提前申明,我所有卡债全部是On Time,Pay In Full。也Fully aware of Debt Trap of Credit Cards。 最近收到Amex 2个Offer,第一个是一次性消费超过$200,自动0%息,0 Establishment费,3个月分期还款。 这个算是理解,Christmas附近,消费高一点,帮助减轻压力,同时下个债务套。 3月短期,也没啥高收益投资,策略很简单。不该动的钱不要动,账户分开,吃3个月利息(2.8%~3.1% pa)。只要Manage好,转款专项,设置自动扣款,完全就是分期吃利息。一个小Trap 换 1个小甜头。 第二个我不懂了,3.99%年息,没有Mention Establishment Fee,6个月还清。Debt Trap?Sure,但利息这么低真的正常么?还是Unsecured, Reward Credit Card。 用人话解释,对比一下借贷利息(Cost of Money): 信用卡,哪怕是Low Rate,Lowest,我能找到最低的, Personal Loan看的不多,印象中普遍是8%~10%。Nimble年利47.62%,整整12倍。 房贷暂时没有,但3.99%都快低得赶上房贷了吧? 重点是,6个月,够做一个短线投资了。。投资必然有风险,本帖不予讨论。只讨论Cost of Money,Amex这是在低息提供短线Leverage? 从个人理财和债务Leverage角度,Cost of Money: Unsecured Credit @ 3.99% Only?? 没那么好心吧? 所以,我的问题是,除了Debt Trap外,What's the catch, What am I missing??? 声明1:我并没有准备Pay Minimum,然后开始付利息。Any Cost of Money above 2.8%,我都会准时全额还清。 声明2:任何信用卡,除非0息,都应该及时全额还清。Reward信用卡堪比高利贷,小心使用。 声明3:此贴非金融意见建议,更非广告,无关话题不予回复。 声明4:以上问题为个人问题,关于债务Leverage,诚心求教。 提前谢谢大家 |