我的闲的蛋疼的养老金模型

qqyang

我是这样想的，保住80岁之前，之后就随便了，人生没啥乐趣了，吃泡面死掉算了。

我现在大部分super都买外币特别是美金资产，就是赌澳币终会跌。跌了我再买进澳币资产。

ialienam

最基本, 自住房應該要付完..Mortgage free.

50歲左右應該差不多mortgage就要付差不多了... 如果有很多投資房, 那建議考慮一下用什structure買.

1. 如果你有兩棟investment properties, 你差不多assest test就over limit. Govt age pension不用想太多了.
2. 就算靠rental income.. 如果放自己名下.. Positive gearing, 一間算6% gross return, 拿掉所有expenses還剩多少?? 而剩下來的錢還要交稅.

我遇到的華人, 老一輩也都喜歡買房養老.. 我老實如果全都買房, 如果都under personal name, 那退休要交的稅滿不少..
還有一個最多人忘記的, liquidity (流動性).. 房子不容易脫手 如果老人臨時需要錢.. 賣房最快也要差不多兩個月後拿到錢.

如果光靠income, 一些blue chips的dividend + franking credit都快10%一年.. 也還不用擔心什strata..

而更老實講, 如果你願意放錢在CBA term deposit, 為合不考慮他的shares? 他股票沒了, 我想你放它下面的TD也差不多......恩..

當然不是要所有錢放股票, 因為這對退休也很可怕, 天天上上下下.. 錢沒拿到 應該都heart attack.

但應該要有個合理的分配...

最近一個case, 老婆婆單身$200k in super.. 就差不多這樣, 外加一個早就付掉的house. 剩下也沒什saving.

According to research, 一年如果mortgage free, ok lifestyle差不多$35k左右..(single) 而這$35k全都tax free.. 如果這rental income is under your personal name, 就可能要差不多$40k才能有$35k net income (rough estimate).

其實算一算 加上Govt age pension和自己的錢.. 她$200k也可以讓她ok個20年生活.. back up plan, 她當年買的就一間房子, location Sydney inner west.. 現在也有$1m.. 最後super錢用差不多, 可以downsize (反她也用不到), 多出來的錢 + Govt age pension又可以過好一陣子.. 如果她太老 又要考慮age care facility又有一定的concession... 不過她也不打算給小孩留任何錢, 所以生活上也還算ok..

但她太晚plan, 要不然她5,6年前可以每年省更多稅讓她更好退休.

thinkbig

steveking 发表于 2012-8-20 22:23
一年加上养老金，全部存款5万，是不够的，不知道如果退休后30年自给自足，是不是一年得存10万？ ...

如果投资收益是5%，通货膨胀是4%，退休17年后开始喝西北风。

如果投资收益是6%，通货膨胀是4%，退休24年后开始喝西北风。

如果投资收益是6.5%，通货膨胀是4%，可以撑到29年。

如果投资收益是7%，通货膨胀是4%，可以挺37年。

关键是，一投资要早，二要找到稳定收益在6.5%上的项目。真是可怕！

steveking

thinkbig 发表于 2012-8-20 22:44
如果投资收益是5%，通货膨胀是4%，退休17年后开始喝西北风。

如果投资收益是6%，通货膨胀是4%，退休24年 ...

今天不能加分了，先欠着，分析的太好了

Fernando

一年要开销5万5千刀，怎么算都很累
被钱拖死，不值得

steveking

我又做了一个模型，假定存款也和通货膨胀与时俱进，每年5%递增，30年的现值就是$1,214,286，这样24年会花光。

thinkbig

steveking 发表于 2012-8-20 22:45
今天不能加分了，先欠着，分析的太好了

楼主太客气了。是老大的话题太好了，人得有危机意识。每个人生活方式不一样，对钱多少的需求也不一样。但是没个计划，到头来肯定要出问题。这个帖子该能让还在安心睡大觉的同学醒醒了，比如俺。。。。。。

click

我觉得不用想太多。生活太多变数，谁知道呢，今晚睡个好觉最重要，

MyDreamhouse

还是买房子好
租金收益一直可以维持基本生活，老了，卖一栋去环游世界。

房子买对了，可以跟通涨抗衡，而且还有租金收入呢。

summerhly

mark
来自: 新足迹 iPhone客户端

笑面猫

除了super外，还要有供完贷款的1套自住+2套投资房才可以啊

steveking

这个模型的意义不在于你怎么存钱，而在于存了多少钱，还有怎么花。

LCHL

老了以后就只能少少花了....

Henrychen

这个模型的是守财奴的模型。
名下的房产怎么不考虑，增值的部分呢？
名下的房产准备全部上缴给子女？让他们做富二代？

老本

养老金是忽悠老百姓的,你只用横向比就可以了, 就是说的你财富拥有是TOP百分之几? 五十? 四十, 三十, 二十等等,

rickinclayton

养老金早点拿出来花光最合适

Baba2046

MyDreamhouse 发表于 2012-8-21 02:09
还是买房子好
租金收益一直可以维持基本生活，老了，卖一栋去环游世界。

投资澳洲房产不如投资中国的呢，中国的肯定一直涨，短期长期都应该会有不俗表现。

Baba2046

看了此贴，立刻觉得身上肩负重担啊，我现在一套morgage就够累的了，还买两套三套？天哪。。。

bowensyd

wowmygame 发表于 2012-8-18 00:15
养三娃，中央连线，Cash business,投资房分租。综合运用，可保平安•••

哈哈，严重举手赞同！

may263263

看了这个贴是真心焦虑呀，压力山大呀！！！

pandababy

中央连线这个翻译给力

lwljan

学习

cncsman

rickinclayton 发表于 2012-8-25 20:29
养老金早点拿出来花光最合适

正解！任何养老都是寅吃卯粮，都是啃小。到了我们老了，养老还是靠年轻的交税，如果到时候没有年轻人，或者年轻人都没工作，那再多的养老金也会在到时候飞速的通膨之下灰飞烟灭的。

老年人暴力犯罪将是几十年后的社会问题。

cncsman

steveking 发表于 2012-8-20 23:47
我又做了一个模型，假定存款也和通货膨胀与时俱进，每年5%递增，30年的现值就是$1,214,286，这样24年会花光 ...

计划赶不上变化，老百姓的草算盘赶不上天鹅之流的铁算盘。

只有多攒钱、多拿护照，让你老了以后可以轻松移民到哪个能供你养老的国家，才是王道。

澳洲，你再精明，到时候全社会养老困难，你觉得这个极左的社会会让你独善其身吗？

philongyao

统计修正需要加上死亡率影响。特别是对养老金的计算

chychychy

65岁退休，14年都79岁了。那还担心什么

不过年存50000的养老金，how？ 收入至少30W还要自存2W？

wandun

学习啦！

thomas0627

太复杂了

xyz58

澳洲就是怕有钱啊，没有钱什么都不用怕http://www.humanservices.gov.au/customer/themes/older-australians

gongfu

蛋疼