投资型储蓄保险

白雲山民

估计那针上没有其他人的DNA。

zl5431

投资就投资，储蓄就储蓄，保险就保险，三者追求的目标本就不一样，混到一起就是一四不像，这种玩意就别拿来忽悠了。看七哈的公众号，还真的是环湾区不是全职卖保险的就是兼职卖保险的

新panda

到投资版来忽悠储蓄性保险只能是撞墙的。这种保险除非零佣金还有点意思，不然就是神坑

zl5431

其实最简单的就是把产品的pds发上来，大家都能看明白。

erics

zl5431 发表于 2019-6-6 23:27
投资就投资，储蓄就储蓄，保险就保险，三者追求的目标本就不一样，混到一起就是一四不像，这种玩意就别拿来 ...

正解，回到保险的原点。如果有财产纠纷，遗产分割麻烦的人这是一种规避风险的手段，所谓回本就要看看货币的时间价值了。

Just1586

cantonese 发表于 2019-6-5 19:24
LZ还不如科普一下保险业为了免赔发明出来的新词汇，有什么病症会赔的，什么状况下同样的病症是不赔的。。。 ...

首先，谢谢你的关心。

不过医疗保险方面的问题留在医疗保险的板块讨论比较恰当，毕竟这里的主题是储蓄保险。

简单来说，什么病症赔什么不赔不能一概而论，有的医疗保单限制极多，有的医疗保除先天及已知疾病外全无限制。
总的来说是一分价钱一分货。

如果你见过什么保险业发明的新词汇，不妨分享到医疗保险的板块我们继续探讨。

Just1586

huang003261 发表于 2019-6-5 17:22
嗯 美股港股指数都收益不好的时候 你们保险公司的房产和基金收益还可以有保证
你除了把你受培训的那些套 ...

“你除了把你受培训的那些套话和套路背熟，能不能多学习一些简单的经融知识？”

理性讨论欢迎，但像这种乱扣帽子无助理性讨论吧？

投资理财我绝对不敢说比你或其他各位专业，我也的确不是投资专家。

但对保险我肯定比你专业。

“美股港股指数都收益不好的时候 你们保险公司的房产和基金收益还可以有保证”，这句话里对储蓄保险有两大谬误：

1. 无论美股港股收益好不好，保险公司的收益也是非保证的

3. 美股港股收益不好，保险公司的投资回报也不一定会差。为什么？因为保险公司远不止于投资在港股美股，而是视乎市场环境分配投资于债卷以及股票。其中股票尤其注重投资于新兴市场及ESG投资。因为保险公司看重的是长远稳定的回报。

因此，当港股美股回报不好的时候，不代表保险公司的回报就会输于市场。

Just1586

datou1981 发表于 2019-6-5 16:59
分红哪个基金?哪个公司的?哪个国家股市或者债券的?
要不我推荐一个给你WDIV.AX.....买这个更好. ...

我想你针对的是香港所谓的“投资相连保险”，也就是回报和单一或一篮子基金挂钩。坦白讲除非特别原因，我个人不是很建议投资在那种保险。

而本文主题所说的储蓄保险是有本质上分别的。“投资相连保险”不是看保险公司运营能力，是看基金运营能力，而储蓄保险简单来说就是把钱交给保险公司投资，而很多保险公司有自己专门的投资团队，尤其是大保险公司的投资团队规模极其庞大。

如此庞大的团队当然不会再去投资于其他基金，因为它自己就等于是一个极庞大的基金。而（大）保险公司有分布于全球各地的投资专才，因此会涉猎全球所有新兴市场的股票及债卷，尤其注重ESG投资以确保长远稳定的回报，而视乎市场情况，香港保险公司也会投资于香港及美国的股票和债卷以。

Just1586

zl5431 发表于 2019-6-7 08:12
其实最简单的就是把产品的pds发上来，大家都能看明白。

如有兴趣或想探讨欢迎私讯，直接发我估计会触犯版规....

datou1981

Just1586 发表于 2019-6-10 15:07
我想你针对的是香港所谓的“投资相连保险”，也就是回报和单一或一篮子基金挂钩。坦白讲除非特别原因，我 ...

问题1...那些全球专才???那些专才....请说明清楚..不要用含糊的概念?
问题2.新兴市场..那些新兴市场?委内瑞拉?所罗门?埃塞尔比亚?

大的保险公司如你所说的.....养了那么大批人?人力成本比人数更少的基金公司更有优势?

你知道巴菲特的基金公司为啥买保险公司吗?

保险就只是保险...澳洲保险业相当发达..利润也相当高...
混合型兼职投资的保险公司..存在的意义在于中国市场和香港市场... 至于原因嘛...大家想一想就知道了.

