关于after tax contribution，关于carry forward super contribution

smallbiz

我对税真的是一窍不通。现在想怎么样能少交一点税，有好多问题，也不知道问谁好。我问我的会计师，他说他不能够/不允许回答这些。

政府这个网站建议交xxx before tax，然后交xxx after tax：

https://moneysmart.gov.au/grow-your-super/super-contributions-optimiser

那交after tax的是不是可以填一个表格，可以claim？这个claim的钱是退了哪里？super里？

如果我拿的是一份工资，外加一个sole trader的一点点收入，我用这个calculator, 我的税前收入只算拿工资那部分呢还是全部？因为employer contribution那栏肯定只有工资那部分才有。

还有carry forward super contribution，我过去都没有用过after tax contribution, 而且before tax也不是给很多，这个carry forward这个我一直看不明白。

有人能详细点解答一下吗？我工资本来就不高，10万以下，每年差不多给了2万tax，以前都差不多可以拿回几百，去年要补几百。

韩老根儿

会计解释给你可以的啊，因为最终决定再你。

不知道你家庭情况， 单就你收入来说，税前工资转点去你的养老金足够deduct 一部分你的Assessable income了，可是节省的税也只是你contribute乘以你的税率。相应的你到手的工资也会减少， 所以你要自己评估，因为省不了多少钱。

如果你ABN收入和工资加起来超过12万， 你这么做能把你的税率从39%降到34.5%的话用concessional contribution的话是能省很多税的
情况过于复杂，只是要了解意思的话建议去ATO网站

smallbiz

韩老根儿 发表于 2021-12-10 10:37
会计解释给你可以的啊，因为最终决定再你。

不知道你家庭情况， 单就你收入来说，税前工资转点去你的养老 ...

如果我用那个calculator来算，我到手的应该比没有给tax contribution来的高。

我情况也不复杂，主要是自己笨，不理解这些。

smallbiz

韩老根儿 发表于 2021-12-10 10:37
会计解释给你可以的啊，因为最终决定再你。

不知道你家庭情况， 单就你收入来说，税前工资转点去你的养老 ...

不能给你加分，抱歉，级别太低

韩老根儿

smallbiz 发表于 2021-12-10 09:40
如果我用那个calculator来算，我到手的应该比没有给tax contribution来的高。

我情况也不复杂，主要是自 ...

contribute多少钱会有不同的情况啊。。。

袋鼠

每年concessional contributions cap is $27,500，税前的部分。比如你收入是10万，公司交1万，你可以自己选择税前交17500，这样你收入就减少至82500了。交到super里的钱交15%的税，只要你边界税率超过15%就能省税。而且super赚的earning也只交15%，自己的投资capital gain按边际税率交。
但是放到super一般退休前拿不出来，这个是缺点。

concessional contributions carry forward就是前几年你没用掉的部分可以现在用。比如前几年你交的super少于cap，少的部分可以现在用。mygov网站可以查到你的carry forward是多少。比如说是5万，那么你今年最多税前可以放$77,500近super，15%的税率。还有就是super现在总额必须少于50万才能用concessional contributions carry forward。

如果达到contributions cap，当年就不要再放钱进super了。一旦超过税率就高了不值得了。

税后如果你要放钱进super,不交税因为已经是税后的钱了，相当于你投资基金。好处是earning 15%税，坏处是钱拿不出来。
税后就没必要了。super的用处就是省点税，只有税前交才有用。

至于super的earning怎么算，我也不清楚。是不是只算dividend，不清楚。反正就是投资回报交的税比自己投资交的税少。

hnsc789

袋鼠 发表于 2021-12-10 15:07
每年concessional contributions cap is $27,500，税前的部分。比如你收入是10万，公司交1万，你可以自己选 ...

用税后的收入缴纳Super的话，缴纳的部分的工资应税百分比会从你的边际税率变成15% （Super总额不超过50万，不超过concessional limit）。就像原先的before tax contribution一样。报税的时候会把多交的personal tax 退回来。

smallbiz

袋鼠 发表于 2021-12-10 15:07
每年concessional contributions cap is $27,500，税前的部分。比如你收入是10万，公司交1万，你可以自己选 ...

谢谢这么详细的回答。

用那个在线calculator时候，它为什么suggest我要交$xxx税前，然后$xxx税后才是最好呢？

smallbiz

hnsc789 发表于 2021-12-10 15:28
用税后的收入缴纳Super的话，缴纳的部分的工资应税百分比会从你的边际税率变成15% （Super总额不超过50万 ...

before tax是不是有限额？超过多少就不能是before tax?

zl5431

想弄明白，就先去ato看。否则你一头雾水，说什么也白瞎。

玻璃心修复者

韩老根儿 发表于 2021-12-10 07:37
会计解释给你可以的啊，因为最终决定再你。

不知道你家庭情况， 单就你收入来说，税前工资转点去你的养老 ...

会计是不能够解释的，这个只能由financial planner来解释和建议。

Laird

6楼正解。你如果还在concessional cap内。你直接aftertax后工资自己交。记得去你super公司拿个表，intent to claim deduction。 然后你年底的时候这些都是deductible item。。简单说就是这个部分只会被税15%，你after tax多交税的部分就退回来了。在这个部分你before和after tax最后结果区别不大。before tax你要让你老板帮做。after的自己交就行。

如果你已经没有concessional了。在non-concessional cap内，那么直接按你的边际税率算，所以等于没退。

具体cap多少ato你查下就好了。如果你之前没用过concessional cap，那基本等于你可以用前5年的cap加今年的，前提是你super balance低于50万。

Laird

smallbiz 发表于 2021-12-10 15:59
before tax是不是有限额？超过多少就不能是before tax?

Concessional的有限额。和before还是after没有很大关系。对大多普通收入的人来说只要你还在concessional cap内（现在是27500）。你的super就是tax 15%。

你如果before tax交就是直接交了tax 15%。如果after tax交就是你填个表年底claim多的回来。

hnsc789

smallbiz 发表于 2021-12-10 15:59
before tax是不是有限额？超过多少就不能是before tax?

看12楼的解释

Laird

smallbiz 发表于 2021-12-10 15:58
谢谢这么详细的回答。

用那个在线calculator时候，它为什么suggest我要交$xxx税前，然后$xxx税后才是最 ...

我的理解是只要你在concessional cap 内那么before or tax 意义差距不大，contribution 最后的结果都是被税15%。

但是如果对于中低收入者，你可做after tax contribution你可以拿到government co - contribution. 最多500刀。记得没错的话大概是4万1收入的人你contribute 1000，政府会给你贴50%所以是500块。在5万6内的话都可以拿到一些，额度我忘记了。因为低收入人很少去搞这些，所以感觉平时挺少见到。

除了这点我其他想不到了。高手懂的话请赐教。谢谢。