退休投资理财建议

hsbdxx

你们已经接近60岁 应该考虑养老计划了 政府允许的资产好像是夫妻45万 包括养老金

SAland

Lifekeeper 发表于 2023-4-7 21:11
我觉得你说的挺好的。

写二个孩子的名字是让孩子们可以在老人过世以后，一直保持联系，就算卖房也可以商 ...

建议你还是听大家一句劝，不要搞什么两个孩子共同持有一个物业的骚操作。至于你拢共 4 套房子，是不是其中两套以优惠价格转让给小孩，最好一家人坐下来充分讨论，谁要哪套？什么价格算优惠？这些都要取得共识…… 其余的就是资产怎么在税务和 pension 的规则下最大化利益的问题。

Lifekeeper

hsbdxx 发表于 2023-4-8 09:40
如果你的被动收入有1600/周 值得自己养老 否则应该在62岁前 处理干净 拿pension ...

一周$1600被动收入，意味着一年$83，000，作为退休人员，光靠房租净收入（房租除去各种税费，维修，假设卖掉了1/2个投资房还房贷），几乎是不太可能的收入水平

Mason879

为什么一定要靠投资房来当养老金呢？回报率太低了。不如把钱套出来，买入一揽子asx 蓝筹股，靠股息，税前都有6%，股票市值还能跟随着指数不断上涨。

Lifekeeper

Mason879 发表于 2023-4-8 12:11
为什么一定要靠投资房来当养老金呢？回报率太低了。不如把钱套出来，买入一揽子asx 蓝筹股，靠股息，税前都 ...

感谢分享。
ASX 蓝筹股要有相关知识水平才行。

老杜夫妇一辈子打工，没有相关的经验

波风鸣城

Lifekeeper 发表于 2023-4-7 18:21
税务上真的是个好思路。。

以前从来没想过卖自住房，因为觉得孩子在自住房里长大，有感情。。 ...

他说的是错的
我要是你的话345都可以

SAland

波风鸣城 发表于 2023-4-8 12:51
他说的是错的
我要是你的话345都可以

我严谨些吧，已把原帖 “免税” 改成 “部分免税” 了，操作上其实有好几种计算方法，哪样最有利还是让专业会计师结合 LZ 实际情况来做比较好，我只是提供一个思路。

Robbie2018

哪个城市？

Lifekeeper

Robbie2018 发表于 2023-4-8 17:22
哪个城市？

非悉尼，非墨尔本，其他小城市

zzn

Lifekeeper 发表于 2023-4-8 09:15
感谢分享

请问这种情况，需要把自住房卖给Trust吗？知道有人这么做。这样以后孩子结婚离婚，房子还在， ...

就算family trust里的财产，据说离婚官司也有去法庭打官司分到的。不是专业人士，不好给意见。

如果担心孩子离婚把你辛苦积累的财富分掉，那就不应该把房子转到孩子名下，更不应该两个孩子共同拥有。

要资助孩子买房又怕财产被孩子另一半分掉的话，可以用免息或低息贷款的方式借给孩子。找律师做一个借贷证明白纸黑字写下来。

不在大城市如果自住房以外的资产数额不是很高的话，你也可以提早规划一下10年后能不能争取拿部分pension。

财务怎么安排适合你，还得有了具体数字再说，网上是问不清楚的。

Lifekeeper

zzn 发表于 2023-4-9 16:25
就算family trust里的财产，据说离婚官司也有去法庭打官司分到的。不是专业人士，不好给意见。

如果担心 ...

感谢分享

以后会找专业理财规划师咨询的。先谢过了

gohappy

zzn 发表于 2023-4-8 07:14
70万的房子，你自己卖掉70万，跟卖掉65万比，扣除增值税部分，多到手就算3.7万吧。把这3.7万给孩子，他们 ...

如果手里有现金，可以放到super里去吗？

z3282998

想要避税的话，5年卖一套投资房，可以充分利用每年27500的consessional contriubution，卖房的时候 可以把 27500×5 打到super里，这部分钱只用打15%的税

lycans

z3282998 发表于 2023-4-11 14:11
想要避税的话，5年卖一套投资房，可以充分利用每年27500的consessional contriubution，买房的时候 有 2750 ...

卖房的时候不是把盈利一次性算到当年的收入里面的吗？还可以分五年结算？

z3282998

lycans 发表于 2023-4-11 16:23
卖房的时候不是把盈利一次性算到当年的收入里面的吗？还可以分五年结算？

...

盈利一次性算到当年的收入里。
会计什么的都没什么卵用，合理合法的避税方式 都是从真正赚到钱 而且愿意和你分享的朋友那里得到

any

z3282998 发表于 2023-4-11 14:11
想要避税的话，5年卖一套投资房，可以充分利用每年27500的consessional contriubution，买房的时候 有 2750 ...

这个可以说细一点吗？谢谢。

z3282998

any 发表于 2023-4-11 16:41
这个可以说细一点吗？谢谢。

更新了以前的答复

lycans

z3282998 发表于 2023-4-11 16:36
盈利一次性算到当年的收入里。
会计什么的都没什么卵用，合理合法的避税方式 都是从真正赚到钱 而且愿意 ...

If you contribute less than the concessional contributions cap, you can carry forward the cap. Basically, if you do not contribute up to the concessional contributions cap (e.g. $27,500) for a particular financial year, you may be able to carry the remaining cap balance forward so you can contribute more than $27,500 the following year.

