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这里与大家分享一篇关于在澳洲如何规划退休的文章, 供大家参考.
我们中的一些人梦想有一天我们可以最终停止工作，做所有我们从来没有时间做的事情。无需赶回工作岗位、追求爱好、改变海洋或树木或与孙子孙女共度时光，即可延长旅行的机会。有些人热爱他们的工作，并希望尽可能长时间地继续贡献，也许在 60 多岁和 70 多岁时兼职工作。其他人只是推迟考虑退休，或者因为他们太忙，他们觉得这个主题很无聊，或者他们担心他们没有足够的储蓄来过上舒适的生活,无论您是热衷于芥末还是拒绝，您越早开始计划，您就越有机会充分利用您的退休岁月。严峻的现实是可能有很多。
今天 65 岁的男性平均寿命预计为 85 岁，女性平均寿命为 87.7 岁，或分别约为 20 岁和 22 岁。这是一个很长的时间，这只是一个平均水平。一半的人会活得更长，很多人会活到 90 多岁。 事实上，我们中的许多人在退休时的花费几乎与在劳动力中花费的时间一样长，这需要仔细规划。因此，通过这七个简单的步骤让球滚动起来。
第1步：敢于梦想
退休后你想怎么生活？想想你想住在哪里，住在什么类型的房子里。也许你想每年在身体活跃的时候去海外度假，或者买一辆面包车去澳大利亚旅游。您想定期外出就餐、打高尔夫球并过上积极的社交生活吗？或者你是一个喜欢园艺、手工艺或在棚子里陶艺的宅男？还要考虑物质享受的成本，例如升级汽车、电脑和手机的能力，买漂亮的衣服，享受好酒和支付私人医疗保险的费用。您可能还想在经济上帮助孩子或帮助孙辈支付学费。如果您已婚或有伴侣，请与他们分享您的想法。如果您对退休后的生活方式有不同的梦想和期望，最好趁着还有时间调整计划时立即了解。
第 2 步：费用是多少？
根据经验，财务顾问建议您需要,三分之二66% 到80% 的退休前收入 才能继续以您已经习惯的方式生活。这是因为退休后生活通常更便宜，因为假设您没有房屋债务，您将不再支付退休金或抵押贷款。开始考虑您的退休需求并制定预算的一个好方法是访问 ASFA 退休标准，您可以在其中找到针对不同家庭和生活标准的详细预算。预算每季度更新一次，假设您拥有自己的家。ASFA 建议 67 岁左右的单身人士估计每年需要 $28,775才能过上适度的生活方式，而夫妻则需要$41,446。一个舒适的生活方式，单身人士需要花费$45,239，夫妻需要花费大约$63,799。有些人会希望过一种舒适的退休生活方式，特别是如果他们习惯了比建议的高得多的退休前收入。从这些数字来看，目前单身人士的全额 Age Pension 为每年$25,155，夫妻合计为每年$37,924。正如你所看到的，这并不能延伸到 ASFA 的适度预算，更不用说舒适的生活方式了，尤其是对于那些正在支付房租或在其他费用之上还清抵押贷款的退休人员。每个人的退休收入需求都会有所不同，但用于计算退休标准的预算样本可能会让您每周和每年考虑自己的可能成本。舒适的预算允许在健康、保险、家居装修、服装、外出就餐、娱乐和旅行等方面进行更高的支出。
第 3 步：多少才足以实现梦想？
一旦您大致了解理想的退休生活方式将花费多少，请计算出您需要储蓄多少才能为其提供资金。为此，您还需要考虑您的资金需要持续多久。这不是一件容易的事，因为我们谁也不知道自己能活多久。假设您计划在 65 岁退休，并希望您的钱能持续到 85 岁，这大约是平均预期寿命。使用 ASFA 基准，夫妻需要大约$640,000的一次性资金来资助每年$63,799 的舒适生活方式，而单身人士需要大约$545,000来资助每年$45,239 的舒适生活方式。这假设您的投资获得 6% 的回报并且您收到部分Age Pension。请注意:领取 Age Pension 的资格目前为 66 岁和 6 个月，但到 2023 年 7 月 1 日将逐渐增加到 67 岁。如果您希望用全部或部分 Age Pension 来补充您的养老金，您可能需要相应地调整您的 退休年龄 。如果你是一个保守的投资者并选择低于 6% 的投资回报，你将需要一个更大的储备金。
