给大家介绍一下Medibank Private Health Insurance吧(有史以来最大优惠：6周免费＋免等待期)

shuan322

如题,又接近Financial Year了，为了回报大家之前对我找工作的帮助，在这介绍一下 Private Health Insurance相关信息，希望对大家今年以及今后看病报税啥的能有些帮助。
大家有问题可以留在这，我看到之后慢慢整理回复，谢谢大家!

Attention: Best Ever Offer Coming Soon in Sep
9月30日前加入Medibank的hospital cover 和extras cover，可以享受6周保费免费以及免除大多数exteas等待期的优惠活动。有史以来最大力度的优惠，竟然好过6月financial  year的优惠力度。

12年6月的优惠活动终于结束了，一个月中帮大概50位足迹的网友购买了保险。感谢大家的支持，也希望对大家了解澳洲的保险有所帮助。匆忙中若有不周到的地方还忘大家海涵。


转眼又是2012年的Financial Year了，提醒已满31岁的同志们需要买Hospital Cover避免loading了。另外由于今年政府补助政策的变化，建议高收入人群（个人年收入超过84k,家庭年收入超过168k）在12年6月23日前预付下一年的保费，这样锁定30%的政府补助。欢迎大家提问。
Medibank在12年6月推出了之前的1month free+ waive 2&6 months waiting period on most extras的优惠活动，也欢迎大家咨询。

另外，最近陆续帮助NSW、QLD、SA的足迹网友介绍和购买了保险，所有Join的过程都可以通过电话和邮件完成，所以各个州需要的朋友请站短给我联系电话（座机请写明区号），我会及时和您联系。另外建议您先看一下本帖首页的内容，对澳洲的保险有个基本的了解，这样给您电话的时候才有有的放矢的给您解答问题，谢谢！

更新：将于12年7月1日起执行的新的Government Rebate政府补助%以及Medicare Levy Surcharge的%变化的新政策（与您今后付的保费息息相关），详情请见2-3楼。


5月10日: 关于保费预付问题的更新

·税局ATO已经确定在6月30日之前付的保费将保留现有的政府补助的%。
·Medibank的会员可最多预付至31/12/2013，即一年半来锁定现有%的政府补助。

首先要说澳洲医疗体系和国内有很大区别，大家需要花点时间来理解概念和在脑中构成full picture。
(小弟在澳洲最大的Health Fund总部培训了3周，后来on site又培训了1个月才搞明白下面的这些内容)
要理解这边的医疗体系，就要先分清下面几组概念：



以下内容只适用于已经有Medicare Card的同学，对于还没有Medicare的同学看完1楼请转22楼。

医疗服务分为
住院服务In Patient Service：必须要在Hospital（公立及私立）里面进行的住院手术，可能是要住好多天，也有可能Day Surgery当天入当天出。

门诊服务Out Patient Service：不需要一定（但一般也可以）在医院进行的服务，如GP、检查和一些专科。分为两类：
         1） 一类是Medicare可支付的，如GP、检查（验血、X-Ray、验光等），Medicare会根据Medicare Benefit Scheme（MBS）上的85%给大家报销，其余的部分是大 家的Out of Pocket Cost, 私人保险是不允许报销的。一般提供这类服务的被称为Specialist。
         2）一类是一些Medicare不可支付的，如配眼镜、足疗、针灸、按摩、物理治疗等等等等......这部分是私人保险涵盖的一个主要部分额外保险（Extra Cover）一般提供这类服务的被称为Provider，有注册的provider number才能报销。



医院又分为
公立医院Public Hospital： 若有Medicare卡，并且选择作为Public Patient,则完全免费，所有费用通过政府的Bulk Bill支付，甚至于不用掏钱出口袋。
私立医院Private Hospital：若没有Private Insurance,则会出现significant out of pocket cost.
                                                   若有Private Insurance,虽不significant但也会有out of pocket cost.这是私人保险涵盖的主要部分医院保险（Hospital Cover）

