养老金账户里有100万是不是就可以退休了？

Jade19

hweeyatt 发表于 2020-1-18 17:01
刚好最近算了算我的super，与其说一百万，我觉得用工资的x倍来算会不会比较好？因为20年后的一百万跟现在的 ...

Super 降到一定数额，也可以有part pension, 降到大概20 万以下，差不多可领full pension 大概一人2.4 万一年，加上继续从20 万super 里取1万，就可以大概3.5 万，两个人不是2倍，可能有5万左右？不养孩子不供自住房贷，7/80岁了，差不多也够了，再想多花可以大房换小或者reverse mortgage 也可以过啦

zl5431

hweeyatt 发表于 2020-1-18 17:01
刚好最近算了算我的super，与其说一百万，我觉得用工资的x倍来算会不会比较好？因为20年后的一百万跟现在的 ...

工资每年3%偏乐观，super每年回报5%偏悲观。我一不会去买那基本没啥用的保险（条款自己看，买不买自己定），二这个收入可以选择适当自己多交一点super，最后算出来会差别不小。

hweeyatt

Jade19 发表于 2020-1-18 14:17
Super 降到一定数额，也可以有part pension, 降到大概20 万以下，差不多可领full pension 大概一人2.4 万 ...

先不预算Pension,可能到时国家都没钱了。

Jade19

hweeyatt 发表于 2020-1-18 17:34
先不预算Pension,可能到时国家都没钱了。

国家没钱时肯定会对有点钱的中产増税，一大堆年轻吃福利一穷二白的或者一直工作但是月光的，老了什么没有时政府必须养着，民主选票国不会让人饿肚子

hweeyatt

zl5431 发表于 2020-1-18 14:32
工资每年3%偏乐观，super每年回报5%偏悲观。我一不会去买那基本没啥用的保险（条款自己看，买不买自己定 ...

有共鸣，这个3％是包括了升职的可能性，5％是包括了15％tax 还有0.6％管理费用，那就是差不多6.5-7％左右。

我也在犹豫这一点，因为我才30岁，加上这个收入生活就已经有点吃力了。还contribute的话会有点辛苦。而且都不知道到时什么岁数才可以拿退休金,

Jade19

hweeyatt 发表于 2020-1-18 17:39
有共鸣，这个3％是包括了升职的可能性，5％是包括了15％tax 还有0.6％管理费用，那就是差不多6.5-7％左右 ...

几年前55岁就可以支取Super, 现在是60，将来恐怕65 甚至70，这样有Super 的中产就不会用政府的pension 了或者少用了，也是变相收割中产。所以还是要有投资房，这样可以随时变现支取付担提前退休的生活

zl5431

Jade19 发表于 2020-1-18 17:45
几年前55岁就可以支取Super, 现在是60，将来恐怕65 甚至70，这样有Super 的中产就不会用政府的pension 了 ...

你这样说也是没错，只是投资房这个玩意一旦玩不好就掉坑里了。

sherlyntong

收入多高才有百万养老金，而且养老金还要交15%的税

Jade19

zl5431 发表于 2020-1-18 17:52
你这样说也是没错，只是投资房这个玩意一旦玩不好就掉坑里了。

那就投股票，如果你会玩，反正把钱全放Super 我咋觉得不对劲，因为主动权没了，Super有点就行了～

zl5431

hweeyatt 发表于 2020-1-18 17:39
有共鸣，这个3％是包括了升职的可能性，5％是包括了15％tax 还有0.6％管理费用，那就是差不多6.5-7％左右 ...

努力要在年轻的时候，50往后能保持住工作我觉得已经不错了，还期待3%不太现实，当然那会应该开销也小了有更多的钱放super，如果你想的话。我的算法不太一样，第一选一个合适的super这样admin是固定费用基本可以忽略不计，少了按账户总额比例收的大头。二直接去掉15%的税只算净贡献。三收益率设定9%左右应该是完全可以的（我期待我做的选择能保持更高收益，目前为止还不错）。四坚决不买保险。五量力而为自己税前多交。super。复利需要时间，而同等时间下起步的差别会在二三十年后显示出客观的差异。多希望我30岁时已经有条件可以像你现在这样来思考这些问题。年轻是最大的优势，好好珍惜。

zl5431

Jade19 发表于 2020-1-18 17:56
那就投股票，如果你会玩，反正把钱全放Super 我咋觉得不对劲，因为主动权没了，Super有点就行了～  ...

当然不会全放super去，填肚子是第一要务啊哈哈。只不过我没有资格像足迹主流那样不停买房产，为了到老还能保持点体面的生活，只好想法子多存点养老。

Jade19

zl5431 发表于 2020-1-18 18:10
当然不会全放super去，填肚子是第一要务啊哈哈。只不过我没有资格像足迹主流那样不停买房产，为了到老还 ...