第4步：现实检查, 规划长寿
正如您从第 3 步中看到的，退休计划的困难之一是我们将活多久的“已知未知数”。面临的挑战是确保您的现金能够持续很长时间。您可能想在 60 岁退休，但这可能意味着您将用光现金，并在 Age Pension 上度过您生命的最后几十年。您可能还有一个年轻的配偶，在您死后将依赖您的投资收入。另请注意，您的消费模式可能会在您的退休过程中发生变化，这取决于您的健康和流动性。
大多数人都会经历三个退休阶段。每个阶段的时间对每个人都会有所不同，但顺序是相同的。当您更有可能外出旅行和花时间时，您可以预期在退休的早期活跃阶段花费更多，而在健康和老年护理方面的支出显着增加的脆弱的晚年。到了中年，当关节变得有点吱吱作响和出现琐碎的健康问题时，支出往往会下降。随着您的活动和流动性下降，您更有可能离家更近，生活更简单。退休计划中最容易被忽视的领域是老年护理，而且可能是最昂贵的。我们大多数人都想在自己的家中安老，但现实情况是，我们中的许多人将在老年护理机构结束我们的生活。因此，请考虑如何为此付出代价。
第 5 步：我现在有多少？
下一步是通过计算您已经存入和存入退休金的多少来计算您离实现退休梦想还有多远。通过挖掘您的最新声明或访问您的基金网站来查看您有多少养老金。再加上您在super之外持有的任何储蓄和其他资产。减去您的债务，包括未偿还的贷款和信用卡账单，得出您当前的净储蓄。
第 6 步：您是否有望实现目标？
现在，如果您继续当前的储蓄策略，您可以计算出您希望退休时可能拥有多少，以及将提供多少退休收入。这将是一个最佳估计，因为未来的市场表现、利率和政府政策是无法预测的。ASIC MoneySmart 网站有一个在线退休计划计算器和其他可以帮助您的工具。您需要包括您的雇主支付的退休金保障金、工资牺牲金额或定期自愿捐款。不要忘记添加现金、股票、财产和您在超级基金之外持有的任何其他投资。
第 7 步：缩小差距
如果您的退休梦想与您的预计储蓄之间存在差距，您仍然可以选择。如果您直到最后一刻才离开计划，请尝试将额外的超级供款增加到您每年 $27,500 的优惠（可扣税）上限。如果您有前几年未使用的上限金额且总养老金余额低于$500,000，您可以进行 补缴供款。如果您有更多投资或获得意外之财，请不要忘记您可以在任何三年内做出高达 $330,000 的税后贡献。作为一项附加措施，您可以延迟退休。这具有双重优势，可以让您积累更多储蓄并减少您需要使用它们的年数。或者你可以降低你的期望，但这是最后的手段。请记住，我们的退休制度有三个支柱。除了超级和个人储蓄外，大多数退休人员还领取全额或部分老年养老金。即使收到少量款项，您也可以通过联邦老年人健康卡和养老金领取者优惠卡获得宝贵的养老金领取者优惠和折扣。
澳大利亚人的寿命更长，生活更健康，这意味着我们中的许多人可以期望享受几乎与我们在劳动力市场一样长的退休时间。这需要仔细的财务规划。通常建议您在退休前尽早寻求独立的财务建议 ，但如果您提前完成这七个步骤，您将能够更好地获得所需的建议。计算出您需要多少资金来为您想要的退休生活方式提供资金以及您能负担得起的费用将归结为多种因素。这些包括您是否拥有自己的房屋、您的养老金和其他投资的价值、您从这些投资中获得的回报、来自其他来源的收入以及您的消费模式。
您越早开始计划并采取行动填补任何储蓄缺口，您就越有可能实现梦想。
译自: https://www.superguide.com.au/retirement-planning/how-to-plan-retirement
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小5岁·朋友·敏感的心 (2008-1-9) dorin 
发表于 2022-10-31 21:41
