讲一下今天遇到的一个FINANCIAL PLANNER

stevenhu

jjin0873 发表于 2017-1-24 23:24
确实，其实我也不是那么计较钱的人，但是我最受不了别人威胁我，曾经我自住房贷款的时候跟broker有过君子 ...

不要搞得太僵了，和他商量一下，改下engagement的范围，介绍合适的insurance product给你，这个也是要fp才能给advice的，也要出soa的，这里和国内不一样的，或者你直接给insurance公司打电话，但是他们不会给你清楚的解释条款的

CookAct

hec66 发表于 2017-1-24 22:39
我不是做financial planner的 但有很多朋友做这个。

一般低端的financial planner就是卖卖保险，收费1000 ...

对，有道理。

CookAct

Fiona0301 发表于 2017-1-24 23:16
觉得大家都觉得楼主是对的。
想问一下,那别人的时间,不需要付费吗?
确实,每个人都有固定工资。但是大家这么 ...

完全同意。

别人不仅花了时间，而且提供的知识/信息，也是人家多年投资的结果, 你吸收后，不可能完全退回的。

人有时应该不换个角度想想，不能光为自己考虑。 对方还不知道恼怒成什么样子呢。

CookAct

jjin0873 发表于 2017-1-24 23:24
确实，其实我也不是那么计较钱的人，但是我最受不了别人威胁我，曾经我自住房贷款的时候跟broker有过君子 ...

你对自己的签字不用负责吗?

jjin0873

CookAct 发表于 2017-1-25 00:05
你对自己的签字不用负责吗?

那么签完合同的前后FB出尔反尔，请问这种合同你不会regret吗？

明月星光

这种人最后会不会把你的钱都黑了？

davidchu3

楼主，这个事情是这样的：一般FP会和客人见两次面，第一次是了解客户情况和目标，确定服务范畴，如果客户认可并希望继续下去，就需要当场签合同。你现在就属于这个阶段。法律上来说，这个合同签下去字，你是需要付咨询费的，具体多少取决合同上的约定。如果你在这个阶段反悔，FP可以强制收取约定的费用的，因为从签合同起，FP背后的团队就要启动调研和方案撰写了，也就是SOA。但是鉴于你是刚签完合同就反悔，从人性化的角度来讲，收费这件事是可以商量的。但另一方面来讲，FP花了时间和知识来跟你访谈，客户也需要尊重人家劳动成果，不能随意取闹反悔。只是这个FP的短信内容来看，显得很不专业，有恼羞成怒的倾向。出现这种情况肯定Annoying,但不能没有素养，怒就不对了。建议你和对方好好商量，如有必要，适当支付咨询费了断。

大地飞歌

当初有个客人来咨询FP的费用是否可以抵税，我一看8800刀，整个文件连具体建议都没有，直接发邮件和FP沟通，FP一开始就囧了， 又和我拉关系又说我是客户的朋友之类的， 最后我建议客人去联系Financial Ombudsman， FP直接退款。。。

CookAct

jjin0873 发表于 2017-1-25 00:11
那么签完合同的前后FB出尔反尔，请问这种合同你不会regret吗？

出尔反尔?  没有看到。

jjin0873

davidchu3 发表于 2017-1-25 00:18
楼主，这个事情是这样的：一般FP会和客人见两次面，第一次是了解客户情况和目标，确定服务范畴，如果客户认 ...

那您看给多少咨询费按2小时来算的话

jjin0873

CookAct 发表于 2017-1-25 00:31
出尔反尔?  没有看到。

签合同前说我的7个goal都可以achieve，我签完合同后，直接说其中有2个goal是impossible的，而且在签合同前我有咨询过他收费标准，他说要看我有多少个goal。当时7个goal的价钱是3300，签完合同后变成5个goal，还是3300？

jjin0873

主要是我现在还没有付钱

davidchu3

jjin0873 发表于 2017-1-25 00:33
那您看给多少咨询费按2小时来算的话

这完全取决于你的案子复杂性和对方FP的资历。你需要和他好好商量，一般来讲这种情况最nice的结果是他有权免去费用了事，但你也应该适当体谅对方做好补偿的心理准备。大家客气点，互相体谅，以后还可以做生意。

阿德莱德的流氓

jjin0873 发表于 2017-1-24 22:48
他确实是SENIOR级别的,主要是我和我老婆是月光族，攒不下钱来不说，车子房子加起来欠了一屁股债，虽然收 ...

