经常看到有人说贷款每个月还款额越还越少，为啥我的没啥变化呢

cccaat

金融小白提问..理论上想想确实好像贷款应该是随着本金越还越多，每个月需要还的利息就越还越少，可是我怎么没感觉到差别呢？每个月还的都差不多哎..
我是p+i有offset账户的..

ddfox

看看账户本金是否一直不变？如果不变那说明你每月还的仅仅是利息，并没有还本金。（一般新房子前面有1-2年只还利息，不还本金的缓冲，看你当时合同怎么签的）

Xenabear

越还越少的是利息,因为本金每个月在减少,虽然减少的很少,我每月还的本金只占月供30%.每月还款的金额是不变的,但每年会review 一次.如果银行加息了,你的月供在第二年是要增加的.如果你的offset 有很多金额可能至少几万以上,而且就一直放在offset,等于提前还款,那第二年的月供才会减少一点.

ddfox

另外一个原因就是你当时选择是利息利率浮动，还是固定。如果是浮动的，那就就经常上上下下，因为银行根据自身情况变动利息，给你造成的感觉就是月还款数额有时候有差异。。如果是固定的方式，那每月还款额是固定的。

victor123

还款额不变，只是里面利息的比重越来越小，本金还的越来越多。我家是NAB，每个月底都会显示这个月charge多少利息。但是还款额和刚开始贷款时一样。

urbb

p+i 每月还款数额是固定的，不存在还款会越来越少的情况。
但是你看看你的LOAN，欠款总数一直在减少，而且减少的越来越多， 就说明你每月还款的固定数额中还本金的比例越来越大了， 你欠银行的钱就越来越少了。

yan035

urbb 发表于 2018-10-26 11:08
p+i 每月还款数额是固定的，不存在还款会越来越少的情况。
但是你看看你的LOAN，欠款总数一直在减少，而且 ...

Good point.

逆鳞龍

P+I是本息等额同还，意思就是你最后的还本金比例会越来越高，但每月还款的总额是一致的。只有达到相当大比例差异你才觉得不一样，也就是说你头几年的本息等额中本金的比例差异并不明显，而到接近还完时你再对比当初的本金比例就会很明显了

zn7726

之前IO+offset，每月还款真的是逐月减少，降息也跟着减少，而且减少的速度越来越快。
减到0就说明房贷实际已经还清了，只差手续和名分。
那种感觉真好

逆鳞龍

zn7726 发表于 2018-10-26 13:25
之前IO+offset，每月还款真的是逐月减少，降息也跟着减少，而且减少的速度越来越快。
减到0就说明房贷实际 ...

你意思还是对冲掉了，不是做Limit Reduction？