Just1586

新panda 发表于 2019-6-7 02:39
到投资版来忽悠储蓄性保险只能是撞墙的。这种保险除非零佣金还有点意思，不然就是神坑 ...

其实这么说吧，买房买车乃至经broker贷款都会付佣金，但不会有人觉得房子车子是坑，为什么独独储蓄保险有佣金就是坑呢？

退一步说，就算产品再好回报再高，如果没有佣金，估计也不会有人去推销啊对吗？

对投资高手来说，储蓄保险的回报当然会觉得不尽如人意，而且会觉得与其让保险中介或代理赚钱，何不自己投资？
这种想法正常不过，如果我自己操盘能保证有同样回报，我当然也不会让保险公司收行政费，让中介/代理收佣金啊。

但人人对投资的心态，心得不同，一个产品对某人于某时不适合，不代表这个产品就永远不适用某人或所有人。
再厉害的投资高手精力也有限（巴菲特等等自己开投资公司那当然又另当别论），拿大部份资产亲力亲为自己投资以赚取高回报，然后小部分资产作为留守资金交给保险公司管理，追求长远稳定回报，何乐不为呢？

而且，这个论坛固然卧虎藏龙，投资高手辈出，但也有投资新手或是追求长期稳定回报的朋友啊。每个人甚至他/她的每个阶段对个人理财的需求也不尽相同，多一个能提供长期回报又省心省力的投资选择，也不坏吧？

tinaking666999

这个保险是，我把钱存你那里，你保证我的钱不会少是吗？可是我不信你，我只信银行。

Just1586

datou1981 发表于 2019-6-10 15:18
问题1...那些全球专才???那些专才....请说明清楚..不要用含糊的概念?
问题2.新兴市场..那些新兴市场?委内 ...

这位朋友回得好快啊，好，我来解答一下

问题1...那些全球专才???那些专才....请说明清楚..不要用含糊的概念? 以某全球头几的保险公司为例，投资管理方面的专才超过2000人，投资中心遍布超过20个国家，客户包括各大主权基金，中央银行。如果不信欢迎私讯查证或要求我提供进一步证明，免得好像变相在此卖广告。

问题2.新兴市场..那些新兴市场?委内瑞拉?所罗门?埃塞尔比亚? 可以包括但不限，当然比如委内瑞拉当然在政治危机开始后就会调整投资策略，但也可能在当地股市低点进行投资，追求日后长期回报，实际操作当然是商业机密。这些新兴市场如果你对每一个都有研究，你当然也可以进行个人投资，但以你专业的投资知识，肯定也知道如果只是个人投资这种市场，需要的知识门槛高，入场门槛高而且最重要风险高。所以没有一定规模的投资公司（如保险公司），不是这么容易就可以从新兴市场的发展里分一杯羹的。

大的保险公司如你所说的.....养了那么大批人?人力成本比人数更少的基金公司更有优势? 保险公司养的人多但管理的资金也多啊，而且资本社会尤其讯息化时代尤其讲求术业专攻，个人投资者专业水平难及专业的基金公司，同理人数远少于保险公司理财团队的基金公司也难以做到保险公司的术业专攻啊。Economies of scale，大规模指的可不仅仅是生产数量或是资本数量。

你知道巴菲特的基金公司为啥买保险公司吗?因为保险公司赚钱，试问你敢把钱交给一个自己都不赚钱的公司还指望它帮你赚钱吗？

保险就只是保险...澳洲保险业相当发达..利润也相当高... 坦白讲白人保险意识其实非常强
混合型兼职投资的保险公司..存在的意义在于中国市场和香港市场... 至于原因嘛...大家想一想就知道了. 很简单，我一再重复储蓄型保险讲求的是长远回报。而西方社会储蓄习惯相信在座各位也清楚，市场需求使然。
东方社会，保险发展的最久覆盖率最高的日本，储蓄型保险也大行其道，什么原因呢？因为有需求。

Just1586

tinaking666999 发表于 2019-6-10 15:38
这个保险是，我把钱存你那里，你保证我的钱不会少是吗？可是我不信你，我只信银行。 ...

这个就是另一个问题了。

首先储蓄保险属于人寿保险，然后：

1. 香港至清朝至今，保险业发展了超过150年，从未有人寿保险公司倒闭，但银行倒闭相信你听过不少吧。

2. 大保险公司规模远比银行大，相信你不会担心Commonwealth 倒闭吧？

3. 保险公司保单上保证的部分和银行保证的部分一样，不会差一分一毫。

但当然，储蓄保险有非保证部分，所以买之前才需要特别慎重，全面了解并愿意承担风险才真的好买。