如果你当时是这么和planner说的话，人家也不会花两个小时。

当时你肯定吹牛了，让人以为你不是月光族，收入多么高。。。虽然这planner的回复不地道，遇到你这样的客户，换成是我也不爽。

jjin0873

阿德莱德的流氓 发表于 2017-1-25 01:14
如果你当时是这么和planner说的话，人家也不会花两个小时。

当时你肯定吹牛了，让人以为你不是月光族， ...

我当时绝对没有吹牛，实事求是的跟他说的，这种事情，既然人家想帮我，我不把我的基本信息高速他，他如何帮的了我，这种事情吹牛没任何意义也不会带来任何利益。是他主动给我打电话约时间见面的，之前还爽约了他一次，而且电话里说得很清楚，我没有任何存款也没有super，不知道为什么还非要见我

IMELBOURNE

楼上说的Financial Ombudsman绝对值得考虑。这个FP的回复看上去确实恼怒，到了Senior Level还如此易怒，他的建议要多留意。

HappyDaddy

不觉得人家有任何威胁LZ，而且他也说理论上LZ要付钱，LZ要是不想付就别付，看看他能怎么样

hermigervil

俩奇葩

pandababy

ds何苦为难ds

alfredbird

39#和40#说的挺清楚的了。

我也碰到过客户签完字里过了2个小时打电话说改主意不准备往下做了，那也只能算了，打个电话问问人家到底啥原因改主意了。

第一次见面一般都是银行的cost。如果advice出完了，你说你改主意不准备往下了，那对不起，钱还是要收的，毕竟时间都花了。

51migrate

不知道楼主在恼怒啥？只允许你反悔不允许人家生气的吗

孤独马夫

楼主，说句题外话啊，你们目前需要的仅仅是坚持记账记细账，坚持一年，甚至更长，你们就会会发现问题出在哪里，也会不自不觉地让开销有节有制。
至于怎么理财，一是看收入和支出，二是看长期和短期的目标，三是看风险承受能力，四以后才是学习，制作规划。
依靠银行或者其他什么收费理财师只能是盲目听从购买保险，理财产品，不过这个已经不算很糟糕了，如果理财师开始忽悠你做些有杠杆的，那才进入你不可理解的初步阶段。

kawara

这个个人觉得不算威胁，先劝你继续，再说明终止合同理论上你可能需要付一点。

理财师是帮你理财，cash flow很好的人根本不需要别人帮着理财，你这样cash flow很差的人才需要

vinsonz

付个2小时的咨询费，终止合同

davidchu3

楼主好就好在签合同后当天说明改主意了，说起来FP的调研查询工作还没启动，所以在收费这件事上还是有很大余地化整为零的，虽然楼主有错在先不该撕毁合同。如果到了中后期调查规划工作做得差不多了再反悔，那对不起这钱基本是付定了。

CookAct

征求服务之前最好先提前问清楚费用。。。天下没有免费午餐。

whocares2014

FP是要这么贵的，随便出个理财计划书都要5，6千呢。

你这种情况是需要理财的，主要不是积累财富，是预防风险。也就是买适合你家这种月光生活的保险。

需要考虑到的风险就是有个万一如何偿还债务，然后还有稳定的收入。我觉得理财顾问也没说错，如果搞salary sacrifice之类的，拿税前收入买保险，或者存入养老金，税后收入可能不受影响，但是保障和财富会有加强。

楼主没相关知识，花两千学习下也是应该的。有相关知识，但是不专业的，也是需要花这钱的。

佳音妈

楼主就是嫌贵，其实这是市场价啊

麻辣小龙虾

穷人歪个楼，到底什么情况需要FP啊？收入必须高到一个什么程度？

孤独马夫

赶脚是一个胖子，自己不想减肥，问了问狼，咬掉肥肉多少钱，狼当然不会含糊，既然有肉吃，还客气什么？胖子想想后悔了，给狼咬了几口，还要给钱？其实，更可怕的是狼哪里是为了那两口肉啊，根本是想吃了你。