31岁以后，再买私人医院保险，也许更划算

kmp

有人认为，应该在31岁之前购买私人医院保险，即Private Hospital Cover。
理由是，如果31岁之后再买医院保险，每延迟一年，就要多缴纳2%的附加费用，连缴10年。
但实际情况并没有那么夸张，或许选择缴纳这2%更划算。

我们举个例子：

张三，临近31岁生日前买了私人医院保险，每年保费$2500。
假如他等到过期10年时，也就是41岁时，才买私人医院保险，那么每年需要支付2500x2%x(41-31)=$500的附加费用。
根据政策，这项费用需要缴纳10年，也就是缴到51岁。那么总共缴纳500x10=$5000。

表面上看，张三多缴纳了5000刀，可是，他这10年中节省了2500x10=$25000的保费。
25000-5000=$20000，也就是说，张三其实节省了20000刀。

考虑到一般人在31-41岁之间的身体状况良好，这期间其实并不需要私人医院保险。况且还有Medicare兜底呢。

所以，或许推迟购买私人医院保险是个更好的选择。

nightmare0421

Mark

cathy-zhang

Ok

lovelove

不管多大岁数，只要别有病～～

一脸茫然

保费一般每年不需要2500刀。

kmp

lovelove 发表于 2015-6-20 00:26
不管多大岁数，只要别有病～～

没有人能预料到“100％有病”或“100％没有病”。但人们对自己的健康状况会有个一般的认识，并且根据年龄可以作出一定的判断。

比如说，45岁以上，认为需要住院的概率逐渐大起来，就可能考虑买私人医院保险；20多岁的年轻人，如果不是明确知道自己身体不好，那么可能选择放心大胆地不买私人医院保险。

lovelove

30岁前买的，因为要生娃。。之后一直都是最高级没取消，保险交了4年了一次没用过，但又怕取消了生病

kmp

lovelove 发表于 2015-6-20 00:40
30岁前买的，因为要生娃。。之后一直都是最高级没取消，保险交了4年了一次没用过，但又怕取消了生病 ...

还是保留着吧。
顶楼的帖子，有个大前提，就是说“需要考虑这笔花销”。
但如果每年掏这几千块钱不算问题，也就不需要考虑了。有总比没有强。
保险就是买个放心。用不上最好！

dolinloop

还要看收入，到了medicare levy surcharge的收入，不买保险损失大很多

tanxunyiqie

lovelove 发表于 2015-6-20 00:40
30岁前买的，因为要生娃。。之后一直都是最高级没取消，保险交了4年了一次没用过，但又怕取消了生病 ...

我也是，为了生娃买保险。足迹上一疼好几天的，各种不靠谱的产经，看得怕怕的

lovelove

tanxunyiqie 发表于 2015-6-20 00:58
我也是，为了生娃买保险。足迹上一疼好几天的，各种不靠谱的产经，看得怕怕的 ...

我买了保险刚好12个月娃就出生了。。然后就再也没用过了，算下来这4年的保费可比自费去私立要贵多了
不过保险就是买个万一了

candy3487

不太认同LZ说的，保险也同时是保你31-41这段有可能出问题，车子都要买全险，身体和命当然值得投入更多，你想想你对得起车了，对得起自己不？

feiyu299

看来lz是觉得真的没必要买，发了三个帖子

rickinclayton

楼主好葱明哦
所以哥只买extra,哈哈

海风砚池水

Medicare levy surcharge,看来楼主不用工作。 不买又是家庭收入的1%,算算一年又是2000多。。。。哥们，你玩不过政府的

kmp

lovelove 发表于 2015-6-20 00:26
不管多大岁数，只要别有病～～

有病的话，首先，私人保险不保门诊，不保检查，只保医院的费用。
如果不是保险公司的定点合作医院，那么能报销的限额也不大。
即使是保险公司的合作医院，一般也只报销到MBS的价格为止，而不是全额。
即使买了那种cover gap的，也未必是全额cover。
算到最后，一个身体基本健康的人，在31-41岁之间，缴纳的几万元保费，最终能claim回来多少？

当然算这笔帐有个大前提，那就是这笔钱值得一算。
如果一年花两三千保费不需要考虑，那还是买了好，买了放心。