可以考虑在悉尼或者墨尔本买个小房，先出租着，二十多年后靠租金收入也付掉了贷款吧。然后退休时搬过来居主，已有的自住房卖了付担生活费用和其他。只要不买高层新公寓其他应该还好吧，跌不太可能了，政府先不会答应的

hweeyatt

zl5431 发表于 2020-1-18 15:07
努力要在年轻的时候，50往后能保持住工作我觉得已经不错了，还期待3%不太现实，当然那会应该开销也小了有 ...

"第一选一个合适的super"
假设还是在这份工，Super 是必须跟这家的。

"二直接去掉15%的税只算净贡献"
还有Super 投资的盈利也是要扣15% 对吧？

"三收益率设定"
这个是考虑到金融风暴的损失，平均出来7％ 然后扣掉管理费用
有考虑以后研究SMSF个人炒股也8年了。只是觉得除非金额大点要不然不划算。


"四坚决不买保险 "
这点还没有研究，可以帮我讲解讲解吗？主要是看上他的income protection.

"五量力而为自己税前多交"
我是想与其把钱投进去，不然把钱投在投资房。（打算投在国外）

我现在这份工估计也没有上升空间，可是每年会有起码1.5%.之前我工作有Define Benefit可是研究过后，由于年级跟没有做Contribution。 算后发现Accumulation 比较划算。

zl5431

Jade19 发表于 2020-1-18 18:27
可以考虑在悉尼或者墨尔本买个小房，先出租着，二十多年后靠租金收入也付掉了贷款吧。然后退休时搬过来居 ...

这么说吧，破寺虽然投资房没戏，住还是挺舒服的。宇宙中心房价高人口多，我住不起也不太习惯，两个城市去旅游走走看看也就完了，没什么想法。接下来就是去布村再感受一下。

hweeyatt

zl5431 发表于 2020-1-18 15:43
这么说吧，破寺虽然投资房没戏，住还是挺舒服的。宇宙中心房价高人口多，我住不起也不太习惯，两个城市去 ...

我也是住在破寺 :)

天涯浪客

valpa 发表于 2020-1-18 16:08
贷款的利息你没算

我前面说了啊，净租金回报啊，啥叫净租金回报?唉。。。

zl5431

hweeyatt 发表于 2020-1-18 18:36
"第一选一个合适的super"
假设还是在这份工，Super 是必须跟这家的。

原来是在大学的高级知识分子，失敬失敬。
一，unisuper并不差，虽说手续费是稍微多了那么一丁点，可你是拿17%的，光这一项就不得了。
二，unit价格是净值，不炒股收益就不用再担心什么税，都包括了。
三，unisuper不能自己炒股，以前有dbd现在只有积累账户这算劣势，但看看其表现应该还是可以接受的，当然我不喜欢它没有详细的unit price，不过反正我也开不到户或者说人家也不爱搭理普罗大众，算啦，两相忘。但是，smsf是看上去很美，我看过好评颇高的esuperfund，算是很便宜了，一年账户费一千package，然后就是你自己买卖手续费啥的，不过仔细研究下就会发现，条款细则不少，不比一般super好太多（这个你得自己看了）。而且，你自己炒股了，收益就要开始收15%的税了，尽管有亏损也可以super内抵扣，但除非你水平相当高，否则长时间稳定超过大盘表现的话你可以去投资公司挣大钱，呆大学是浪费人才。我看过一个回顾性统计分析，smsf只有额度50万以上的账户，才能比同额度普通账户有更高胜率。
四，保险条款自己看，简言之绝大多数人都是白给钱报不到保险。
五，如果你有启动资金，结余又足够支撑起投资房，对所在国所在地的市场又有研究，那自然是可以搞的。我个人是没有这个精力和能力，只叹赚不到这些钱。
最后老生常谈，无论自己另外多交与否，super是自己的钱，花点时间利用好比扔那不管不问总是更合算的，你花多少时间，就得到多少回报。

zl5431

hweeyatt 发表于 2020-1-18 18:46
我也是住在破寺 :)

uwa?科廷？默多克？ecu？

hweeyatt

zl5431 发表于 2020-1-18 16:12
原来是在大学的高级知识分子，失敬失敬。
一，unisuper并不差，虽说手续费是稍微多了那么一丁点，可你是 ...

