再说说小生意的生意贷款

yuxuanlin

前一个关于生意贷款的老帖子，居然被一再翻出来，既然大家对商业贷款感兴趣那就再多聊些吧。

关于商业地产的贷款，我前面的帖子也提到了，这方面的贷款还是比较容易的，因为地皮值钱，银行不怕亏。但是纯生意贷款就比较复杂了。
1、什么样的生意，银行才会有可能贷款给你？
有品牌的生意，连锁店生意，象麦当劳，KFC，Subway,GJ,M coffee等等

2、银行贷款的额度是多少？
根据这个生意的整体表现评估，一般最多65%

3、是不是所有银行都可以操作生意贷款？
不是，只有四大银行有这个业务

4、生意贷款有多复杂？
很复杂。要准备的材料很多，要做生意评估，生意评估的费用比房产评估要贵很多。就算你所有的该准备的都准备了，该评估的都评估了，银行最后也许不给你批贷，或者只批50%不到的款额，其实就等于不贷款给你了。只是不明着拒绝。

lingyang

有明确的产品成品, 销售渠道, 物流, 但是是新成立的公司这样的生意做商业贷款困难么? 有什么要注意的?

[ 本帖最后由 lingyang 于 2011-2-26 23:14 编辑 ]

yuxuanlin

5、向银行贷款需不需要关系？
太太太太需要了！！！没有人脉，神马都是浮云。尤其是当今，供求关系倒置，现在是人求着银行贷款。

6、要做生意贷款，需要准备什么材料
-- 商业计划书，这个不能少。每个银行都有自己的要求，跟你关系好的，会直接提供模本给你，只要往里填内容，就可以了。
但是，一定要记住，做好商业计划，其实是有利于你自己的投资成功。
-- 合同，没有合同，银行不会开始做贷款。但是如果银行贷款还没有下来，俺们怎么敢签合同呢？卖个关子先。
-- 未来1个财政年度的现金收入流预测。你对你接手生意的未来收入的预测，就是你的预期预计还贷能力。记住，银行会根据这个评估你的生意的（如果银行同意贷款给你了）
-- 你购买的生意的前3年财务报表，流水账目（这个评估公司会要求提供的）
-- 你个人的背景 （这个可以写在商业计划书里）个人的经验，银行是非常看中的，这个关系到你要购买的生意的前景。
生意是靠人做的，好的生意换不同的人做，生意也许会被运营差，那么你的当初购买生意的价值就掉了。就算银行收回来，但是一样的不值钱。生意不象地皮，不实在，完全是虚的。
-- 租约。租约时间长，银行贷款的年限就长，租约短，你还款的压力就大，因为银行会要求你在短短的几年里把本息全还清。
以上是银行需要的资料。然后，银行就会做个初步的信用审核，认为项目是值得进行或者不值得。

[ 本帖最后由 yuxuanlin 于 2011-2-26 23:26 编辑 ]

yuxuanlin

原帖由 lingyang 于 2011-2-26 23:12 发表
有明确的产品成品, 销售渠道, 物流, 但是是新成立的公司这样的生意做商业贷款困难么? 有什么要注意的?

你的产品是知名产品，还是自创的？前者还有戏，后者就比较旋
如果销售渠道确定，比如你和大的零售商都有供货合同的话，应该有戏；如果只是零散的独立零售商，就比较麻烦

计划书比较重要，要有说服力；
关系，要认识相关的人，能给你时间听你谈你的赚钱计划；让他们有机会能看到，你能给银行赚钱。

chiny

原帖由 yuxuanlin 于 2011-2-26 23:31 发表


你的产品是知名产品，还是自创的？前者还有戏，后者就比较旋
如果销售渠道确定，比如你和大的零售商都有供货合同的话，应该有戏；如果只是零散的独立零售商，就比较麻烦

计划书比较重要，要有说服力；
关系，要认识相关的人，能给你时间听你谈你的赚钱计划；让他们有机会能看到，你能给银行赚钱。

BUSINESS PLAN的花点钱话找个专业人士做太简单不过啦~~~做到天花龙凤~~关键是GOODWILL~~~够胆的话给自家的账給BANK看....我一年的话都存几十万給你啦~~~你敢不借钱給我??

