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[其他方面] APRA:准备迎接负利率! [复制链接]

fzsyd

布鞋族

发表于 2021-7-12 12:07 |显示全部楼层

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https://www.afr.com/companies/fi ... tes-20210712-p588vh

APRA希望银行为零利率和负利率做好准备，并呼吁它们采取所有 "合理的步骤"，确保其技术系统能够处理极端的货币政策设置。

澳大利亚APRA周一表示，它在七个月前写信给银行，要求它们告诉监管机构它们在实施负利率时是否会有任何问题。

储备银行表示，负现金利率在澳大利亚是非常不可能的。但这样的设定可以通过保持对借款利率和汇率的下行压力来支持经济活动。

银行的答复显示，它们通常有能力处理由其财务部门管理的产品的负市场利率。但一些银行指出，如果在贷款和存款产品上实行负利率（这意味着银行将向客户支付资金停放在他们那里的费用），将面临运营挑战。其他银行则指出了修复现有系统以处理负利率的成本。

APRA说，至少，银行应该 "制定战术解决方案"--在现有系统上建立短期修复措施--以便在2022年4月30日之前实施零和负市场利率和现金利率。它希望所有参考现金利率或市场利率的产品都能这样做。这包括商业借贷、住宅抵押贷款、个人贷款和信用卡。

APRA表示，它将在10月31日之前最终确定其预期，并希望在8月20日之前得到反馈。它对潜在的负利率世界的关注是在金融市场认为储备银行可能会比行长Philip Lowe所坚持的2024年之前不会升息的速度更快提升官方利率。

该审慎监管机构承认澳大利亚央行的声明，即在澳大利亚出现负现金利率的可能性很小。但APRA表示，它仍然希望银行做好准备，因为 "金融市场上确定的其他利率有可能在任何时候降至零或低于零"。

负利率已经在欧洲、日本、瑞典、瑞士和丹麦实施。新西兰储备银行也要求澳大利亚银行为负政策利率做好准备。

APRA说，如果银行没有为零利率和负利率做好准备，就会有风险，而这些风险足以触发其关于风险管理的审慎标准CPS 220。APRA说，它希望银行确保他们有控制措施来应对负利率世界的运营风险，并希望他们考虑潜在的利益冲突和对客户的公平待遇。