二，unit价格是净值，不炒股收益就不用再担心什么税，都包括了。

"不炒股收益"
所以如果选投资股票,收益还是得交15% 对吧？ 如果不是炒股，那哪里还来高收益呢？（7%+） 难道是他们的Package Option

"以前有dbd现在只有积累账户这算劣势"
对，可是如果有打算作到老，还有有做7% After TAx contribution, 加上说后那几年有大幅度的升职那是还不错的。我大概算了下，没有contribution ,没有升职, 回报好想是在3-5%左右

还是谢谢你的探讨 !

zl5431

hweeyatt 发表于 2020-1-18 19:30
二，unit价格是净值，不炒股收益就不用再担心什么税，都包括了。

"不炒股收益"

super自己的选项，所有成本开支都已经先扣了，你买到的unit价格就是净值，无论什么时候卖，无论是赢是亏，既不交cgt也不能抵扣，还有疑问那你应该再仔细读读pds，特别是投资部分的解释。
我有时候也觉得好奇，为什么很多写的清楚明白的东西，人人都有不少钱在里面的，很多人却不会去看，反而多信口耳相传的信息。倒是花起钱来有什么折扣一定要弄得再明白不过且乐此不疲。不是说精买不对，我还挺喜欢有人发deal做讲解的。只是super这个很多人都不理不问，令人不解。

zhongbingo

如果70岁退休就够

valpa

天涯浪客 发表于 2020-1-18 18:11
我前面说了啊，净租金回报啊，啥叫净租金回报?唉。。。

静租金回报1%都不会有

gifox

投资率10%来算...世界想象的太美好。有10%回报的投资都有10%亏损的可能。

一般带来稳定现金流的保本投资，你算2-4%之间。

stunner

zl5431 发表于 2020-1-18 19:12
原来是在大学的高级知识分子，失敬失敬。
一，unisuper并不差，虽说手续费是稍微多了那么一丁点，可你是 ...

你这么一说，打消了我本来想自己管理supre的念头。如果自己不管理的话，你是不能和super的员工指定去买自己想买的股票吧。还有一点，salary sacrifice究竟是值不值得做？例如每月多存一千salary sacrifice到super，第一雇主给你缴的养老金少了，第二不知道这通胀率涨幅，会不会将来不上算？

stunner

gifox 发表于 2020-1-18 20:40
投资率10%来算...世界想象的太美好。有10%回报的投资都有10%亏损的可能。

一般带来稳定现金流的保本投 ...

将来自己的房子总会是留给他的。

gifox

stunner 发表于 2020-1-18 19:44
你这么一说，打消了我本来想自己管理supre的念头。如果自己不管理的话，你是不能和super的员工指定去买自 ...

“你是不能和super的员工指定去买自己想买的股票吧”我以前以为也是不可以。但是现在发现是可以的。

不过不是什么股票都能买。有限制。

stunner

gifox 发表于 2020-1-18 20:45
“你是不能和super的员工指定去买自己想买的股票吧”我以前以为也是不可以。但是现在发现是可以的。

不 ...

那不错，可以用部分资金买少量，然后长期股。

stunner

Jade19 发表于 2020-1-18 17:17
Super 降到一定数额，也可以有part pension, 降到大概20 万以下，差不多可领full pension 大概一人2.4 万 ...

如果夫妻二人的super比较悬殊，不知道可不可以互转，做到余额都20万以下。

zl5431

stunner 发表于 2020-1-18 20:44
你这么一说，打消了我本来想自己管理supre的念头。如果自己不管理的话，你是不能和super的员工指定去买自 ...

当然可以，就看你开的哪个super了，hostplus，Australiansuper，sunsuper，ing，都有这个平台，当然各自有不同限制，ing估计是限制比较小的，但我实在对它不感冒，也懒得细看那些幺蛾子。其他几个一般允许搞asx200或300，手续费根据额度大小来。主要是长线操作不做t+0之类的，其实也没差，当然还有些细小的功能区别，这要靠你自己读pds了。
至于自交super，要考虑几点，一从今年起自交的不占雇主额度，以前有雇主很黑现在黑不到这个钱了。简言之你的名义应税工资是多少雇主就要交对应比例，自己另交不会减少一分雇主的义务。二你的最高税率多少，税率越高税务优惠就越大。三平时开支如何，除了刚需结余的钱你能拿来买房还是干啥。至于通胀，你不放super也一样啊。如果你能利用杠杆放大又能确定盈利，那super自然是赶不上的。如果跟我一样没太多别的渠道那多放点也没啥不好。至于回报率，见仁见智，反正我乐得别人不去看不去想，我自己能挣到就好。

Jade19

stunner 发表于 2020-1-18 20:59
如果夫妻二人的super比较悬殊，不知道可不可以互转，做到余额都20万以下。 ...

可能可以，要资询financial planner?