加息不是对银行有利吗？

bamboos

为什么美国在疯狂的加息过程中却出现银行倒闭潮呢？
澳洲的银行在把加息一股脑加到房贷者身上的同时，
却不把加息对等加到储蓄者身上，
澳洲的银行在过去一年赚的盆满钵满，
相反美国的银行在加息后纷纷倒闭，
这是为什么

liaotang

这些银行的大头是国债，而不是房贷。

yx.zhang

缺乏监管 资产错配 导致的短期流动性危机

yx.zhang

澳洲的银行基本还是零售银行业务 虽然竞争能力弱 风险相应也小

WACT

美国倒闭那几家银行，都做些高风险业务。
买国债是引爆了流动性问题，但是根本原因是他的核心业务遇到重大挫折。

硅谷银行主要投资科创公司，这些公司现在不盈利，股市融资难估值降低，大量消耗存款，拖垮了硅谷银行。
另外两家Silvergate，Signatre 都做了大量加密货币业务，加密货币自从去年爆雷后，资金不断流出，耗尽了他们的现金流。
就看这几家银行， 全都在做些超高风险业务，不死都对不起这么高的风险。

WACT

倒闭这几家银行，有些钱是拿不回来了：

1. 投资这几家银行的股票
2. 这几家银行发行的无抵押债券
3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

有抵押的债券和理财产品，也没办法全额拿回钱，这要看破产清算的优先次序。要是不剩钱了，那也还是血本无归。
最终还是有很多人，损失惨重。

lvr

美国小银行的储户会转移储蓄到大银行，大银行更加稳定

superdigua

WACT 发表于 2023-3-15 07:49
倒闭这几家银行，有些钱是拿不回来了：

1. 投资这几家银行的股票

>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

这两项应该不受影响。

WACT

superdigua 发表于 2023-3-15 07:57
>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

应不应该不知道，我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单，如果不能证明合法收入，那就不给了。
那些中国富豪，洗钱去的钱，估计就不给了。人家也是精准打击，美国自己人的钱，还是给的

rothschild

楼主，因为现金流很重要。 美国加息前是宽松，银行拥有大量现金，然后就买了长期的国债和MBS，快速加息后国债收益率倒挂，储户又不断取现找更好的收益，导致银行现金流不够，准备金亏空，只能被迫卖资产，但大头的国债和MBS又根本卖不出去，消息一出就挤兑了。 简单说，就是资够抵债，但不能马上兑现，最后还是暴雷。

superdigua

WACT 发表于 2023-3-15 07:59
应不应该不知道，我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单，如果不能证明合法收入，那就不给了。

>>我看现在美国方面就是这么说的

有链接吗？我仔细看看

superdigua

rothschild 发表于 2023-3-15 08:15
楼主，因为现金流很重要。 美国加息前是宽松，银行拥有大量现金，然后就买了长期的国债和MBS，快速加息后国 ...

》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

硅谷银行的管理层贪婪，想多拿奖金，于是没有对冲。

导致利率上升时巨额账面亏损。

这实际上是让储户承担风险为银行管理人员挣超额奖金。很无耻。

rothschild

superdigua 发表于 2023-3-15 09:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

买长期国债不对冲也是常规操作，要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息，也是史无前例，你让银行如何未雨绸缪的对冲？事后诸葛亮谁都会啦

yx.zhang

superdigua 发表于 2023-3-15 06:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

长期债只要不买卖，会计上可以认为只是浮亏，只要到成熟时不亏，就是未实现的亏损
所以一些银行就不进行对冲

NonSense

美帝银行并没有倒闭潮，硅谷银行是流动性问题，其他几个都属于早晚得完
你看看其他银行的盈利就知道了
加息对传统银行绝对是利好

superdigua

rothschild 发表于 2023-3-15 08:55
买长期国债不对冲也是常规操作，要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息，也是史无前例，你让银行 ...

>>你让银行如何未雨绸缪的对冲？

大部分银行有对冲，而且不会买这么多国债，所以没事。

硅谷银行的风险意识淡薄。