yuxuanlin

花钱做的不一定好。如果你真是投资生意的人，你自己应该了解你要购买的生意。做这个计划的目的，其实是让你自己更了解你要如何运行生意。

如果存钱给银行，等于是自己给自己贷款，银行巴不得你这么做。如果你现实手头有这么多现金的话，银行是不会放贷给你的。一般生意贷款，很多人都是用不动产来抵押。

我们已经成功的不只一次用生意本身贷款。而且所有材料全部是自己准备，没有任何贷款中介。

你个人有没有能力，你在银行的信用程度，以及你对生意的整体运作能力，才是最关键的。

yuxuanlin

如果银行初步觉得，项目值得介入，那么他们就会通知评估公司。银行做生意贷款的部门是特别部门；能做生意评估的公司，也比较专门。通常评估结果出来大约需要2-3周，但是如果你材料准备的周全，节约他们去做search的时间，那么所需的时间就会大大缩短。时间就是金钱，节约时间，就是节约钱。

评估公司会把他要评估的内容告诉你，会把他需要的材料清单给你，让你准备。然后会约定时间，去考察你要购买的生意。
其实，评估一次就等于做了DD，所以个人认为，花钱评估生意并不是白浪费钱的事。

chiny

原帖由 yuxuanlin 于 2011-2-26 23:56 发表
花钱做的不一定好。如果你真是投资生意的人，你自己应该了解你要购买的生意。做这个计划的目的，其实是让你自己更了解你要如何运行生意。

如果存钱给银行，等于是自己给自己贷款，银行巴不得你这么做。如果你现实手头有这么 ...

生意本身贷款那你那一盘账要做的很帅~~, 你要交税还是你要CASH, 就是那么简单~~没GOODWILL的话神马话都是BS~~~~

yuxuanlin

对于小生意来说，投资人是否参与到日常的生意运作中，在银行和评估公司是比较看中的。如果，你自己是赚人工的，那么这样的生意的发展潜力有限。因为，你这个投资人的精力和智慧已经被日常的繁琐的体力劳动所消耗。

所以，有时候我们会说，买了份工打，而不是投资了一个生意。

yuxuanlin

原帖由 chiny 于 2011-2-27 00:06 发表

生意本身贷款那你那一盘账要做的很帅~~, 你要交税还是你要CASH, 就是那么简单~~没GOODWILL的话神马话都是BS~~~~

买生意，买的就是GW

那盘账是卖生意人做的，不是买生意的人。要交税或是要现金，那是买成以后的事情。

换句话说，做大的生意，都不是靠小金库存现金出来的。

chiny

花钱评估生意并不是白浪费钱的事, 我绝对赞同~~~~几千刀是不会白花哒~~~起码心踏实一点~~~

努努

学习一下。

lingyang

多谢多谢. 今天没分了, 明天补上

[ 本帖最后由 lingyang 于 2011-2-27 13:01 编辑 ]

yuxuanlin

申明：我不是贷款中介。
我们是生意投资人，所以需要银行的贷款。我们现在的项目都是自己直接和银行交涉，很头疼，有时候很急人。合同要签，定金要过，银行的贷款还没有搞定。不同的银行经理，不同的待人处事，不同的思维，真得不一样。有人能让事情变容易，有人能让事情变复杂，伸缩度很大。

有时就算贷款下来，我们也不满意他们的利率，还有其他费用的charge。所以，再谈判。用一家去制衡另一家。

如果大家有什么关于生意贷款的，只要我知道可以回答的，就在这个帖子里回复了。因为比较忙，也许不能及时在帖子里回答，请见谅。