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[其他] 请教各位Income Protection insurance 的相关问题 [复制链接]

发表于 2017-10-20 12:08 |显示全部楼层
此文章由 b886080391 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 b886080391 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整

最近想把家中保险好好整理,
想请教各位足迹大神有关income protection insurance的问题
1.因目前在Unisuper透过super购买IP. 30 Days delay up to 65year
本身在做科研
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗?
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔?
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔?
d.因为透过unisuper买的保险,会否因为release condition须等到退休(65yr)才拿到这跟保险金?
ee.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢?
f. 是否无法做每年退税的deduction?

2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗?
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔?
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔?
d.因为在SUPER外买的保险,是否会比较容易拿到理赔金?
e.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢?
f. 是否可以在每年退税时可以做dedutction?

3. 可否请各位大神推荐(不会刁难理赔)的保险公司,最近考虑将家中的保险好好的调整

烦请大家指教 谢谢
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发表于 2017-10-20 12:47 来自手机 |显示全部楼层
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super外比较容易

发表于 2017-10-21 19:42 来自手机 |显示全部楼层
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IP如果是super外 最好找理财师买 你这些问题他都会给你解释 保险的级别不一样费用就不一样cover的程度也不同 专业人士可以根据你自己的情况具体分析 理财师买是不用给费用的 他在保险公司拿回扣 30%左右

Super 里便宜 应为是wholesale团购价格 不用找理财师 保险产品单一 缺点是陪保时麻烦 时间长

发表于 2017-10-21 20:46 来自手机 |显示全部楼层
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superIP最大的优势是no out of pocket expense,最大的缺点保险公司不和你交涉和super交涉并且大多保险额的理赔为60%。
自己找保险公司IP可以退税,保险公司直接把理赔给你。
你所说的leave entitlement不影响你的保险计划,从 Payroll角度,terminationSick leave不能 Cash Out,如果你的病情已经决定你不能工作,公司会根据相应的Fair Work 规定解除合同,会给予相应的补偿,老板给你三个月病假的钱是情分,不给也是应当应分的。

通常不差钱的就是直接和保险公司购买IP,可能包括其他疾病险不能退税的。根据Financial review的排名TAL,One path的口碑不错。

发表于 2017-10-21 20:46 来自手机 |显示全部楼层
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本帖最后由 easyuser 于 2017-10-21 21:10 编辑

确认permanent disability需要保险公司指定的医生至少两个医生纸证明,然后根据你自己要求是Lump sum 还是月付都是报税收入,因为不工作不能有相关工作抵扣。无论super IP还是保险公司根据税法都是一样的税务处理方式。

发表于 2017-10-24 19:14 |显示全部楼层
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easyuser 发表于 2017-10-21 20:46
superIP最大的优势是no out of pocket expense,最大的缺点保险公司不和你交涉和super交涉并且大多保险额的 ...

-在此想请教
倘若受的伤大约130天可以回去上班,
依照当初保的IP(30 Days delay up to 65year),90天用sick leave,
这样 IP会理赔的是
(1)100 天的工资?,或是
(2)因为用sick leave 90 天,所以只理赔40天?
(3) 抑或sick leave 90天后,需再delay30天, 所以只理赔10天工资.?

其次这部分的理赔金
(1)会扣15%税后进super? 或是
(2) 直接进户头即可使用,然后报税时补税?

不知道E &N 大或各位大神有认识不错的理财师吗?
倘若IP保费跟现在不是贵很多的话,其实有考虑买super外的IP
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发表于 2017-10-24 21:07 来自手机 |显示全部楼层
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b886080391 发表于 2017-10-24 19:14
-在此想请教
倘若受的伤大约130天可以回去上班,
依照当初保的IP(30 Days delay up to 65year),90天用sic ...