There are some rules that apply to carry-forward concessional contributions, including:

It only applies to unused concessional contribution cap amounts from July 2018 onwards.
Any amounts eligible to be carried forward expire after five years.
You can only carry forward concessional contributions if your total super balance was less than $500,000 at the end of the previous financial year.

你指的是这个？
对于super balance少的同学来说，还是不错的， 谢谢。

new2007

hsbdxx 发表于 2023-4-8 09:40
如果你的被动收入有1600/周 值得自己养老 否则应该在62岁前 处理干净 拿pension ...

通篇觉得这个1600每周很有帮助。请问怎么算出来的？

提供另一个在本站别的帖子的思路，也不知道正确与否说出来与大家共商。
退休前卖掉所有不动产，合起来全资买一个自己能承受的最贵的自住房。
然后领政府的补助和pension.（逻辑是目前自主房不在夫妻80万财产计算内）

可以退休后将每年房产增值的5%逆抵押给银行套现。
逻辑是长期看好房子每年5%的升值铁律。

比如2020年房子评估 100万 5% 五万+个人养老金+政府的养老金补助 用来2020-2021的花销。
比如2021年房子评估 105万 5% 还上五万，再贷出 105万的5%+个人养老金+政府的养老金补助 用来2021-2022的花销。
当老人们去世后，家人可继承房产部分的95%。当然高额的遗产税也是无法避免的。

以此类推，但可以保证老人自己可以活着时候享受房子的复利升值。
当然以上比例和数字只是个例子。

风险
是将来个人资产的认定政策转变。
房产市场的波动

Jade19

Lifekeeper 发表于 2023-4-8 09:42
感谢分享

能拿政府养老金也是一种退休方式。不过这种就要提前处理手头的财产了。 ...

所以有很多老人现金藏床垫里啊，不就是想逃避资产评估多领点pension 吗

z3282998

lycans 发表于 2023-4-11 16:47
If you contribute less than the concessional contributions cap, you can carry forward the cap. Bas ...

是这个

new2007

现金藏床垫，来个小偷就一锅端了，还不如我们祖辈们炕里埋金砖呢。
小偷来了都带不走，就拍最后没机会告诉子女：）

玉堇

z3282998 发表于 2023-4-11 14:11
想要避税的话，5年卖一套投资房，可以充分利用每年27500的consessional contriubution，卖房的时候 可以把  ...

这个适合留着自住卖投资房的人，而且还要不交super5年后才卖，还要加上500K以下的super。

后来发现把自住卖了，不用交CGT，然后搬进投资房把投资房变自住更省税。

玉堇

new2007 发表于 2023-4-11 16:51
通篇觉得这个1600每周很有帮助。请问怎么算出来的？

提供另一个在本站别的帖子的思路，也不知道正确与否 ...

澳洲暂时还没有遗产税，但是centrelink很有可能以后会要求老人先用自住房的reverse mortgage（你提到的5%想法），用的差不多了之后才给pension，如卖自住房去养老院的方式。

Jade19

有自住房的老人如果不能自理了，必须卖了自住房付押金住养老院…… 各种政策都是来平均一下中产阶层…… 也别算了，人算不如天算，能开心健康的养老就是福气 …… 十年后都不知道是个什么政策，有一点是肯定的，各种福利医疗待遇每况日下，自己有经济能力靠自己才最靠谱

Jade19

new2007 发表于 2023-4-11 16:51
通篇觉得这个1600每周很有帮助。请问怎么算出来的？

提供另一个在本站别的帖子的思路，也不知道正确与否 ...

如果去养老院了，有自己房的和没房的又要来平均一下了…… 还不如曾早多亨受

zzn

gohappy 发表于 2023-4-11 12:31
如果手里有现金，可以放到super里去吗？

可以。税后的钱每年可以放进Super 11万。而且有bring forward rule，一次性放未来三年的。

From 1 July 2022, the non-concessional contributions cap is $110,000. Members under 75 years of age may be able to make non-concessional contributions of up to 3 times the annual non-concessional contributions cap in a single year.

当然，Super里的投资有风险，如何投资还是要仔细考虑。如果已经退休靠积蓄生活，一般财务专家会建议留开能维持生活开销2-3年的钱 （比如放活期或部分定存），其余的钱才去投资，这样可以承担市场下跌的风险。

lycans

玉堇 发表于 2023-4-11 17:42
这个适合留着自住卖投资房的人，而且还要不交super5年后才卖，还要加上500K以下的super。

后来发现把自 ...

这个思路不错。也是生前避税的一种方式。
不过一般人的自住房都是其手上价值最高的房子,卖掉自住房后的大量现金如何处理?

z3282998

玉堇 发表于 2023-4-11 17:42
这个适合留着自住卖投资房的人，而且还要不交super5年后才卖，还要加上500K以下的super。

后来发现把自 ...

对 卖自住房住投资房也可以少交点cgt。
年轻人在投资的时候 其实就应该想好 退休变现离场的方式，投资房很难避税，那点depreciation其实算不了什么。

玉堇

lycans 发表于 2023-4-11 21:16
这个思路不错。也是生前避税的一种方式。
不过一般人的自住房都是其手上价值最高的房子,卖掉自住房后的大 ...

不少人买投资房都是为了负扣税和增值的目的，负扣税的多数只还利息，不还本金，卖了自住房的现金可以付投资房的本金，如果投资房没有房贷，可以推倒投资房重建，怎样舒服怎样来。还可以每人放300K去super。如果super超过了1.6mil不能放了，妥妥的savvy investor，不用来这里找投资理财避税方法啦，头等舱环游世界去吧。