住院费用分为
医院费用Hospital Cost:如住宿费、床位费、手术室费、护理费、饮食费等需要付给医院的费用等
医疗费用Medical Cost：手术医生的开刀费、麻醉师的人工费、诊疗费等


私人保险分为(如上所述)
医院保险Hospital Cover：负责在私立医院里面的费用
额外保险Extra Cover：如配眼镜、物理治疗、针灸按摩等的费用


如果你还没明白上面的这些概念，看看下面这个比较粗糙的示意图吧。


如果你耐心的将以上的四组概念都读完并且弄清楚了，那恭喜你，可以说澳洲医疗系统的大概框架拟已经建立起来了。
那就看看下面的楼梯和大家的回帖补充一下骨肉吧。

还没Medicare卡的同学该转22楼了啊：楼梯Visitor Cover介绍

(楼梯:关于Medicare和抵税)
(楼梯:关于Government Rebate和LHC loading)
(楼梯：关于澳洲的私人保险公司Private Health Insurance Fund)
(楼梯：[url=https://www.oursteps.com.au/bbs/viewthread.php?tid=349581&page=1&extra=#pid6126531]关于在公立和私立医院的费用和区别[/url])
(楼梯：大概介绍一下 Hospital Cover (包括Gap Cover)吧）
(楼梯：关于Extra Cover的介绍)
(楼梯：关于等待期Waiting Period)
(楼梯：关于没有Medicare同学的Visitor Cover介绍)
(楼梯：关于牙科治疗的分类和等待期)




[ 本帖最后由 shuan322 于 2011-6-20 22:46 编辑 ]

[ 本帖最后由 shuan322 于 2012-8-12 10:56 编辑 ]

补充内容 (2013-2-18 14:13):
My contact number is 03 9672 8501 or sean.sun@medibank.com.au

补充内容 (2013-2-18 14:14):
My contact number is 03 9672 8501 or sean.sun@medibank.com.au

shuan322

关于Medicare和抵税

只要是澳洲的长期Taxable Resident都有权申请和拥有。可以是citizen、PR、已经申请PR和已经拿到TR的同学。
当你有权eligible申请Medicare Card的时候，在medicare申请的同时，可以要求一个Eligibility Letter,这样就可以享受三楼所说的Government Rebate了。

其实每个Taxable Resident都通过交税的方式Medicare Levy(ML)资助了Medicare，一般是大家Taxable Income的1.5%。


而有些高收入者High Income Earner（2010-2011财年）
个人年收入超过77K
家庭年收入超过154K(1个小孩)
家庭年收入超过154K+1.5K(适用于第二个孩子开始的每个孩子)
e.g. 家里三个小孩154K+3*1.5K=158.5K

更新：2011-2012财年，个人收入标准提高到80K，家庭160K，同样每多一个小孩多1.5K

更新：2012-2013财年，个人收入标准提高到84K，家庭168K，同样每多一个小孩多1.5K


且家里大人没有购买私人医院保险Hospital Cover，则需要征收而外的Medical Levy Surchage(MLS)，是Taxable Income的1%（12-13财年将做出调整，见下图）。
这就造成了很多高收入者需要通过购买私人保险来抵税的现象，抵的就是这1%（12-13财年将做出调整，见下图）的MLS。

更改标准如下图：

surcharge的%将会根据你的taxable income来决定了，而不是以前的只要上线都是1%的标准了。

也就是收入越高，%越高，但同样，只要有购买Hospital Cover哪怕只是最低的级别，都可以免除这个Surcharge。









但并不是说报税前买了这个Hospital Cover就可以抵这个税，因为在报税的时候要填在过去一个财年内多少天拥有了Hospital Cover,然后会pro rata计算出可以抵的税。所以大家今年6月份买保险只能是问为下一个财年抵税做准备。






