漫谈信用卡（给自己赚点零花钱）

DARKICF

最早接触信用卡是n年前，在商场花旗银行的推销柜台，办了一张花旗银行和BP合作的信用卡，在BP 5%返现，其它地方消费1%返现。2年后，花旗和BP的合作结束，这卡的返现也没了。本来就没有也算了，现在得而复失，令人无法接受。本着不占便宜就是吃亏的精神，lz开始了对澳洲信用卡的研究之路...可惜lz资质实在普通，通过这么多年的学习，也只能算个初学者，对于利用延误险年入百万，刷pos机获利千万之类发家致富的大招还是一头雾水。不过总算能给自家的小金库赚点零花钱，时不时换趟商务舱，头等舱给LD惊喜。


接下来就分享下自己的心得，望路过的大神多多指教。
LZ三板斧的第一招，BT（balance transfer)，这个可算三板斧里面最省时省力的。只要在各银行的信用卡活动中找到，0%利息， 12个月（或以上），无BT手续费（真没好活动的时候1~1.5%也勉强可以接受），这几个关键词就可以开始行动了。步骤嘛，申请目标信用卡，额度越高越好，BT把资金转出。有房贷放房贷帐户，无房贷，就找个高利息的银行吃利息。按俩夫妻各开一张BT用的卡，总额度3~5w，房贷利息4%算，1年的收益就是1200~2000刀。

ps 设定好每月自动还款最低额度，另外记牢BT活动结束的日期，结束前把BT额度全部还上，不然利息变成20%可不是好玩的。
推荐目标银行，Westpac，Citibank,给额度大方，BT活动也比较多。

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二板斧，AMEX活动。常常逛精明买家的TX应该经常有看见“AMEX返利”“AMEX活动”“AMEX OFFER"之类的标题。没错了，这就是传说中的AMEX活动了。AMEX每年这类林林总总返现$10～150的活动不下30～50次吧，当然不是所有的活动都用的上。不过用好了，每张卡每年返现100～200刀都算非常保守的了。按前2年的经验，SHOP SMALL就每年2次，全用满能返现130刀，更不用说WOOLIES, COLES, MYER, DAVID JONES之类，大众适用的活动一般也都各有最少1次。碰到好年景，再有合适的高额返现活动，比如说去年，HN满300返100，Freedom满200返80之类，每张卡返现300～500刀也不奇怪。

有TX会想，说了这么一大堆，要参加一堆活动，1年也才赚几百刀，好像没太大意思嘛...
这个嘛，要了解AMEX发行的卡有个一气化三清的功能，每张主卡能免费申请4张副卡，卡号不同，能独立参加活动。2夫妻各有1张主卡的话，就能变出10张卡来参加活动，各2张的话，就是20张卡了...也就是每年的收益可以达到3000～6000刀，甚至上万也不奇怪。所以，有AMEX卡的TX，多逛精明买家是没错的。

当然，相比BT，这招就麻烦多了，时间精力都不少用，你要有20张卡，参加一个活动，少则1～2个小时，多则要好几天。比如SHOP SMALL，20张卡，13次全刷满，简直是要把人逼疯...所以参加那些活动合适自己，大家要自己抉择。

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第三板斧，信用卡积分。这个要分2部分来说，怎么用积分，和怎么得到积分。


使用积分：实惠型和奢侈型。实惠型就是把积分返现，变成现金返回到信用卡上，或者兑换各种礼品卡。简单明了。

奢侈型就比较复杂了，就是把积分转换成航空公司的里程再去换机票，或者酒店集团积分去换住宿。
具体怎么换，就是个非常复杂的话题了，大家可以参考 关于软性货币-航空公司里程，来开个帖讨论兼答疑 这个帖子。

这里要说的是：奢侈型之所以叫奢侈型，是因为这样可以把你的积分价值最大化，但并不代表能帮你省钱。
举个例子，换2张圣诞期间 悉尼－东京 的新航头等舱机票，32w MR积分（换礼品卡大概是2500刀的价值）＋1300刀的税，购买2张这样机票价格在1.4w刀左右。表面看是省下了1w刀，但是如果是购买2张同期经济舱的机票价格是2200刀。所以如果目的是要最省钱，反而用积分是多花了1600刀，当然待遇是提升了。

另外，还有个化奢为简的方法，就是把积分转成里程后出售给私人。大概能把积分的价值翻倍，但是要找到合适的买家，有交易风险，还有被官方封号的风险。隐藏成本不少，走这条路要小心。

所以怎么用积分就要看大家的喜好了！

最后，有TX要说，信用卡积分还能换东西啊...这个99％的情况下是不考虑的，因为你换东西，十有八九是不如换礼品卡后再去买的，价格上大概能省下20～30％。

以AMEX MR积分为例，给大家把积分量化一下：
13.5w ＝ 1000刀的礼品卡                        8w ＝ 悉尼 － 广州 往返商务舱（要加税）                  

18.7w ＝ 东京丽思卡尔顿5晚住宿（淡季价格是580刀/晚，旺季价格在1150刀/晚）

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说了怎么用，就要说说怎么得到信用卡积分。

最简单，高效的方法自然是开卡拿奖励积分。在有开卡奖励的活动时，申请目标信用卡，收到卡激活后，消费XXX刀就可以了。澳洲信用卡在这方面还是蛮大方的，开卡奖励给个8~10w的活动很常见。不过由于有信用记录的存在，短期内超常规地申请信用卡后果是很严重的，建议每年2~3张为宜，最多别超过4张。

