三年理财经验谈——好好看住你的鸡蛋，粗谈资产保护

madmax

三年理财经验谈
——好好看住你的鸡蛋，粗谈资产保护


最大限度利用有限公司给与的税务优惠；公司的利润优先购买可增值资产，这是这几年来我的做法。
打工者是用税后的钱来投资，而我是用税前的钱投资。

这些都是老生常谈了，不多赘述。

理财之外，研究的是如何保护好自己的资产，一旦有什么事情发生，不利的结果可以让我的生意（很小）、地产（不多）转瞬间一无所有。
说个例子，钟镇涛和章小惠这对搞笑夫妻，一个比一个神。破产后，生活愈发精彩，宝马开着，名牌代理做着。套用上次谁说的那句：人生最高境界不是死时欠款一个亿；而是活的时候欠着上千万，生活得也滋润无比。
这里的诀窍是，破产前，先做资产保护工作。破产后，债权人追溯不到你的资产，这样可以像钟、章俩人舞照跳、马照跑。

富爸爸里有个例子，一对夫妻拥有一餐厅生意和餐厅物业。餐馆收入扣除物业还贷及运营费用后，用于缴税。这种生意结构的问题在于：
一、        无法最大限度扣税；
二、        没有有效地把生意和地产置于资产保护伞下。

试想一个顾客在餐馆跌倒摔伤，法庭作出不利于餐馆的判决，餐馆主人将付出巨额赔偿，有可能将餐馆和房产全部搭进去。
而这个不利结果可以通过资产结构重新组合，层层保护而改变。
这对夫妻将房产和餐馆生意分开，老婆拥有房产，将物业出租给老公的餐馆；老公每月交纳租金。左口袋的钱转到右口袋，看似将简单的事情复杂化，其实不然。能省税不说；如果再有人Sue餐馆，最多只搭上餐馆，而地产则有效地保护下来。

我有个朋友，做几个小生意，也投资几处地产。他的生意结构比富爸爸的例子要复杂。
他是用trust来控制另一个trust。把资产放在第一个trust中；第二个trust用来运营生意，付账单、付工资、签合同、租商店等等。然后第二个trust开发票给第一个trust，真正付款的是拥有资产的第一个trust。
我身边的好几个做生意的朋友，都有好几个trust。投资地产的、做生意的。无他，这是保护私有财产的一个方式。当然也有避税因素，比如用trust 控制pty公司，trust分配利润给受益人。Pty公司作为受益人之一，按分拨到的利润缴30%的税。而trust可以合法地让pty公司不用交一分钱的税。Trust里的其他受益人可以按较低的边际税率缴税。

资产保护的基本要点：尽量避免以个人名义拥有、购买资产，而是用pty公司或trust来购买。
资产保护是有代价的，要根据个人实际情况出发以决定是否采用。一般人买足保险、定好遗嘱就差不多了。

这是一篇应景之作，我是trust的用家，而非专家。粗浅错漏请各专家指正。

黑山老妖

谢谢madmax。好东西。＋＋＋

江上往来人

同谢.

Poweregg

谢谢楼主，能否简单的举例trust如何申请和应用的，看了文章就知道trust很有用而已

villa

原帖由 madmax 于 2008-1-1 00:21 发表

资产保护是有代价的，要根据个人实际情况出发以决定是否采用。一般人买足保险、定好遗嘱就差不多了。..

的确，对于资产不多的人来说，family trust之类还是太早了，而且是要有代价的。。。

吃喝拉撒睡

资产不到一个点Trust不是很cost effective。而且其种类很多，真的得根据具体的要求来设立。

777abc

谢谢

wyw

请问MADMAX，如果只是小生意和自住房，还有必要进行资产保护吗？

Devil_Star

说得不错，加分～

yamumu001

masakiwangjun

我把这贴翻出来，这里面讲的很多东西很有用，穷人和富人很明显的差别就在于一个希望所有东西都是自己的，而另一个希望所有东西都不是自己名下的，尽量的将自己显得收入贫穷。富人就是后者。

大家要多多留意，毕竟现在时代特殊，对于很多人来说是一个开始的时期，但是万事别盲目还是要留意资产的安全性。

gracewq

请问LZ，trust好像也是无限责任？万一有什么事也有可能被追诉把？
不是为了保护资产应该是成立有限责任公司？用公司去经营什么的，资产放在个人名下？
最近一直在考虑这个问题，希望懂得人不吝赐教！
另外你说的几个Trust具体怎么操作？

hornsay

Thank you.

czt81199

hao

qichxi

trust的税也不低，不知道怎么抵扣。

更想听听美国的避税方法是什么，应该更复杂和先进

supman998

说得不错, 可惜俺用不上