个人部分收入存入养老金的利弊

大智慧

CynthiaZ12345 发表于 2021-3-20 12:12
我粗粗算了一下，如果十万的收入，大概一年能省3000左右的税

假设收入 100000

计算没错，但我的考虑角度不是工资多少，而是投资回报率：

按你的计算，相当于每年放cash10000（就是15000的税后）进super，可以立即获得cash3000的回报（33%回报率）。反正我找不到什么投资可以百分百投资回报率33%的。

如果工资在top tier 45%税率，放钱进super的回报率是55%。

因为回报太高，ato把每年放super的上限都下调了。反正我年年是放满super的。。

iceinlove

往super里自己转钱，只要在25k之内，都是以15%来交税的嘛？
然后在年终的ato退税表里写自己交了多少，把taxable income降低下来，这样退税就多了。
是这么一个流程吗？

大智慧

iceinlove 发表于 2021-3-20 17:09
往super里自己转钱，只要在25k之内，都是以15%来交税的嘛？
然后在年终的ato退税表里写自己交了多少，把tax ...

是的。

iceinlove

大智慧 发表于 2021-3-20 17:13
是的。

谢谢。然后25k是包括了雇主9.5%那个数目，是吗？
还有一个问题就是，如果老公帮老婆super交钱，可以把这笔钱用来降低老公个人收入吗？

rabbitpoint

superdollar 发表于 2021-3-20 15:56
对的，但这和我说的是一回事，就是从能拿pension的时候开始算，有80万和一分没有，结果是一样的。因为80 ...

有80万没80万那怎么一样，你可以周游世界四年花完，再回来领pension。age pension才多少。钱之所以存super，一是税少，二是有投资收益，收益的税也少，你自己存要看看这两点你要不要，有人做现金工或小生意不打所得税的有可能不管super

而且你多挣一元，pension少50c。你别误解了。

似乎80多万财产就不能拿pension了，但是可以早退休，或者60岁以后多花，把super降下来，其它资产打点了。这是想拿pension的情况。不拿pension也有人这么干，晚拿有bonus。


现在rate低，可以拥有的asset会提高一些

大智慧

iceinlove 发表于 2021-3-20 17:21
谢谢。然后25k是包括了雇主9.5%那个数目，是吗？
还有一个问题就是，如果老公帮老婆super交钱，可以把这 ...

25k包含雇主交的。

不好意思，不懂老公帮老婆交这个操作

大智慧

rabbitpoint 发表于 2021-3-20 17:36
有80万没80万那怎么一样，你可以周游世界四年花完，再回来领pension。age pension才多少。钱之所以存pens ...

我比较确定我退休时有投资房，所以根本没想过pension

zl5431

iceinlove 发表于 2021-3-20 14:21
谢谢。然后25k是包括了雇主9.5%那个数目，是吗？
还有一个问题就是，如果老公帮老婆super交钱，可以把这 ...

1.Yes
2.Mostly No.
https://www.industrysuper.com/un ... butions%20can%20now,%243%2C000%20to%20his%2Fher%20super.

zl5431

大智慧 发表于 2021-3-20 14:55
我比较确定我退休时有投资房，所以根本没想过pension

老板你收入太高，怎么可能吃救济。

CynthiaZ12345

大智慧 发表于 2021-3-20 16:56
计算没错，但我的考虑角度不是工资多少，而是投资回报率：

按你的计算，相当于每年放cash10000（就是150 ...

确实，这个回报率很高。尤其是在现在利率低迷的情况下，即使有房贷也不如放super里回报率高。

但是super有一个问题就是放进容易取出难。还是看家庭收入状况，两口子一年多放一万，两个人两万如果不觉得经济上吃紧还是不错的

大智慧

zl5431 发表于 2021-3-20 18:18
老板你收入太高，怎么可能吃救济。

挖地球的毕业生120k起+13%super，钛合金领。

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年收入超20万且没有其他投资渠道，那就存进养老金，否则不值

大智慧

CynthiaZ12345 发表于 2021-3-20 18:25
确实，这个回报率很高。尤其是在现在利率低迷的情况下，即使有房贷也不如放super里回报率高。

但是super ...

其实还好，就按你的例子，100k年薪放满，就是一年放税前15k，
这15k拿到手只有10k，放super后退税能多退5k多，实际差别没那么大。

冰与火之歌

和鬼佬会计聊过这个问题，如果你别的省税和投资渠道都已经搞满， 那么每年把2.5w的super额度用足是非常好的策略（特别是你的收入税阶很高的时候）
很多鬼佬富人都是年年存满的，  所以政府把这个额度从3万改成了2.5w（甚至还有特别富裕的人把税后的收入存入super，所以其实zf对税后收入存入super也是有额度限制的，只是普通人是不会这么干的）
但是如果你省吃俭用去存这2.5w那就没有必要了。
我家这几年都放满，很后悔没早点想到这茬。
另外 上面说什么pension的，没啥意义， 80万是所有资产的总和（自住房除外），超过就没pension了，我不信华人家庭到退休 会不到这个数字。

最后说一个冷门知识给 做business的华人， 如果你卖掉一个持有超过一年的business并取得了盈利，出来的capital gain，先享受 50%的capital gain折扣，然后再享受small business 50%的折扣，剩下的25%需要交capital gain tax，但是如果你愿意把这25%的盈利放入super，就可以免税(连15%的super tax也不需要交） 终生额度是50万

大智慧

冰与火之歌 发表于 2021-3-20 19:58
和鬼佬会计聊过这个问题，如果你别的省税和投资渠道都已经搞满， 那么每年把2.5w的super额度用足是非常好的 ...

谢谢分享，你跟我想法一致。

不过你说的第二个25%只限于生意吗？投资房和股票不能吧？