[ 本帖最后由 shuan322 于 2012-4-26 18:45 编辑 ]

shuan322

关于Government Rebate和LHC loading

私人保险里面有两个比较重要的概念

Government Rebate：政府为了鼓励大家购买私人保险，在98年的时候试行并在2000年7月1号开始对购买私人保险的resident支付Govenment Rebate,也就是帮助大家支付了一部分的保险费用。对于64岁以下的参保人支付30%，65-69岁支付35%，70岁以上的支付40%。

更新：由于工党对于高收入人群税收的调整之一，这个rebate的比例将在2012年7月1日的financial year开始做出改变，
也就是rebate的%将由家庭的收入和年龄一起决定，而不是以前的单单由年龄决定了。

具体改变见下图：



Latest News on 10/05/2012

Subject: FGR update: pre-payment of premiums
·
The ATO has confirmed that premiums paid and processed on or before 30/06/2012 will attract current rebate levels
·
Members who wish to prepay their premiums to 'lock in' their current rebate levels may now pay up to a maximum DPT of 31/12/2013
·
Frontline Comms has been updated with detailed information relating to prepayment, including how it affects corporate members and members on group payments


Lifetime Health Cover(LHC) loading：政府同样鼓励大家在年轻的时候就购买私人保险，所以如果你在31岁生日后的6月30日之后才开始购买Hospital Cover,每晚一年，政府会征收你保费为基准的2%作为Age Loading,举例来说，如果你在31岁生日之后的7月1日才购买Hospital Cover,则（31-30）*2%=2%要多支付2%的保费，如果35岁之后才买，则无论是不是7月1号之后，则（35-30）*2=10%，这个loading最高可以到70%，并且需要连续支付10年才会取消。

但如果你在31岁之后才取得Medicare的资格，在你获得资格的12个月之内购买这个Hospital Cover都不会征收这个Loading，但是如果超过12个月，就会按照实际年龄减30然后乘以2来计算你的loading，若夫妻俩年龄不同，则会分别计算loading再平均计算保费。

[ 本帖最后由 shuan322 于 2012-5-10 15:24 编辑 ]

shuan322

关于澳洲的私人保险公司Private Health Insurance Fund

澳洲有大大小小三十几家Health Insurance Fund，可以说各有千秋、各有特色、三十家争鸣、三十花争艳。
说说比较大的和知名的

Medibank：澳洲最大的也是最知名的Health Insurance Fund,也是唯一的National wide Coporation，在全澳的每个洲都有Branch。最早是和Australian Post一起的澳洲两个唯一的Government Business，是不以盈利为目的。 在2009年10月分出，成为一个独立的机构和公司，是澳洲这个行业的领头羊，有这个行业最庞大的Provider Network,最近两年进行了多项大刀阔斧的改革，如会员可以在络上自己报销，但缺点是近两年保费涨幅明显，在澳洲有350万的客户群。

Bupa（HBA、mbf）：澳洲第二大的Health Insurance Fund,是英国著名保险公司BUPA旗下子公司，近几年在澳洲发展迅速，针对Medibank的不足设置了有自己特色的产品，市场份额增长明显，缺点是相对于行业老大Branch和Provider都比较少。

ahm:主要是位于NSW卧龙岗地区的小基金，特点是能够提供出色的customer service,客户推荐率为行业第一，于2010年被Medibank收购。

nib：近期宣传比较猛烈的小基金，在澳洲约有80万的客户群。

HCF：The Hospitals Contribution Fund of Australia，是非盈利机构，没有股东，建立于2000年6月。主要位于悉尼和NSW地区，针对大fund建立了有自己特色的产品，在悉尼有7个 Dental and EyeCare Centre.

