放30几万入你户口

gifox

我知道很多人有表现很糟糕的养老基金。当我问他们“那你当初是怎选的？。经常得到的答案是随便选一个由大银行运营的养老基金，或者是财务顾问，银行代表推荐的零售养老金户口。

    选择了表现不好的养老金户口并不罕见。事实上有4百6万澳大利人合计一千九百七十亿澳元的资金是留在了表现很不好的养老基金里面。根据生产力委员会的调查。大概9百80万澳大利亚人的养老基金表现是高于该委员会制定的基准线。

    需要让人警醒的是很多人没有意识到把钱放在一个表现不好的养老金里面其实成本是非常高的。甚至可能让他们的退休计划无法实现。

   调查机构SuperRating 估计在一个长达45年的投资周期里面，表现最好和最差的养老金之间的差距可达33万7千澳元。

   如果你投资在表现最差的那些养老金，那么在你20来岁的阶段（10年投资期）你会落后其他人19513 澳元。当你的收入增加，你的供款也会增加，你的余额会增长，你的保险需要改变。这个养老金余额的差距 到了你30来岁会扩展到45712澳元。 到了你40来岁就变成73316，到了50来岁就是82363 ，到了60到65，你要退休了。差额就可能累计到337310澳元。

     虽然以上的仅仅是理论上的推演，但是也表明了在你的整个工作生涯里面，关心你的养老金， 保证自己的钱是放在低管理费，高回报的基金有多么重要。

    好消息是人人都有法律上的权利去随时转换养老金。所以你越快从一个不好的养老金转到你一个好的养老金，你就越快可以退休。

     什么时候转换都不会太迟。以SuperRating的推算方式，就算你已经50岁了，你把钱从最差的转到最好的养老金依然可以帮助你在你65岁退休时多拿将近20万澳元。

    虽然选择表现No.1的养老金不容易。但是选择稳定高回报，低收费（包括了投资费用， 管理费用和会员费）还有附带划算的保险还是比较容易的。

    生产力委员会指出我们现在的2.6兆的养老金是分不在4万个不同的产品当中。选择一个养老基金对于很多澳大利亚家庭来说就好像选彩票号码一样。

   不过SuperRating已经为你总结了对于不同年龄组里面表现最好的5个养老金。其中已经把它们过去的表现，资费还有保险费用考虑在里面了。

   表现好的养老金都有共同点就是他们都把所有盈利返还给会员，而不是对股票持有者进行分红 。 通常来说这些非盈利的养老金都会比零售养老金资费低。资费可以拉低投资表现。

    生产力委员会说非盈利的养老金的资费长期保持平稳而且明显低于零售养老金。谁都没有办法预测他们在未来会不会表现的更好。不过历史经验显示费用高的养老金通常表现没有那么好。因为高的收费会吃掉你的养老金收益。

   在所有年龄组里面都表现的很好的2只养老金hostplus和CareSuper 都是得益于它们的积极投资管理策略 ，而它们分配到高成长资产比较多。表现比其它的养老金好。

    保险也是你的养老金的一部分，所以考虑这部分收费也是很重要的。在你的整个养老金投资周期里面。保险费可以扣掉你最高14%的养老金。
   
    不同年龄组表现最好的5只养老金。



   来源: Susan H. 2018  'Add up to 337K to your super', Money Magazine , Issue 214, pp. 34-45

kolinxu

根据规律，50岁开始，余额我猜应该是13.5万，貌似少打了一个零

牛弹琴

养老金各种各样的的管理费太高了，坑爹

wqw

养老基金的选择如同选彩票号码

lulucai

Rest super 是咋回事，这几年不行啊

老衲

其实十几二十年长期投资收益都差不多，收益高的风险也大，遇到GFC直接打回原型，今年收益高的不代表以后收益也高。

关键是要找个收费低的，还有一定要管理，根据经济周期调整风险偏好，规避金融风险

rocca2011

正想从AMP转出来

churchman

BT 不错

JHHHS

我是被坑者之一

zhaoli0111

churchman 发表于 2018-8-18 09:38
BT 不错

愿闻其详， 这家是银行下的机关么

澳子

并不是许多人会在乎的！:)

蔻宝宝

应该先读一读super rating的disclaimer小字。

一起去看海

老衲 发表于 2018-8-18 09:22
其实十几二十年长期投资收益都差不多，收益高的风险也大，遇到GFC直接打回原型，今年收益高的不代表以后收 ...