另外一个得到积分的方法自然是消费。指导原则就是制造消费，中心思想就是折腾。在购物，付账单，消费时，想方设法的使用信用卡。在无法使用信用卡或者有高额信用卡手续费时，绕过这些障碍。举例，LZ付税单的流程如下：用AMEX EDGE在网上购买95折WOOLIES E-GIFT CARD, 再用GC去WOOLIES购买The Perfect eftpos Gift Card（每张$100的价值，购买价$105.95）,然后用一堆The Perfect eftpos Gift Card去邮局付税单。收获是用很低的现金成本获得大量AMEX MR积分（每300 AMEX MR积分 / $0.65的成本）。当然时间成本不低，值不值就看大家自己的价值判断了。

然后来说说选卡。经常有TX会发帖“请推荐最高回报的信用卡。”这个很难回答，因为这个是因人而异的。
比如对不喜欢折腾的TX，有房贷信用卡的，用房贷信用卡就好。没有的，Coles MasterCard会是个好选择，适用性广，无脑刷就好（消费高的选$89年费，消费低的选无年费的。）
能拿点时间出来折腾，年刷卡消费也有1~2w以上的，AMEX EDGE + 房贷卡（or Coles MasterCard）。
喜欢折腾积分，年刷卡消费也超高的，恐怕要AMEX EDGE + AMEX EXPLORER + Citi Prestige, 甚至上AMEX Platinum或者Centurion也说不定。
以上只是泛泛之谈，有兴趣的TX，还是要自己花点时间研究，才能制定对自己最有利的信用卡组合。
个人建议，年消费超过2w以上，也有点时间可以折腾的TX，在这方面花点时间精力还是很值得的。
年消费过5w的，墙裂建议...

ps对于特别喜欢折腾的TX，LZ付税单那条路其实还有更无耻的玩法...关键词Load and Go，Cash Out.

DARKICF

推荐几张个人觉得高CP值的卡。

AMEX EDGE，个人觉得澳洲CP值最高的卡，没有之一，超市1刀3个MR积分，配合WOOLIES 95折GC，还没有Points CAP,简直无敌了。在澳洲折腾积分，这张卡必不可少。虽然有$195的年费，但是每年$200 Travel Credit足以抵消。目前正是申请这张卡的好时机，用推荐码申请，免第一年的年费，送1.5w积分。（对于刷卡消费不高，或者对折腾积分没什么兴趣的TX，这个卡就没太大价值了。）

AMEX EXPLORER，395年费，每年送$400 Travel Credit。对部分有渠道能用AMEX大量消费TX来说，这卡算是神卡。高金额让超市转一圈的时间成本变的无法承受，任意地点（政府部门，邮局除外）1刀2分是很好的替代。不过对大部分TX来说，这卡最大亮点还是开卡送的8w分（需要推荐码）。有计划今年底或者明年初出行，想换商务舱的TX，建议申请。目前无计划的TX可以再等等，活动的时候这卡送11w分。已有AMEX EDGE卡的TX，记得打电话给AMEX让把这2个卡LINK了。

AMEX Essential，AMEX Velocity Escape，Qantas AMEX Discovery，这几张无年费卡，适合不喜欢折腾积分，但是对AMEX活动有兴趣的TX。用推荐码申请会多送一点开卡奖励。

ANZ Frequent Flyer Black，这个也是目前满合适申请的卡，第一年免年费，送7.5w QANTAS积分，等于是白送积分。就是开卡后要求的消费有点高，要$2500。

yl001

插入。。。一直以为BT只能用来还另外信用卡的BALANCE，顾名思义，BALANCE TRANSFER
如果BT可以转进SAVING ACC的话，是等于CASH ADVANCE。
不过按照LZ的说法，BT貌似可以转到SAVINGS。。。等于银行无息或低息白送你钱用，是吗？

DARKICF

yl001 发表于 2017-2-10 16:56
插入。。。一直以为BT只能用来还另外信用卡的BALANCE，顾名思义，BALANCE TRANSFER
如果BT可以转进SAVING A ...

我试过有银行可以直接转进visa debit card，不过不确定所有的银行都可以。
不过就算不行，也能用苯办法转嘛，先转到另外一张信用卡，再通过购买Gift card套现，顺便还能赚点积分。

嗯，相当于无息或低息贷款。

yl001

DARKICF 发表于 2017-2-10 18:11
我试过有银行可以直接转进visa debit card，不过不确定所有的银行都可以。
不过就算不行，也能用苯办法转 ...

先转到另外一张信用卡，再通过购买Gift card套现，顺便还能赚点积分。

这个确实是可行的，就是很多人觉得有点麻烦，呵呵～你继续填坑，养肥了再看！

nbg009

啥是BT，能介绍介绍吗？意思是能从信用卡转钱到其他账户？

sohomel

BT出来的钱，只有citi不介意收款方账户，即使开现金支票都可以，其他 westpac nab,cba三家都不行，只能是credit账户收款，取现都有缴纳 cash advance fee, 和余额正负无关系。而且现在大银行bt都有手续费，操作越来越难。等待楼主分享下一篇。

xieyuanwei

yl001 发表于 2017-2-10 18:25
先转到另外一张信用卡，再通过购买Gift card套现，顺便还能赚点积分。

这个确实是可行的，就是很多人觉 ...

好多

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