[ 本帖最后由 shuan322 于 2011-5-23 22:36 编辑 ]

Robbie2018

占沙发

jasonliu234

沙发

shuan322

关于在公立和私立医院的费用和区别

对于在医院的费用首先要区分是Out-Patient还是In-Patient服务。

若是Out-Patient Service，就是按照Medicare Benefit Scheme(MBS)的85%找Medicare报销。

若是In-Patient Service被收诊住院，则在公私立医院两者就有比较大的区别了。

         A）公立医院费用：选择当做公立病人Public Patient，如果你有Medicare Card，则政府会完全报销，不用掏一分钱出口袋，完全通过medicare的bulk bill支付。
                                            选择当做私立病人Private Patient（和下面在私立医院当私立病人的费用分担是一样的。）
         B）私立医院费用：有两部分组成，a)医院费用Hospital Cost：如病床费、护士费、护理费、药费、手术室费、饮食费、病号服费等等需要付给医院的费用
                                                                        b)医疗费用Medical Cost.：医生诊疗费用、外科医生费用、麻醉师费、检查费用（此处和非住院的GP&Specialist&检查类似）

                                                                                           1)  对于私立医院中的Medical Cost，Medicare会根据Medicare Benefit Scheme（MBS）目录上的75% 报销。
                                                                                           2) 对于剩余的Medical Cost和全部的Hospital Cost：i)若没有私人保险，则需要全部自付。
                                                                                                                                                                                      ii)若有私人保险，则保险公司会支付全部（或去除Excess，一般$250或$500）的医院费用Hospital Cost和 MBS上面25%的Medical Cost。

那么可能大家会想，既然公立医院一分钱都不掏，为什么还要去私立医院住院手术呢？
简单比较一下In-Patient时两者区别。

公立医院：完全免费（若有Medicare Card），不能指定医生，一般4人病房，有些不危及生命的手术需要提前预约，并等待很长时间，有些可能长达两三年（e.g.做·膝盖置换手术，等两年的痛苦可想而知）
私立医院：收费标准较高，肯定会有自付部分，可以指定自己希望的医生，一般是私人病房，不需要等待很长时间，短时间预约即可手术。

但从两者的医疗水平来说，不能说私立医院的水平就高于公立医院，可以说质量是一样的。

(以下定义摘自某Fund网站) Medical expenses Description Medical expenses are defined as costs associated with treatment by doctors in hospital and private practice. Doctors can be specialists such as surgeons, anaesthetists etc.

Hospital expenses Description Hospital expenses are the costs incurred whilst a patient receives treatment in hospital. Included are: Overnight and same day accommodation Operating theatre, intensive care and labour ward fees Supplied pharmaceuticals that are covered by the Government's Pharmaceutical Benefits Scheme (PBS) Allied services such as physiotherapy, occupational therapy and dietetics

[ 本帖最后由 shuan322 于 2011-5-27 20:42 编辑 ]

shuan322

大概介绍一下 Hospital Cover (包括Gap Cover)吧
用于报销住院In-Patient Service在医院住院手术的费用。

Hospital Cover(including GapCover)：用于cover在私立医院的住院（Hospital Cost）和医疗费用(Medical Cost)。会有不同的级别，不同级别保的手术种类会不同，当然保费也会不同。

医院费用Hospital Cost：如病床费、护士费、护理费、药费、手术室费、饮食费、病号服费等等需要付给医院的费用
医疗费用Medical Cost.：医生诊疗费用、外科医生费用、麻醉师费、检查费用（此处和非住院的GP&Specialist&检查类似）

                                          1)  对于私立医院中的Medical Cost，Medicare会根据Medicare Benefit Scheme（MBS）目录上的75% 报销。
                                           2) 对于剩余的Medical Cost和全部的Hospital Cost：i)若没有私人保险，则基本需要全部自付（Medicare报销MBS上的75%，见下文详解）。
                                                                                                                                  ii)若有私人保险，则保险公司会支付全部（或去除Excess，一般$250或$500）的医院费用Hospital Cost和MBS上面25%的Medical Cost。

举例说明（全部为假设数字，如有雷同，纯属巧合，两部分费用没有比例可循，不用算了），A买了某公司Middle Hospital Cover with$500 Excess, 2年后在某Private Hospital做某关节手术，住院5天。

其中住院费共3000块,每天600块。 医疗费用共2500块，其中主刀医生收费1000块（Medicare目录MBS上为350块），麻醉师500块（目录为250块），其他检查等1000块（MBS为800块）。两部分费用一共是$5500。