根据你说的有些像Workers cover, super IP领取的条件比较苛刻,super的钱要不是人快挂的情况下,钱领出来的限制很多。你这130天就康复的情况,估计有难度。我听过有心脏病的员工,保险公司是把Sick leave期间扣除后再算的。遇到的大多是permanent disability的情况多。
正规的financial planner一定不建议你用Super IP,不方便是一回事儿主要因为他们收不到佣金,做生意的自然鼓励你买recovery,life和 IP混合险。根据你的身价和年龄,保费差异很大。如果自知体格弱,多保点钱是有好处的。一般的白领都是没现金收入的人,预测不了未来,每年都付钱觉得不划算,一般都用公司super白送的IP,真正需要的时候都后悔。有现金收入的蓝领,出租车卡车司机都是保综合险,有了癌症,拿保险公司一大笔钱也是税法规定的非纳税收入。

发表于 2017-10-24 21:16 来自手机 |显示全部楼层
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忘说了公司的不差钱老板通过保险公司保综合险的居多。

发表于 2017-10-27 21:51 |显示全部楼层
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回答几个吧。

2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?
假设因车祸无法行走,而造成不易进lab工作,
a.这样此保险会理赔吗?会因为说我可以找office的工作为借口拒绝理赔吗? - 这类问题的回答永远是case by case
b.本身约有90天的sick leave,纵使我买30day delay, 是不是这前90天因为我有sick leave,所以还是要到我用完所有sick leave,即第120天才开始理赔? - 不会。但是你有90天sick leave,为啥waiting period要30天呢?
c.因为保到65岁, 所以我需要每个月都找医生拿证明已获得理赔? - 一般6个月一次吧
d.因为在SUPER外买的保险,是否会比较容易拿到理赔金? - generally speaking yes
e.拿到的保险金是否须会被先扣税金?会是多少%呢? - 要扣税的,把它看成收入,然后根据你的总收入正常交就是了
f. 是否可以在每年退税时可以做dedutction? - yes, premium for income protection is tax dedutable

IP基本上就不用考虑养老金里面的了,没啥优势的,除非是你雇主补贴的很厉害的那种。

如果想认真把自己家的protection plan整整的话,还是找个planner吧。如果你在悉尼,我毛遂自荐一下。

发表于 2017-10-28 06:51 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2017-10-27 21:51
回答几个吧。

2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?

SUPER IP没什么用?
那取消了算了

发表于 2017-10-28 08:54 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2017-10-27 21:51
回答几个吧。

2. 另外倘若我在super外购买income protection insurance 那上述问题的状况会是怎么样呢?

看了上面的讨论, 貌似有点心动停掉我现在SUPER里的IP..
在悉尼怎么找你呢?
谢谢
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发表于 2017-10-30 22:02 |显示全部楼层
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kiama 发表于 2017-10-28 08:54
看了上面的讨论, 貌似有点心动停掉我现在SUPER里的IP..
在悉尼怎么找你呢?
谢谢 ...

看到晚了,我发你私信了。

发表于 2017-10-30 22:03 |显示全部楼层
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junenc 发表于 2017-10-28 06:51
SUPER IP没什么用?
那取消了算了

Super IP不是没用,而是一般来说没有外面的IP好。

Income protection对于正常挣工资的人是非常必要的。

发表于 2017-10-30 23:50 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2017-10-30 22:03
Super IP不是没用,而是一般来说没有外面的IP好。

Income protection对于正常挣工资的人是非常必要的。 ...

这东西是什么时候用呢?谢谢

发表于 2017-11-2 21:00 |显示全部楼层
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junenc 发表于 2017-10-30 23:50
这东西是什么时候用呢?谢谢

IP provides your ongoing payment if you lost/reduce income because of illness/injury.

发表于 2017-11-4 09:38 |显示全部楼层
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alfredbird 发表于 2017-11-2 21:00
IP provides your ongoing payment if you lost/reduce income because of illness/injury.

谢谢
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发表于 2017-11-4 22:28 |显示全部楼层
此文章由 catpiano 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 catpiano 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
FP都是给80k以上收入,手头有100k liquid 的人玩的么?
总觉得FP的衣食父母,是靠小时咨询费和insurance的抽成?
小弟不才,请大神们指教

发表于 2017-11-4 22:59 |显示全部楼层
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catpiano 发表于 2017-11-4 22:28
FP都是给80k以上收入,手头有100k liquid 的人玩的么?
总觉得FP的衣食父母,是靠小时咨询费和insurance的 ...

客户如果没有surplus cash flow,那估计只能budget management了。100K liquid asset我觉得不是硬性指标。

我对理想客户的入门标准:
1. wants to have professional advice and service;
2. is open for advice and opinions;

我评判客户:
1. My service can put you in a better position;
2. You value my service;
3. You are willing and capable to pay for service fee;

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