年不久浪费了。过这个村没这店了。

玉堇

我一直都是salary sacrifice的，没得挑先补哪年的，super公司报给税局总共金额，ATO先从最近一年的cap开始补，2018/2019是最后被补的。

yl001

zxy1234 发表于 2024-4-10 17:26
我没看懂，是什么意思呢？

我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

但是，把钱放进养老金，不就是死钱了？没懂有啥意义。。。讲难听点，没活到领养老金的年纪，那咋整？

Simonjo

yl001 发表于 2024-4-10 20:20
我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

养老金里的钱不是死钱。每一分钱都是你的。你得重病，绝症，死亡都是可以拿出来用的。
除了拿出来在个人身上花掉以外，基本上投资目的想怎么用就怎么用，包括买房买比特币买古董艺术品投资，做好帐即可。

你总得一部分收入投资储蓄不是？现在增加一些用于投资储蓄部分的收入，同时享受税收减免，多好的事啊！

Simonjo

玉堇 发表于 2024-4-10 20:14
我一直都是salary sacrifice的，没得挑先补哪年的，super公司报给税局总共金额，ATO先从最近一年的cap开始 ...

错误，5楼正解。税局在你当年达到cap以后，会用你最旧的unused cap的。
2018-19的cap是最先用的。

sacrifice的时候要注意，不要一年搞太多，这样当年收入+super contribution加一起超过25万，25万以上的部分要交division 293 tax的，会很亏。

最后，这个规定是2018-2019年引入的，而unused cap amount最多能存5年的，也就是说2018-19财年的cap如果今年7月前没有用掉的话，就没了。

青青岛

查一下自己的MyGov账户的super部分，上面显示你2018-2022五年累积的可以carryforward的super总额，可以通过salary sacrifice从税前工资中扣除，进入super，并达到减少当年收入税的目的。

dabaili

请问如何交到养老金公司？
是和自己公司的payroll联系？
还是和养老金公司联系？

Simonjo

dabaili 发表于 2024-4-10 20:32
请问如何交到养老金公司？
是和自己公司的payroll联系？
还是和养老金公司联系？ ...

都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明contribution was for tax deduction purpose，这样养老金公司会通知税局而且给你一张单子，凭这个年底退税的时候把那些钱视为税前，只应扣15%的稅。

玉堇

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:31
错误，5楼正解。税局在你当年达到cap以后，会用你最旧的unused cap的。
2018-19的cap是最先用的。

我以前也是这样认为的。我现在的ATO的super carry forward里显示过去几年所有都补满了，只剩2019的两千块，所以才发贴。

dwf

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

请教一下。
The total personal contributions I made to Xxx Super in Y Y Y Y / Y Y were $ , .I want to claim $ , . of these personal contributions as a tax deduction.
如果需要补前5年的额度，是直接写2019/2024，然后几年的总额吗？还是需要每年填一张？
谢谢！

dabaili

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

谢谢，请问养老金收款账户在哪里可以看到？

QianNing

dabaili 发表于 2024-4-10 21:21
谢谢，请问养老金收款账户在哪里可以看到？

在你的养老金管理者给你的信件（物理或者电子邮件）里，或者你登录你的养老金在线账户。这个账户的表现形式不是以银行账户形式出现的，而是养老金代码加成员代码。

Janet

z_denise 发表于 2024-4-10 11:29
永远是先补当年的，多出的钱去offset过去五年的cap

我也是这样理解， 先填满23/24的2.75万， 剩余部分填最前面的一年18/19， 下个财年, 18/19 就滚出了

Au05

请问楼主， 在super里投资的收益一般能指望多少呢？

sayaaz

yl001 发表于 2024-4-10 20:20
我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

所以很多人是等年纪比较大的时候才多交。

Simonjo

dwf 发表于 2024-4-10 21:18
请教一下。
The total personal contributions I made to Xxx Super in Y Y Y Y / Y Y were $ , .I want  ...

你要先把今年的27500填满了，然后再继续交就自动用2018-19的剩余cap了，没有的话就会用再往后一年的剩余cap

Simonjo

玉堇 发表于 2024-4-10 21:15
我以前也是这样认为的。我现在的ATO的super carry forward里显示过去几年所有都补满了，只剩2019的两千块 ...

估计你是从2020年开始每年都到上限了？

kiama

paulingyangsz 发表于 2024-4-10 11:29
根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所 ...

借你地跟帖想了解一下：如果我想补前两三年的，是要向ATO或者自己的养老金公司先填表申报一下“多少钱进哪年的额度”，还是我只要多往养老金账户多交一点，然后ATO自动填补前面的空余额度呢？谢谢

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好吧，继续看帖后才发现有回答贴了。。哈哈哈

kiama

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

我觉得最简单的方式是直接告诉自己公司的payroll 做salary sacrifice,只要每期的供款金额计算好，就可以了 。。什么填表申请邮寄电邮给养老金公司的事情都省掉了

hsbdxx

也要交15%税 所以一下子交太多 并不合算 要看自己的税率

Simonjo

kiama 发表于 2024-4-11 07:55
我觉得最简单的方式是直接告诉自己公司的payroll 做salary sacrifice,只要每期的供款金额计算好，就可以 ...

这么干没问题但是缺乏灵活性。加减 sacrifice额度都要一个月周期。
多供了拿不出来，少供了没法最大化收益，而财年中你的投资房情况，收入奖金情况通常到年底才会成型。
我通常是财年末那一个月，算出来该多供多少，一次性供款。