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[银行相关] 讨论一下:为啥固定贷款比浮动低 0.5还多? [复制链接]

发表于 2020-3-30 21:45 |显示全部楼层
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储备银行现金利率只有0.25了,为啥各大银行普遍固定贷款利率设定都比浮动低0.5还多?难道银行以后会被迫/自动再降超0.5?什么情况下可能出现?历史上有过先例吗?
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发表于 2020-3-30 21:48 |显示全部楼层
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我觉得现在该是固定贷款了,觉得浮动降的空间不大了

发表于 2020-3-30 21:49 |显示全部楼层
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我也疑惑

发表于 2020-3-30 23:14 |显示全部楼层
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swe 发表于 2020-3-30 21:49
我也疑惑

同疑惑,但是又不想固定。。

发表于 2020-3-30 23:29 来自手机 |显示全部楼层
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坐等高人指点迷津

发表于 2020-3-31 10:45 |显示全部楼层
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固定利率可以看出银行对未来几年经济的预期。经济好的时候,固定利率是高过浮动的,因为银行要考虑未来利率上涨的风险。

现在固定利率低过浮动利率,说明银行对未来几年经济不看好;如果疫情持续恶化,现金利率为0,甚至负利率都有可能,贷款浮动利率再下调也是有可能的。
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发表于 2020-3-31 11:04 |显示全部楼层
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简单来讲,对于银行来讲最主要的是盈利,固定利率保证了银行的现金流,浮动利率保护了银行的收益, 所以固定利率的时间往往比较短,都是短于5年的,大部分3年内,因为固定利率包含了银行对于未来期望值的博弈

现在提供的低的固定利息,证明银行认为低利率持续的时间有限,在未来的3到5年内利率不会大幅提高,

而保持较高的浮动利率是因为在固定利息时间结束后,贷款就进入了浮动利息的计算,较高的浮动利息会带来更多的收益,因为浮动利率是银行的主要利润来源,所以浮动利率上面下调空间有限

相反,如果固定利息比较高,说明银行认为利率在未来会提高,所以提前把期望值计算在内,就像楼花普遍会比现房价格高是一个道理
而基准利率的提高一样会提高浮动利率,所以银行总体利润仍旧是上升的

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发表于 2020-4-2 23:42 来自手机 |显示全部楼层
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belial25 发表于 2020-3-31 11:04
简单来讲,对于银行来讲最主要的是盈利,固定利率保证了银行的现金流,浮动利率保护了银行的收益, 所以固 ...

还会降么

发表于 2020-4-2 23:47 |显示全部楼层
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现在不固定的话怕是会错过好时机了
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发表于 2020-4-2 23:49 |显示全部楼层
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固定还款有上限,而且没有offset account

发表于 2020-4-2 23:53 来自手机 |显示全部楼层
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巧克力的草莓糖 发表于 2020-4-2 23:42
还会降么

最多浮动也就再降0.25了,不可能负利率的。
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发表于 2020-4-3 00:36 来自手机 |显示全部楼层
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belial25 发表于 2020-3-31 11:04
简单来讲,对于银行来讲最主要的是盈利,固定利率保证了银行的现金流,浮动利率保护了银行的收益, 所以固 ...

厉害

那如果固定了2年,然后中间要卖房了怎么办?固定利率贷款有个break loan罚金吧?
此号加分能力强

发表于 2020-4-3 00:51 |显示全部楼层
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没有什么固定来不及的。
固定都是银行精算师各种模型后,最有利于银行的盈利模式。
只有一种情况适合固定,就是未来固定年限中,你承担不起比这个固定利率更高的利率了。

发表于 2020-4-3 09:48 |显示全部楼层
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巧克力的草莓糖 发表于 2020-4-2 23:42
还会降么

没什么空间的,银行吸引资金,存款利率基本下调不了,这次调整固定已经是银行的反抗了,

即使再下调基准利率,哪怕负利率,(我觉得Rba不敢)估计也就是存款和浮动再微调了,毕竟银行要活下去,现在银行的融资成本已经太高了,1.8的定期,2.8的贷款,毛利润才1%,这个是银行的底线了

发表于 2020-4-3 09:51 |显示全部楼层
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yoyowa 发表于 2020-4-3 00:36
厉害

那如果固定了2年,然后中间要卖房了怎么办?固定利率贷款有个break loan罚金吧? ...

固定期间提前还款是有break的罚金,但每家不一样

我不是贷款中介或者银行贷款的,所以详细的处置不是特别清楚,这方面最好咨询专业的

发表于 2020-4-3 10:16 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 sarahlin 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 sarahlin 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
belial25 发表于 2020-4-3 09:48
没什么空间的,银行吸引资金,存款利率基本下调不了,这次调整固定已经是银行的反抗了,

即使再下调基准 ...

如果美國也負利率那澳洲的融資成本也會下降吧。

我覺得固定一般都是吃虧的,我們算不過銀行的,他們養的那些精算師不是吃乾飯的
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发表于 2020-4-3 10:58 |