哪家收费低呢？我表示从来没坚持看完过super没年寄来的报告，太晦涩难懂了

老衲

一起去看海 发表于 2018-8-18 11:20
哪家收费低呢？我表示从来没坚持看完过super没年寄来的报告，太晦涩难懂了 ...

Australian super算一家吧

harold7781

文字再小也是肉

Jcg

Mark, 得好好研究一下

虚心求教

得研究研究

BHS

理财就这样，看运气啦

niko888

走路像小熊

50岁时的养老金opening balance才13.5万的话， 根本别想退休了

这也是很多在联邦政府或者大学工作的人一辈子不换工作的原因， 在联邦政府某部门做consulting的时候， 知道一个35岁的帅哥, 22岁开始在政府做graduate program， 一路平步青云， 35岁做到SES1级别， 养老金账户里已经有40万余额， 继续做到55退休， 肯定过百万的养老金

googles

走路像小熊 发表于 2018-8-18 17:14
50岁时的养老金opening balance才13.5万的话， 根本别想退休了

这也是很多在联邦政府或者大学工作的人一辈 ...

工作13年就有40万，一年平均3万，就算是17%的养老金，平均薪水也有17万6。这个不太可信阿

政府部门和大学的super主要是defined benefit 比较厉害，退休之后super继续给退休前差不多的工资好像，具体不太清楚

garysu

自己管啰

自己管自己投还是比让现在这些个管理公司管着要灵光，推荐

走路像小熊

googles 发表于 2018-8-18 17:20
工作13年就有40万，一年平均3万，就算是17%的养老金，平均薪水也有17万6。这个不太可信阿

政府部门和大 ...

要算收益复利型增长， 每年平均收益7% ， 至于年薪， 基本平均13年下来11万每年， 开始的时候graduate program 6万年薪， 到SES1 基本是18万每年，  还有最主要的一点， 联邦政府PSS scheme 下面的养老金是16.8% 的年薪， 比起法定的9.5%自然是爽的不要不要的

当然也许这40万里有人家每年1万多的self contribution , 从税前工资里出的， 这个就不清楚了

googles

走路像小熊 发表于 2018-8-18 17:34
要算收益复利型增长， 每年平均收益7% ， 至于年薪， 基本平均13年下来11万每年， 开始的时候graduate pr ...

我已经是按17%比例的super算的了，可能是年收益比较高吧

zxie8

借贴问下，我现在用amp的super，看到16-17年的纯投资回报率是14.6% （不算tax, 管理费和保险， 17-18 年的statement 还没出来，不过应该在10%以上。 这样的回报率是什么水平？
最近amp的负面消息实在是太多了，在想要不要转走

114890015

有钱自己买套房子，退休时候卖了。

ailsalu

关注

fengdu08

老衲 发表于 2018-8-18 11:28
Australian super算一家吧

你有综合比较过AustralianSuper和CareSuper吗？
以前我曾大略对比过，感觉AustralianSuper的收费更低但近两年收益率更高，但这篇文章却是推荐CareSuper。

老衲

fengdu08 发表于 2018-8-18 20:40
你有综合比较过AustralianSuper和CareSuper吗？
以前我曾大略对比过，感觉AustralianSuper的收费更低但近 ...

我用AustralianSuper和AMP
CareSuper没用过

alfredbird

好几万到几十万的投资啊，为啥每年的statement都不认真读一下呢？

整个Industry有问题是肯定的，但是作为个人投资者一点责任都没有吗？